Сьогодні ми розпочинаємо цикл статей «Критерії вибору фінансових установ». І першу фінустанову яку ми розглянемо це, звісно, буде банк. Адже саме банки пересічні громадяни використовують найчастіше для задоволення своїх фінансових потреб.
Ми свідомо не будемо розглядати у цій статті критерії в яких важко розібратись без економічної освіти. Тобто викладена нижче інформація буде максимально зрозуміла і може легко бути використана у реальному житті. Надіємось вона допоможе Вам у виборі банку як Вашого надійного фінансового партнера.
Одним із найважливіших, на нашу думку, критеріїв вибору банку є склад акціонерів. Тобто власників банку. Цю інформацію Ви можете знайти на сайті Національного банку України в розділі «Банківський нагляд» в пункті «Інформація про власників істотної участі в банках України», крім того дуже часто ця інформація є й на офіційних сайт кожного окремо взятого банку. Умовно надійними можна вважати європейські фінансові групи такі як Raiffeisen, Unicredit, BNP Paribas, російські та українські державні банки, банки які входять до великих українських фінансово-промислових груп.
Величина капіталу і досвід роботи. Безсумнівно чим більший капітал банку тим він надійніший. Є навіть вислів «Занадто великий, щоб збанкрутувати». Усі банки пов'язані між собою різноманітними фінансовими зв'язками. Чим більший банк, тим з більшою кількістю інших банків він співпрацює. Тому при банкрутстві великого банку є висока ймовірність «ефекту доміно» — банкрутства і інших банків. Тому держава в особі Національного банку буде всіма доступними методами рятувати такий банк. Це починаючи від кредитів рефінансування і аж до викупу частини, або й усього пакету акцій фінустанови.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Тобто в разі прийняття Національним банком України рішення про ліквідацію неплатоспроможного банку (в народі «банкрутство») вкладники даного банку отримають свої кошти від фонду. У розмірі, що не перевищує 200 000 грн. разом з відсотками. Тому якщо розмір Вашого депозиту є більшим рекомендуємо його розбити на декілька частин і вкласти у різні банки. Все це стає можливим якщо банк бере участь у Фонді гарантування вкладів. Практично усі гравці на банківському ринку є учасниками фонду, але перевірити чи так є насправді ніколи не буде зайвим.
Рейтинги. Основою для будь-якої рейтингової системи є певна група показників, що є обов'язковими для визначення фінансової стійкості банку. До таких груп слід віднести:
— Показники достатності капіталу (абсолютні і відносні);
— Показники якості активів (оцінка за ризиком, ліквідністю, дохідністю, диверсифікацією);
— Показники рентабельності;
— Показники ліквідності;
— Показники внутрішніх та зовнішніх ризиків.
Але Вам не потрібно самостійно розбиратися у всіх цих показниках, за Вас уже це зробили організації які займаються цим професійно.
Всі рейтингові системи слід розрізняти на ті, що орієнтовані на аналіз комерційного банку безпосередньо, і ті, що орієнтуються на аналіз ринкових продуктів банку і як наслідок переходять до оцінки діяльності самого банку. До перших слід віднести Рейтинг ІА «Прозора Україна», а також рейтинги які складають наступні видання «Інвестиційна газета», «Компантйон», та рейтинг Асоціації українських банків та Національного банку України. До рейтингів, що орієнтуються на ринок, відносять рейтинги інформаційно-аналітичних агенцій та консалтингових фірм, зокрема таких як: S&P, Dan&Bradstreet (Moody`s Investor), BREE (Bank Reserch Eastern Europe), Fitch (Thomas Bank Watch, IBCA), AK&M, РБК.
На основі даних рейтингів можна частково формувати свою думку, щодо доцільності співпраці з тим чи іншим банком.
Звісно ми усвідомлюємо, що для отримання реальної оцінки надійності банку потрібно детально розбиратися в його економічних показниках. Проте завдяки оцінці по вище поданих чотирьох критеріях вибору банку ризик втрати коштів можна звести до мінімуму.
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
З жовтня набув чинності закон, який кардинально змінює правила ринку нерухомості. Закон захищає права на об'єкти майбутнього нерухомого майна. Історій, що будівництво розпочато та не закінчено чи будівництво закінчено, але право власності оформити нерухомість не...
16 вересня 2022 року Кабінет Міністрів України ухвалив постанову щодо продажу військових облігацій. Тепер усі громадяни України віком від 18 років можуть самостійно заповнювати заявку на придбання облігацій за допомогою «Дія», тим самим підтримувати українську...
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: