Фінмоніторинг по-новому або кому буде несолодко

Финмониторинг

Фінмоніторинг по-новому або кому буде несолодко

Share to Google Buzz
Share to Google Plus
Share to LiveJournal
Share to MyWorld
Share to Odnoklassniki
Комментариев нет 178 просмотров

28 квітня набуває чинності нова версія «антивідмивного» закону щодо посилення заходів боротьби з отриманням злочинних доходів. В документі зазначено, що він спрямований на захист національної безпеки України, а також прав та законних інтересів її громадян. Сама назва закону не дає приводу сумніватися в добрих намірах його укладачів, адже протиборство легалізації прибутку, отриманого злочинним шляхом, зокрема від поширення зброї масового ураження і фінансування тероризму, – правильний крок на шляху до безпеки та зближення з Євросоюзом.

Але, як відомо, «диявол криється в деталях», тому команда «Все Pro Гроші» вирішила прояснити деякі нюанси – і в першу чергу ті, які стосуються пересічних громадян. На жаль, досвід показує: хто б не був при владі, закони приймаються за єдиним принципом і діють знизу догори, але до верхів часто навіть і не доходять. В той час як злочинні доходи здебільшого «крутяться» на верхівці, яка при будь-якому законодавстві залишається для нього недосяжною.

Фінмоніторинг по-новому

Догоджаємо кредиторам

Нескладно здогадатися, що вітер дме із Заходу, і саме Захід змушує нас поквапитися з законами, які вже давно є нормою в більшості країн Європейського союзу. Мляві кроки української влади в боротьбі з легалізацією злочинних доходів викликають невдоволення кредиторів, і в першу чергу МВФ, який перед кожним новим траншем ретельно перевіряє, чого вдалося домогтися з тих чи інших домовленостей. Таким чином, парламент з урядом намагаються робити все, щоб зменшити кількість претензій, і результатом цих старань став вищезгаданий закон.

Посилення заходів по боротьбі з відмиванням «брудних» грошей – загальноприйнята світова практика, і чим вища загроза тероризму, тим сильніше держава прагне контролювати грошові потоки. Але є одне, але: в розвинених країнах жорсткі правила фінансового моніторингу почали діяти лише після захисту прав власності. Спочатку були прийняті й запущені необхідні закони в цьому напрямку, і лише після того, як вони запрацювали, ввели обмежувальні заходи. У нас же наразі виходить все навпаки, а до чого це може призвести, поміркуємо нижче.

Угрозы кредиторам

Хто буде «під прицілом»? 

Звітуючи про виконану роботу за 2019 рік, Держфінмоніторинг показав звіт, згідного з яким було направлено в фіскальні, антикорупційні та силові відомства понад тисячу матеріалів з виявленням операцій з відмивання «брудних» грошей на суму понад 134 млрд. гривень. Планується, що 2020-й для фінансової розвідки буде ще більш «врожайним», адже після вступу в силу «антивідмивного» закону повноваження цього органу значно зростуть, і «під приціл» потрапить ще більше українців.

Операції, які будуть моніторити фінрозвідники:

  • внутрішні й іноземні грошові перекази, а також фінансові процеси, пов'язані з готівкою на суму від 400 тисяч гривень;
  • перекази грошей (як внутрішні, так і міжнародні) без відкриття рахунку в банку на суму від 30 тисяч гривень;
  • рух електронних грошей, в тому числі і криптовалюти;
  • виграші в казино або лотерею.

Як це може виглядати на практиці? Ініціатор переказу, що відправляє гроші на суму 30 тис. грн. змушений надати всі дані про себе та одержувача, якщо кошти переводяться без створення рахунку. Більше того, платіжна система буде виявляти пов'язані між собою фіноперації, навіть, якщо порогова сума не досягла 30 тисяч. Наприклад, при відправленні в один і той же день з одного гаманця двох переказів по 20 тис. грн., другий переказ буде перевірятися, оскільки є підозра в дробленні траншу, щоб обійти вимоги верифікації.

Схожа картина буде спостерігатися і з електронними грошима. Біржам, вітчизняним банківським установам та обмінним пунктам наказано перевіряти інформацію про клієнтів, які здійснюють платежі на 30 і більше тис. грн., й зобов'язувати їх надавати дані про походження коштів і призначення віртуальних перекладів. Раптова поява на рахунку значної суми внаслідок «виграшу» в казино або лотерею вже не пройде – необхідно показати відповідне підтвердження.

Операции, которые будут мониторить финразведчики

Про санкції

Операції, які викликають підозру у фінансових установ, повинні бути заморожені до з'ясування походження і призначення коштів. За невиконання умов нового законодавства банки будуть серйозно штрафувати, тому не в їх інтересах сваритися з фінрозвідкою і вони, швидше за все, почнуть перестраховуватися, змушуючи своїх співробітників бути пильними до грошових потоків.

Права Держфінмоніторингу істотно розширяться – він отримає можливість заморожувати рахунки без рішення суду, якщо виникне підозра, що гроші отримані незаконним шляхом або призначені для злочинних операцій – наприклад, фінансування того ж тероризму. Підставою для блокування коштів буде наявність суб'єкта фінмоніторингу в спеціальному списку.

Таким чином, якщо клієнт банку потрапляє в цей список, його активи будуть заморожувати, і він не зможе користуватися своїми грошима, поки їх «чистота» не буде доведена. Власник активів, що потрапив під підозру, виявляється фактично безправним, оскільки для з'ясування ситуації йому необхідно направити письмовий запит і дочекатися відповіді в такій же формі. На це може піти кілька днів, а закон не передбачає вирішення питань по телефону.

Без попереднього оповіщення банк має право заблокувати рахунок клієнта на 2 робочих дня, причому одночасно він передасть інформацію в службу Держфінмоніторингу, яка має право продовжити санкції ще на 7 днів з повідомленням профільних органів про підозру на кримінальний злочин. Оскаржити санкції можна в суді, але, враховуючи, що судді сьогодні неймовірно завантажені (а з вступом закону в силу будуть завантажені ще більше), чекати рішення доведеться дуже довго.

Фахівці вважають: щоб уникнути ризику, доведеться самостійно надавати дані про походження коштів, їх призначення і про сплачені податки. При отриманні активів від нерезидента краще попередньо проконсультуватися з банком про можливість проведення операції без попадання під санкції.

Фінмоніторинг по-новомуЩо чекає простих українців?

На перший погляд здається, що дія закону більшість пересічних українців не торкнеться, хоча моніторинг операцій від 30 тис. грн. вже насторожує, адже сума не така й велика. Але якщо зануритись глибше, то з'ясовується, що обмін валюти, купівля нерухомості або ювелірних прикрас також потрапляють під моніторинг.

Іншими словами, касир вуличного обмінника зобов'язаний попросити вас показати паспорт та ідентифікаційний код, а також заповнити анкету із зазначенням походження коштів. Продавці ювелірних виробів, ріелтори і страховики також повинні будуть провести відповідну перевірку. 30 тисяч гривень для нерухомості та «ювелірки» – це дрібниці, тому під моніторинг потрапить більшість операцій.

З впровадженням закону у банків, платіжних систем, бухгалтерів, аудиторів та податкових працівників з'явиться багато додаткової роботи, пов'язаної з аналізом фінансових операцій клієнтів. Для нас це може означати, що платежі можуть проходити із затримками, і що доведеться звітувати по «сумнівним» транзакціях.

Можливі наслідки

В Європі банківська система давно працює за такими правилами, Україна ж лише готує плацдарм для реформ та перевіряє окремі інструменти. Так чи інакше, існує ризик, що результат буде зовсім не таким, на який розраховують реформатори. Як говорилося вище, в європейських країнах жорстка система фінмоніторингу була введена тільки після захисту прав власності. В той час як у нас намагаються впроваджувати швейцарську модель перевірок активів, не враховуючи, що економіка України та економіка Швейцарії знаходяться в різних «вагових категоріях».

Велика ймовірність того, що українці «підуть в тінь», причому допомагати їм будуть працівники тих структур, які за законом повинні надавати допомогу фінрозвідці. Як фінансові установи, так і підприємці зацікавлені в тому, щоб у них було більше клієнтів, а спроби влади запровадити західну систему без відповідних перетворень в економіці, цьому не сприяють.

Валютники, а разом з ними і силові структури, які їх кришують, зараз радісно потирають руки в очікуванні великої маржі. Власники ювелірних магазинів напевно вже придумали, як розбивати платежі, щоб не викликати підозру у фінрозвідки, і охоче поділяться інформацією зі своїми клієнтами. Ріелтори, страховики та нотаріуси також змушені будуть викручуватися, бо не зацікавлені в зменшенні клієнтської бази. Українці вже стикалися з подібними обмеженнями і, як показує практика, нічого гарного з того не вийшло.

Ми будемо уважно стежити за подальшим розвитком ситуації та сподіваємось, що в закон будуть внесені поправки, і найгірші прогнози не виправдаються. А, якщо вам потрібна професійна консультація з управління власними активами, ви можете її отримати абсолютно безкоштовно. Контакти для зв'язку з консультантами «Все Pro Гроші» вказані тут.

Поделиться в соц. сетях

Share to Google Buzz
Share to Google Plus
Share to LiveJournal
Share to MyWorld
Share to Odnoklassniki

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • 600fe44c72dbe135a983c5363242e68a

    Нижче вже не можна? Можна! 2020-й – рік рекордно низьких ставок по вкладах в Україні

    Ставки по депозитах падають... Найприкріше, що це тільки початок «ставкопада», який банки оголосили восени минулого року. Звичайно, навряд чи українські вкладники стануть платити банку за зберігання грошей на рахунках. Як це, наприклад, практикується в Німеччині. Але,...

    Поделиться в соц. сетях

    Share to Google Buzz
    Share to Google Plus
    Share to LiveJournal
    Share to MyWorld
    Share to Odnoklassniki

  • Финмониторинг

    Фінмоніторинг по-новому або кому буде несолодко

    28 квітня набуває чинності нова версія «антивідмивного» закону щодо посилення заходів боротьби з отриманням злочинних доходів. В документі зазначено, що він спрямований на захист національної безпеки України, а також прав та законних інтересів її громадян...

    Поделиться в соц. сетях

    Share to Google Buzz
    Share to Google Plus
    Share to LiveJournal
    Share to MyWorld
    Share to Odnoklassniki

Отправить ответ

  Subscribe  
Notify of