По-настоящему дешевые кредиты для бизнеса... С начала февраля в Украине заработала госпрограмма «Доступные кредиты 5-7-9%» для МСБ. По данным Минфина их может оформить более 50 000 предпринимателей. Правительство рассчитывает, что благодаря программе в Украине появится до 90 000 новых рабочих мест. И многие активные украинцы смогут наконец-то вернуться с заработков из-за границы…
За рубежом доступные кредиты для бизнеса – обычная практика. Скажем, в Чехии и Польше доля малого и среднего бизнеса в общем ВВП страны составляет 70% и 60% соответственно. В Украине тот же показатель не превышает 15%. При этом кредиты бизнесу у наших соседей выдаются под 2,5% годовых.
Еще один пример. И тоже, к сожалению, не в нашу пользу. Доля кредитов на развитие малого и среднего бизнеса в украинских банках в общем кредитном портфеле составляет всего около 10%. Это самый низкий показатель в Европе! В развитых европейских странах доля МСБ-кредитов варьируется от 50% до 70%...
Поэтому программа «5-7-9%» может стать настоящим драйвером для развития малого бизнеса в Украине. А может и не стать…
В чем плюсы и минусы льготных кредитов для бизнеса от государства? Кто из предпринимателей может оформить займ под 5%, 7% или 9%? И в чем «подводные камни» госпрограммы?
Разбираемся вместе с командой ВСЕПРОГРОШІ.
Кредиты 5-7-9% уже выдает несколько украинских банков: государственные (Укргазбанк, ПриватБанк и Ощадбанк) и частные (ПУМБ, Кредобанк и банк «Львов»). Заявки на участие в программе также подали Райффайзен Банк, ОТП Банк, «Альянс», Альфа-Банк, Правэкс Банк, Международный инвестиционный банк и Кредитвест Банк.
За первые две недели банки выдали предпринимателям 27 млн. грн.
За первые дни банки-партнеры были завалены заявками от потенциальных заемщиков. В ПриватБанк за неделю обратилось 10 000 потенциальных заемщиков-бизнесменов, в Ощадбанк – 7 000. Самой желаемой суммой для предпринимателей стал 1 млн. гривен. Большая часть потенциальных заемщиков – представители агросектора или производственной сферы.
За первую неделю действия программы кредиты под льготный процент были выданы, например, аграрию на покупку трактора во Львовской области и на новый рентген-аппарат и открытие дополнительного отделения ветеринарной клиники в Киеве.
Госпрограмма поддержки малого и среднего бизнеса рассчитана на 5 лет. На ее реализацию Минфин планирует направить 2 млрд. гривен только в 2020 году.
Украинским предпринимателям такие кредиты интересны, в первую очередь, из-за рекордно низкой процентной ставки. Заемщик должен будет платить банку всего-навсего 5%, 7% или 9% годовых. Таких дешевых предложений на украинском рынке просто нет. Стандартные кредиты на развитие бизнеса банки выдают под 20% годовых и выше.
Важный момент!
Государство не будет жестко фиксировать процентную ставку в банках-участниках программы. Оно будет лишь компенсировать банку разницу в процентах.
Поясним на примере. Сейчас в Украине кредиты на развитие бизнеса банки выдают под 18-40% годовых. Но в рамках льготного кредитования предприниматель, по факту, будет платить банку 5%, 7% или 9% годовых. А разницу между «обычной» и «льготной» ставкой государство будет компенсировать банку из бюджета.
От чего зависит процентная ставка для заемщика?
Кроме первоначального взноса от заемщика потребуется залог или поручительство третьих лиц. В качестве залога может выступить коммерческая недвижимость, основные средства, спецтехника и даже депозит в банке.
Обратите внимание!
Заемные средства заемщик не может получить наличными в кассе банка! Одобренную сумму кредита напрямую перечислят на счет поставщику (за покупку оборудования, например). К слову, заемные средства выдаются только в гривне.
Максимальная сумма льготного займа составляет 1,5 млн. грн. на срок до 5 лет. Кредит доступен как юридическим лицам, так и ФОП-ам. Получить льготный кредит от государства может и действующий бизнес, и новообразованные компании.
Общие требования к заемщикам:
Для работающего бизнеса:
Для создаваемого бизнеса:
В целом же, пакет документов будет тем же, что и по стандартным кредитным программам на развитие бизнеса.
Кредит 5-7-9% предприниматель может оформить на:
На первом этапе Вы можете проверить себя на соответствие критериям программы;
Банки сами решают, кому выдать льготный кредит, а кому – отказать.
Как мы уже писали выше, кредиты предпринимателям, по сути, выдаются из бюджета. И льготную ставку в 5%, 7% или 9% заемщик получает только на определенных условиях. И в дальнейшем он может лишиться права на компенсацию от государства!
Причины для отмены льготной ставки:
Рассмотрим еще одну гипотетическую ситуацию.
Предположим, что по какой-то причине государство вдруг не сможет компенсировать банку обещанную им часть процентной ставки (той, что выше 5%, 7% или 9%). Конечно, такая ситуация маловероятна. Отдельное постановление Кабмина предусматривает, что Минфин обязан закладывать затраты на программу на каждый бюджетный период. Но в Украине может произойти что угодно…
Если правительство однажды перестанет компенсировать затраты на программу, то заемщик продолжит платить кредит по ставке 5%, 7% или 9% в течение шести месяцев. После этого предприниматель должен будет оплачивать свой кредит по ставке UIRD за 12 месяцев. На текущий момент этот коэффициент равен 12,68%.
Но даже это — не самый спорный момент «Доступных кредитов 5-7-9%». Дело в том, на реализацию программы из бюджета выделили ограниченную сумму — 2 млрд. грн. на 2020-й год. По сути, это означает, что льготных кредитов хватит примерно на 3,3 тыс. предпринимателей. А желающих получить дешевые займы уже сейчас – гораздо больше…
Ситуация с льготными кредитами 5-7-9% может измениться в любой момент. Поэтому команда ВСЕПРОГРОШІ напоминает: даже самый успешный бизнес не должен быть единственным источником дохода! Наши специалисты помогут сформировать грамотный инвестиционный портфель с учетом Ваших целей и задач и текущей финансовой ситуации. Записаться на бесплатную финансовую консультацию можно здесь.
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
15 декабря Верховная Рада приняла госбютжет, в котором установлены размеры минимальной зарплаты и прожиточного минимума на 2021-й год. Как эти изменения повлияют на налоги, пенсии, социальные стандарты и отдельные виды штрафов мы рассказываем в этой статье...
В 2020-ом году мир стал свидетелем самой высокой активности по привлечению капитала IPO за десятилетие: $331 миллиард был привлечен через 1591 листинг, что на 42% больше по сравнению с 2019-м годом. Столь стремительный рост акций первичного рынка...
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: