Критерії вибору фінансових установ. Банківський сектор

Socialky

Критерії вибору фінансових установ. Банківський сектор

Share to Google Plus
Share to LiveJournal
8 комментраиев 6,227 просмотров

Сьогодні ми розпочинаємо цикл статей «Критерії вибору фінансових установ». І першу фінустанову яку ми розглянемо це, звісно, буде банк. Адже саме банки пересічні громадяни використовують найчастіше для задоволення своїх фінансових потреб.

Ми свідомо не будемо розглядати у цій статті критерії в яких важко розібратись без економічної освіти. Тобто викладена нижче інформація буде максимально зрозуміла і може легко бути використана у реальному житті. Надіємось вона допоможе Вам у виборі банку як Вашого надійного фінансового партнера.

загруженноеОдним із найважливіших, на нашу думку, критеріїв вибору банку є склад акціонерів. Тобто власників банку. Цю інформацію Ви можете знайти  на сайті Національного банку України в розділі «Банківський нагляд» в пункті «Інформація про власників істотної участі в банках України», крім того дуже часто ця інформація є й на офіційних сайт кожного окремо взятого банку. Умовно надійними можна вважати європейські фінансові групи такі як Raiffeisen, Unicredit, BNP Paribas, російські та українські державні банки, банки які входять до великих українських фінансово-промислових груп.

Величина капіталу і досвід роботи. Безсумнівно чим більший капітал банку тим він надійніший. Є навіть вислів «Занадто великий, щоб збанкрутувати». Усі банки пов'язані між собою різноманітними фінансовими зв'язками. Чим більший банк, тим з більшою кількістю інших банків він співпрацює. Тому при банкрутстві великого банку є висока ймовірність «ефекту доміно» — банкрутства і інших банків. Тому держава в особі Національного банку буде всіма доступними методами рятувати такий банк. Це починаючи від кредитів рефінансування і аж до викупу частини, або й усього пакету акцій фінустанови. 

fgvfoФонд гарантування вкладів фізичних осіб. Основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Тобто в разі прийняття Національним банком України рішення про ліквідацію неплатоспроможного банку (в народі «банкрутство») вкладники даного банку отримають свої кошти від фонду. У розмірі, що не перевищує 200 000 грн. разом з відсотками. Тому якщо розмір Вашого депозиту є більшим рекомендуємо його розбити на декілька частин і вкласти у різні банки. Все це стає можливим якщо банк бере участь у Фонді гарантування вкладів. Практично усі гравці на банківському ринку є учасниками фонду, але перевірити чи так є насправді ніколи не буде зайвим.

Рейтинги. Основою для будь-якої рейтингової системи є певна група показників, що є обов'язковими для визначення фінансової стійкості банку. До таких груп слід віднести:

— Показники достатності капіталу (абсолютні і відносні);

— Показники якості активів (оцінка за ризиком, ліквідністю, дохідністю, диверсифікацією);

— Показники рентабельності;

— Показники ліквідності;

— Показники внутрішніх та зовнішніх ризиків.

Але Вам не потрібно самостійно розбиратися у всіх цих показниках, за Вас уже це зробили організації які займаються цим професійно.

Graph diagram pie chart 3dВсі рейтингові системи слід розрізняти на ті, що орієнтовані на аналіз комерційного банку безпосередньо, і ті, що орієнтуються на аналіз ринкових продуктів банку і як наслідок переходять до оцінки діяльності самого банку. До перших слід віднести Рейтинг ІА «Прозора Україна», а також рейтинги які складають наступні видання «Інвестиційна газета», «Компантйон», та рейтинг Асоціації українських банків та Національного банку України. До рейтингів, що орієнтуються на ринок, відносять рейтинги інформаційно-аналітичних агенцій та консалтингових фірм, зокрема таких як: S&P, Dan&Bradstreet (Moody`s Investor), BREE (Bank Reserch Eastern Europe), Fitch (Thomas Bank Watch, IBCA), AK&M, РБК.

На основі даних рейтингів можна частково формувати свою думку, щодо доцільності співпраці з тим чи іншим банком.

Звісно ми усвідомлюємо, що для отримання реальної оцінки надійності банку потрібно детально розбиратися в його економічних показниках. Проте завдяки оцінці по вище поданих чотирьох критеріях вибору банку ризик втрати коштів можна звести до мінімуму.

Поделиться в соц. сетях

Share to Google Plus
Share to LiveJournal

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • Что делать с деньгами, когда идет война

    В країні війна ... Що робити з грошима?

    Вже чотири роки в Україні йде неоголошена війна.  Крим та Схід офіційні ЗМІ тактовно називають «зоною АТО» або «неконтрольованою територією».  Але фактично частина країни живе автономним життям і не під українською юрисдикцією.  А решта — на тлі постійної...

    Поделиться в соц. сетях

    Share to Google Plus
    Share to LiveJournal

  • 100% гарантии в инвестициях

    100% гарантії в інвестиціях. Чому їх немає і не може бути?

    Всі ми хочемо інвестувати тільки в надійні інструменти з високою прибутковістю і 100% гарантією збереження коштів.  Таке, напевно, можливо.  Але тільки в якомусь іншому, ідеальному світі: не в Україні, не в Європі, не в США,...

    Поделиться в соц. сетях

    Share to Google Plus
    Share to LiveJournal

Коментарі

  • Олег | 12 / 03 / 2014

    А який конкретно банк чи банки Ви рекомендуєте для відкриття депозиту ? Назву банку в студію! (тільки такі банки як Аваль, Укрсіб, Унікредит — не пропонувати, вони знаходяться в стадії активного продажу!, і російські банки теж не потрібно пропонувати — не хочу звязуватись з банками агресора!, державні банки України — теж не варіант відсотки маленькі, тай від держави я намагаюсь триматись подалі.)

    Чикаю назви банків!!!!!

    Р.S. Я живу в м. Хмельницькому

    • Руслан Юрків | 12 / 03 / 2014

      Шановний Олег.

      На сайті є розділ Послуги і ціни – Підбір фінансових продуктів,

      оформіть замовлення та здійсніть оплату і ми надамо Вам набагато більше

      ніж назви банків.

      З повагою, Руслан Юрків

  • Олег | 12 / 03 / 2014

    Вибачте але Ви пишити якусь фігню!

    "Величина капіталу і досвід роботи. Безсумнівно чим більший капітал банку тим він надійніший. "

    Це де Ви таке взяли?????? Давайте подивимось історію! порівняємо 2009 і 2014 рік бани за розміром капіталу. Так 2009 рік дивимось банки першої групи : «http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/reytingi_bankov/reytingi_nbu/gruppirovanie_bankov_po_razmeru_regulyativnogo_kapitala_i_aktivov_na_2009_god»

    (сміло переходим за посиланням але без ")

    і дивимось 2014 рік банки першої грнупи: «http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/reytingi_bankov/reytingi_nbu/gruppirovanie_bankov_po_razmeru_aktivov_na_2014_god»

    Ну що?????? Де банк — УКРПРОМБАНК ????? Де банк — СВЕДБАНК???? — вони пішли в історію,

    Де банк — БРОКБІЗНЕСБАНК???? він в тому місці на якому сидять!

    Де банк — «ФОРУМ» чому в 2009 він був в першій групі а в 2014 його там нема,

    де банк — ОТП БАНК ??? чому в 2009 він був в першій групі а в 2014 його там нема,

    Тому розміри банка не говорять в реальності нічого, досить читати тупі підручники західних авторів вони часто не відповідають реаліям України!

    Амінь.

    • Руслан Юрків | 12 / 03 / 2014

      Шановний Олег.

      Одного разу я почув народну казку про те, як до великого мудреця Сократа прийшов чоловік і сказав: - Я хочу знати все, що знаєш ти.

      — Якщо таке твоє бажання, — сказав Сократ,

      — Ходімо зі мною до річки.

      Людині стало цікаво, і він відправився разом із Сократом до річки, що протікала поблизу.

      Вони сіли на березі, і Сократ сказав:

      — Уважно подивися у воду і скажи, що ти бачиш.

      — Нічого не бачу, — сказав чоловік.

      — Подивися уважніше, — попросив Сократ.

      Людина стала вдивлятися і нахилилась до води. Тут Сократ схопив його голову і занурив її під воду.

      Чоловік став скажено розмахувати руками, намагаючись звільнитися, але Сократ тримав його дуже міцно.

      Коли чоловік вже став захлинатися, Сократ витягнув його з річки і поклав на березі.

      Відкашлявшись, він запитав: - Старий, ти що, божевільний? Ти вирішив мене вбити?

      — Чого ти хотів більше всього на світі, коли я тримав під водою твою голову? – Запитав Сократ.

      — Я хотів дихати. Я хотів повітря! – Відповів чоловік.

      — Мій юний друже, ти помиляєшся, якщо думаєш, що мудрість дається легко, — сказав Сократ .

      — Приходь до мене тільки тоді, коли захочеш знань так само сильно, як тільки що хотів дихати.

      Висновок зрозумілий.

      У житті ніщо не дається легко. Тобі доведеться заплатити! Кожному доведеться заплатити. Запиши це. Запам'ятай це. Підкресли це.

      Що б не говорили люди, безкоштовних сніданків НЕ буває!

      Якою наївною була ця людина, якщо вважала, що знання, накопичені за все життя, можна отримати безкоштовно.

  • Олег | 13 / 03 / 2014

    "У житті ніщо не дається легко. Тобі доведеться заплатити! Кожному доведеться заплатити. Запиши це. Запам'ятай це. Підкресли це. "

    Цілком погоджуюсь. Але перед тим як платити потрібно побачити товар, оцінити його якість, надійність, корисність для себи.

    Якщо почитити цю статью то що можна для себе корисного винисти?

    Тому я і написав: А який конкретно банк чи банки Ви рекомендуєте для відкриття депозиту ?

    Відповіді нема.

    І у мене виникає інше питання: А яку відповідальність понесе фінансовий консультант якщо запропонує банк, наприклад Аваль, я відкрию в ньому депозит, цей банк через пів року збанкротує (буде проданий, закриється, зміна назви, завершення діяльності в Україні — потрібне підкреслети) ?????????????

    Ви скажете: є фонд гарантування вкладів, 200 тисяч!

    Шановні не смішіт! Який обєм фонду — 7 мільярдів, (після брокбізнеса буде значно меншим), який обєм депозитів фізичних осіб в Аваліі — 14 мільярідв! Так що виплат доведеться чикати до пенсії!

    Але за послуги фінансового консультанта я заплачу! А компенсація за втрати від ваших порад передбачені?

    • Руслан Юрків | 13 / 03 / 2014

      Шановний Олег.

      Маю до Вас прохання, перед тим як писати перегляньте уважно усі наші уроки з відео курсів!

      Тепер відповіді:

      Ваше питання: А який конкретно банк чи банки Ви рекомендуєте для відкриття депозиту ?

      Для того щоб професійний консультант дав Вам відповідь потрібно знати:

      1) На який термін Ви бажаєте розмістити гроші та яке їх цільове призначення(резервний фонд, гроші на відпустку, гроші на нерухомість чи автомобіль можливо на навчання дитини) ?

      2) Про яку суму капіталу іде розмова?

      3) В якій валюті ви збираєтеся відкривати і чи диверсифіковані ваші заощадження в різні валюти?

      4) Якими ще фінансовими продуктами ви користуєтеся?

      5) Які події можуть відбутися у вашому житті найближчим часом які можуть вплинути на термін інвестування?

      6) В середньому цих питань 10…

      Проведу аналогію: Ви заходите до лікаря та тримаєтеся за живіт

      Лікар Вам з порогу каже, аналгін!

      Яка буде Ваша думка та враження?

      То чому Ви вимагаєте від консультантів таких порад…

      Щодо продажів банку чи виходу з України.

      Олег, у вас якась абстрактна думка про дій банку в таких випадках. Щоб не бути голослівним. Ви напевно знаєте що в 2013 році з України вийшов німецький банк ЕРСТЕ можу вас на 100% запевнити, що усі клієнти які за рекомендаціями наших консультантів розміщали в ньому гроші отримали ці гроші і перевели за нашими рекомендаціями в інші банки.

      Але про те що банки придбали ми знали на місяць раніше ніж Ви прочитали в ЗМІ!

      Доречі, продаються і придбали це різні речі! Не можна порівнювати продаж банку з продажем шкарпеток. Період реорганізації банку триває мінімум 6 місяців.

      Щодо відповідальності фінансових консультантів.

      На сьогоднішній день, нажаль, Ліцензування Незалежний Фінансових Консультантів в Україні не проводиться, але впровадження ліцензування відповідно підніме і вартість послуг.

      Але… навіть без ліцензування, можу Вас запевнити якщо фінансовий консультант хоче бути успішним і заробляти в цьому бізнесі, бути експертом (так як і перекур, стоматолог, адвокат, юрист, лікар) то він дбає про свою репутацію.

      «Хорошая репутация более важна, чем чистая рубашка. Рубашку можно выстирать, репутацию — никогда. Альфред Нобель»

      І на додачу! Остаточне рішення завжди залишається за клієнтом, дотримуватися рекомендацій чи ні! Жоден наш клієнт з 2007 року грошей НЕ втратив!

      Заключне слово.

      Можливості фінансового ринку на депозитах не закінчуються! Депозити слід використовувати лише для реалізації короткострокових цілей.

      Олег, дякую Вам за коментарі!

      Бачу що Ви цікавитеся сферою інвестування тому пропоную і Вам стати експертом в данні галузі. Пройдіть реєстрацію на нашому навчальному сайті і якщо Вдало пройдете навчання, здасте іспити то зможете на своїх знаннях і тих які отримати заробляти гроші.

      Реєстрація тут http://sfc.biz.ua/000008/

      Бажаю Вам вдалого дня!

  • Олег | 14 / 03 / 2014

    "Проведу аналогію: Ви заходите до лікаря та тримаєтеся за живіт

    Лікар Вам з порогу каже, аналгін!

    Яка буде Ваша думка та враження? "

    — Я розвернусь і піду до іншого лікаря.

    "Щодо продажів банку чи виходу з України.

    Олег, у вас якась абстрактна думка про дій банку в таких випадках. "

    Нажаль думки не абстрактні а цілком реальні! В середені минулого 2013 року будь який банк з інвестиціями з Європи можна було придбати за 50% від його вартості. (просто Україна для західних банків не цікава) а зараз західні банкіри з радістю готові здихатись Українських активів за 25%, проте бажаючих не густо

    «http://www.companion.ua/articles/content?id=281207»

    Мені цікаво в який саме банк Ви рекомендували перевести депозити своїм клієнтам?

    Напевно в черговий іноземний банк!!!! Тпиу ОТР, чи Кредіт агріколь! (я всет таки надіюсь що такі банки як Аваль, Унікредит, Укрсіб — Ви не рекомендували, я в Вас вірю!)

    Особисто я до розвязання кризи в нашій державі ніяких дій по вкладанню, або забиранню депозитів в банки не планую.

    Особисто в мене є невеликі депозити в 4-ох банках : Приватбанк, ДельтаБанк, Імексбанк, Сітікомерсбанк (2 останніх для мене основні)

    ("іноземні, російські і державни — я обхожу десятою дорогою, обираю банки з 2 і 3 групи за класифікацієб НБУ)

    Незнаю як будуть розгортатися події, сподіваюсь що 3 з 4 банків вистоять.

    Що до вкладів: я відкриваю депозити лише в гривні, строком на 1 рік, з виплатою відсоткві щомісячно, на дебетні картки (хоча в дельті у мене є вклад на 5 років, як це не дивно)

    Розривати договори дочасно я не став. (Хоча за теперішнім курсом доларя я майже в нулях за цей рік)

    Ось такі справи. 

    Амінь!

  • Як обрати надійну страхову компанію? | | 6 / 04 / 2014

    [...]попередній статті ми детально розглядали які ж є критерії вибору [...]

  • Коментувати

    Name*

    Email

    Website