Казначейські зобов'язання на практиці

Казначейські зобов'язання привернули мою увагу своєю доступністю, простою схемою придбання та виплати доходу.

Мене звати Маріна Довніч, я незалежний фінансовий консультант і, перш ніж пропонувати моїм клієнтам будь-який продукт, я випробовую його на собі.

Продаж казначейських зобов'язань Міністерства фінансів України серії Б було розпочато 30 листопада минулого року. Номінал — 500 доларів США, доходність — 8% річних. Це – цінні папери на пред'явника з чотирма купонами для отримання доходу кожні півроку. Отже, інвестувавши 500 доларів, кожні півроку можна отримати гарантований дохід в розмірі 20 доларів США.  Зовнішній вигляд такого цінного паперу для ознайомлення 

Розміщення, обслуговування обігу та погашення зобов'язань здійснюється установами ПАТ «Ощадбанк», який має розгалужену мережу філій.

Я придбала ці цінні папери на початку грудня минулого року. Ціна придбання була вищою за номінал, але повністю відповідала Порядку визначення вартості продажу казначейських зобов'язань серії Б далі – у Порядку 

Звертаю увагу, що продаж зобов'язань припиняється за п'ять днів до чергової виплати доходу. Потім знову поновлюється. Всі дати зміни вартості зобов'язань чітко вказані в Порядку.

Проміжок часу, витрачений на оформлення продажу цінних паперів, склав 20-25 хвилин (через те, що контролер, яка повинна була поставити свій підпис на папері, обслуговувала інших клієнтів). Це набагато швидше, ніж процес оформлення депозиту.

З першого червня цього року можна отримати першу виплату доходу за такими зобов'язаннями. Процес отримання доходу (як і вказано в інформації на сайті ПАТ «Ощадбанк», у доларах США) у касі банку склав 10-ть хвилин. Відверто кажучи, я побоювалася, що мені запропонують виплату виключно в гривні. Однак цього не сталося.

Ще варто звернути увагу, що, згідно з Податковим кодексом України, дохід за зобов'язаннями, емітованими органом виконавчої влади, що реалізує державну фінансову політику, не оподатковується.

Відсоток по депозиту в доларах США в українських банках можна отримати на аналогічному рівні, однак витрати часу будуть у 2-3 рази більші.

Отже, загальний висновок: доволі швидко (якщо, звичайно, не буде черг до каси), без документів, що посвідчують особу, без оподаткування отриманого доходу.

Я рекомендую! Якщо у вас виникнуть питання, пишіть їх в коментарях до статті і я надам на них відповіді.

З повагою, Марина Довніч

Незалежний фінансовий консультант