«Доступные кредиты 5-7-9%». Спасение для малого бизнеса?

Комментариев нет 275 просмотров

По-настоящему дешевые кредиты для бизнеса... С начала февраля в Украине заработала госпрограмма «Доступные кредиты 5-7-9%» для МСБ. По данным Минфина их может оформить более 50 000 предпринимателей. Правительство рассчитывает, что благодаря программе в Украине появится до 90 000 новых рабочих мест. И многие активные украинцы смогут наконец-то вернуться с заработков из-за границы…

За рубежом доступные кредиты для бизнеса – обычная практика. Скажем, в Чехии и Польше доля малого и среднего бизнеса в общем ВВП страны составляет 70% и 60% соответственно.  В Украине тот же показатель не превышает 15%. При этом кредиты бизнесу у наших соседей выдаются под 2,5% годовых.

Еще один пример. И тоже, к сожалению, не в нашу пользу. Доля кредитов на развитие малого и среднего бизнеса в украинских банках в общем кредитном портфеле составляет всего около 10%. Это самый низкий показатель в Европе! В развитых европейских странах доля МСБ-кредитов варьируется от 50% до 70%...

Поэтому программа «5-7-9%» может стать настоящим драйвером для развития малого бизнеса в Украине. А может и не стать…

В чем плюсы и минусы льготных кредитов для бизнеса от государства? Кто из предпринимателей может оформить займ под 5%, 7% или 9%?  И в чем «подводные камни» госпрограммы?

Разбираемся вместе с командой ВСЕПРОГРОШІ.

Впечатляющие итоги первых недель действия программы

Кредиты 5-7-9% уже выдает несколько украинских банков: государственные (Укргазбанк, ПриватБанк и Ощадбанк) и частные (ПУМБ, Кредобанк и банк «Львов»). Заявки на участие в программе также подали Райффайзен Банк, ОТП Банк, «Альянс», Альфа-Банк, Правэкс Банк, Международный инвестиционный банк и Кредитвест Банк.

За первые две недели банки выдали предпринимателям 27 млн. грн.

За первые дни банки-партнеры были завалены заявками от потенциальных заемщиков. В ПриватБанк за неделю обратилось 10 000 потенциальных заемщиков-бизнесменов, в Ощадбанк – 7 000. Самой желаемой суммой для предпринимателей стал 1 млн. гривен. Большая часть потенциальных заемщиков – представители агросектора или производственной сферы.

За первую неделю действия программы кредиты под льготный процент были выданы, например, аграрию на  покупку трактора во Львовской области и на новый рентген-аппарат и открытие дополнительного отделения ветеринарной клиники в Киеве.

В чем суть госпрограммы 5-7-9%?

Госпрограмма поддержки малого и среднего бизнеса рассчитана на 5 лет. На ее реализацию Минфин планирует направить 2 млрд. гривен только в 2020 году.

Украинским предпринимателям такие кредиты интересны, в первую очередь, из-за рекордно низкой процентной ставки. Заемщик должен будет платить банку всего-навсего 5%, 7% или 9% годовых. Таких дешевых предложений на украинском рынке просто нет. Стандартные кредиты на развитие бизнеса банки выдают под 20% годовых и выше.

Важный момент!

Государство не будет жестко фиксировать процентную ставку в банках-участниках программы. Оно будет лишь компенсировать банку разницу в процентах.

Поясним на примере. Сейчас в Украине кредиты на развитие бизнеса банки выдают под 18-40% годовых. Но в рамках льготного кредитования предприниматель, по факту, будет платить банку 5%, 7% или 9% годовых. А разницу между «обычной» и «льготной» ставкой государство будет компенсировать банку из бюджета.

От чего зависит процентная ставка для заемщика?

• 5% — для бизнеса с выручкой до 25 млн. грн. в год и двумя вновь созданными рабочими местами в течение первого квартала. Первый взнос — не менее 30% от общей стоимости проекта;
• 7% — оборот до 25 млн. грн. Создавать новые рабочие места необязательно. Но за каждого нового наемного сотрудника ставка уменьшится на 0,5%. Подойдет для предпринимателей, которые уже имеют работающий бизнес и хотят его развивать. Первый взнос — не менее 30%;
• 9% — выручка от 25 до 50 млн. грн. За каждого нового наемного сотрудника ставка снижается на 0,5% (но максимум, до 5% годовых). Первый взнос – не менее 20%.

Кроме первоначального взноса от заемщика потребуется залог или поручительство третьих лиц. В качестве залога может выступить коммерческая недвижимость, основные средства, спецтехника и даже депозит в банке.

Обратите внимание!

Заемные средства заемщик не может получить наличными в кассе банка! Одобренную сумму кредита напрямую перечислят на счет поставщику (за покупку оборудования, например). К слову, заемные средства выдаются только в гривне.

Кто может оформить кредит 5-7-9%?

Максимальная сумма льготного займа составляет 1,5 млн. грн. на срок до 5 лет. Кредит доступен как юридическим лицам, так и ФОП-ам. Получить льготный кредит от государства может и действующий бизнес, и новообразованные компании.

Общие требования к заемщикам:

• разрешенный вид деятельности (кредит нельзя взять, например, на торговлю оружием, сигаретами, алкоголем или сдачу недвижимости в аренду);
• не больше 50 работников в компании;
• годовой доход – не больше 50 млн. грн. (по всей группе связанных компаний).

Для работающего бизнеса:

• прибыль за последний отчетный год (убыточные компании получить льготный кредит не могут);
• бизнес должен действовать, как минимум, один год или дольше.

Для создаваемого бизнеса:

• наличие опыта у предпринимателя,  а  также детальный бизнес-план для реализации инвестиционной стратегии.

В целом же, пакет документов будет тем же, что и по стандартным кредитным программам на развитие бизнеса.

На какие цели можно взять кредит?

Кредит 5-7-9% предприниматель может оформить на:

• покупку или обновление основных средств (например, производственного оборудования, кроме недвижимости). Купленные за счет заемных средств активы могут быть использованы только для коммерции или производства – не для личного пользования;
• ремонт или модернизацию существующих основных средств;
• строительство, реконструкцию или ремонт помещений (кроме офисных помещений).

Как принять участие в программе?

1. Заполнить регистрационную форму на сайте программы https://5-7-9.gov.ua или узнать детали в одном из банков-партнеров (например, в ПриватБанке https://privatbank.ua/business/5-7-9).

На первом этапе Вы можете проверить себя на соответствие критериям программы;

2. Если все хорошо – подаете заявку на кредит и проходите кредитную оценку в банке с полным пакетом документов;
3. Банк оценивает соответствие бизнеса и инвестиционного проекта условиям программы. Принимает окончательное решение (отрицательное или положительное) и сообщает его клиенту.
4. В случае одобрения Вы подписываете с банком кредитный договор. А государство выплачивает банку компенсацию, чтобы Вы могли получить кредит под 5%,7% или 9%.

Можно ли потерять льготу по процентам в процессе погашения кредита?

Банки сами решают, кому выдать льготный кредит, а кому – отказать.

Как мы уже писали выше, кредиты предпринимателям, по сути, выдаются из бюджета. И льготную ставку в 5%, 7% или 9% заемщик получает только на определенных условиях. И в дальнейшем он может лишиться права на компенсацию от государства!

Причины для отмены льготной ставки:

• заемщик вовремя не погашал проценты по займу;
• заемные средства использовались не по назначению;
• клиент предоставил в банк недостоверную информацию;
• общая сумма компенсации от государства за три года превышает 200 000 евро.

Рассмотрим еще одну гипотетическую ситуацию.

Предположим, что по какой-то причине государство вдруг не сможет компенсировать банку обещанную им часть процентной ставки (той, что выше 5%, 7% или 9%). Конечно, такая ситуация маловероятна. Отдельное постановление Кабмина предусматривает, что Минфин обязан закладывать затраты на программу на каждый бюджетный период.  Но в Украине может произойти что угодно…

Если правительство однажды  перестанет компенсировать затраты на программу, то заемщик продолжит платить кредит по ставке 5%, 7% или 9% в течение шести месяцев. После этого предприниматель должен будет оплачивать свой кредит по ставке UIRD за 12 месяцев. На текущий момент этот коэффициент равен 12,68%.

Но даже это — не самый спорный момент «Доступных кредитов 5-7-9%». Дело в том, на реализацию программы из бюджета выделили ограниченную сумму — 2 млрд. грн. на 2020-й год. По сути, это означает, что льготных кредитов хватит примерно на 3,3 тыс. предпринимателей. А желающих получить дешевые займы уже сейчас – гораздо больше…

Ситуация с льготными кредитами 5-7-9% может измениться в любой момент. Поэтому команда ВСЕПРОГРОШІ напоминает: даже самый успешный бизнес не должен быть единственным источником дохода! Наши специалисты помогут сформировать грамотный инвестиционный портфель с учетом Ваших целей и задач и текущей финансовой ситуации. Записаться на бесплатную финансовую консультацию можно здесь.