«Доступные кредиты 5-7-9%». Спасение для малого бизнеса?

178299

«Доступные кредиты 5-7-9%». Спасение для малого бизнеса?

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Комментариев нет 1 029 просмотров

По-настоящему дешевые кредиты для бизнеса... С начала февраля в Украине заработала госпрограмма «Доступные кредиты 5-7-9%» для МСБ. По данным Минфина их может оформить более 50 000 предпринимателей. Правительство рассчитывает, что благодаря программе в Украине появится до 90 000 новых рабочих мест. И многие активные украинцы смогут наконец-то вернуться с заработков из-за границы…

Доступные кредиты

За рубежом доступные кредиты для бизнеса – обычная практика. Скажем, в Чехии и Польше доля малого и среднего бизнеса в общем ВВП страны составляет 70% и 60% соответственно.  В Украине тот же показатель не превышает 15%. При этом кредиты бизнесу у наших соседей выдаются под 2,5% годовых.

Еще один пример. И тоже, к сожалению, не в нашу пользу. Доля кредитов на развитие малого и среднего бизнеса в украинских банках в общем кредитном портфеле составляет всего около 10%. Это самый низкий показатель в Европе! В развитых европейских странах доля МСБ-кредитов варьируется от 50% до 70%...

Поэтому программа «5-7-9%» может стать настоящим драйвером для развития малого бизнеса в Украине. А может и не стать…

В чем плюсы и минусы льготных кредитов для бизнеса от государства? Кто из предпринимателей может оформить займ под 5%, 7% или 9%?  И в чем «подводные камни» госпрограммы?

Разбираемся вместе с командой ВСЕПРОГРОШІ.

Впечатляющие итоги первых недель действия программы

Кредиты 5-7-9% уже выдает несколько украинских банков: государственные (Укргазбанк, ПриватБанк и Ощадбанк) и частные (ПУМБ, Кредобанк и банк «Львов»). Заявки на участие в программе также подали Райффайзен Банк, ОТП Банк, «Альянс», Альфа-Банк, Правэкс Банк, Международный инвестиционный банк и Кредитвест Банк.

За первые две недели банки выдали предпринимателям 27 млн. грн.

За первые дни банки-партнеры были завалены заявками от потенциальных заемщиков. В ПриватБанк за неделю обратилось 10 000 потенциальных заемщиков-бизнесменов, в Ощадбанк – 7 000. Самой желаемой суммой для предпринимателей стал 1 млн. гривен. Большая часть потенциальных заемщиков – представители агросектора или производственной сферы.

За первую неделю действия программы кредиты под льготный процент были выданы, например, аграрию на  покупку трактора во Львовской области и на новый рентген-аппарат и открытие дополнительного отделения ветеринарной клиники в Киеве.

Госпрограмма 5-7-9%

В чем суть госпрограммы 5-7-9%?

Госпрограмма поддержки малого и среднего бизнеса рассчитана на 5 лет. На ее реализацию Минфин планирует направить 2 млрд. гривен только в 2020 году.

Украинским предпринимателям такие кредиты интересны, в первую очередь, из-за рекордно низкой процентной ставки. Заемщик должен будет платить банку всего-навсего 5%, 7% или 9% годовых. Таких дешевых предложений на украинском рынке просто нет. Стандартные кредиты на развитие бизнеса банки выдают под 20% годовых и выше.

Важный момент!

Государство не будет жестко фиксировать процентную ставку в банках-участниках программы. Оно будет лишь компенсировать банку разницу в процентах.

Поясним на примере. Сейчас в Украине кредиты на развитие бизнеса банки выдают под 18-40% годовых. Но в рамках льготного кредитования предприниматель, по факту, будет платить банку 5%, 7% или 9% годовых. А разницу между «обычной» и «льготной» ставкой государство будет компенсировать банку из бюджета.

От чего зависит процентная ставка для заемщика?

  • 5% — для бизнеса с выручкой до 25 млн. грн. в год и двумя вновь созданными рабочими местами в течение первого квартала. Первый взнос — не менее 30% от общей стоимости проекта;
  • 7% — оборот до 25 млн. грн. Создавать новые рабочие места необязательно. Но за каждого нового наемного сотрудника ставка уменьшится на 0,5%. Подойдет для предпринимателей, которые уже имеют работающий бизнес и хотят его развивать. Первый взнос — не менее 30%;
  • 9% — выручка от 25 до 50 млн. грн. За каждого нового наемного сотрудника ставка снижается на 0,5% (но максимум, до 5% годовых). Первый взнос – не менее 20%.

Кроме первоначального взноса от заемщика потребуется залог или поручительство третьих лиц. В качестве залога может выступить коммерческая недвижимость, основные средства, спецтехника и даже депозит в банке.

Обратите внимание!

Заемные средства заемщик не может получить наличными в кассе банка! Одобренную сумму кредита напрямую перечислят на счет поставщику (за покупку оборудования, например). К слову, заемные средства выдаются только в гривне.

Кто может оформить кредит 5-7-9%?

Максимальная сумма льготного займа составляет 1,5 млн. грн. на срок до 5 лет. Кредит доступен как юридическим лицам, так и ФОП-ам. Получить льготный кредит от государства может и действующий бизнес, и новообразованные компании.

Общие требования к заемщикам:

  • разрешенный вид деятельности (кредит нельзя взять, например, на торговлю оружием, сигаретами, алкоголем или сдачу недвижимости в аренду);
  • не больше 50 работников в компании;
  • годовой доход – не больше 50 млн. грн. (по всей группе связанных компаний).

Для работающего бизнеса:

  • прибыль за последний отчетный год (убыточные компании получить льготный кредит не могут);
  • бизнес должен действовать, как минимум, один год или дольше.

Для создаваемого бизнеса:

  • наличие опыта у предпринимателя,  а  также детальный бизнес-план для реализации инвестиционной стратегии.

В целом же, пакет документов будет тем же, что и по стандартным кредитным программам на развитие бизнеса.

На какие цели можно взять кредит?

Кредит 5-7-9% предприниматель может оформить на:

  • покупку или обновление основных средств (например, производственного оборудования, кроме недвижимости). Купленные за счет заемных средств активы могут быть использованы только для коммерции или производства – не для личного пользования;
  • ремонт или модернизацию существующих основных средств;
  • строительство, реконструкцию или ремонт помещений (кроме офисных помещений).

Как принять участие в программе?

  1. Заполнить регистрационную форму на сайте программы https://5-7-9.gov.ua или узнать детали в одном из банков-партнеров (например, в ПриватБанке https://privatbank.ua/business/5-7-9).

На первом этапе Вы можете проверить себя на соответствие критериям программы;

  1. Если все хорошо – подаете заявку на кредит и проходите кредитную оценку в банке с полным пакетом документов;
  2. Банк оценивает соответствие бизнеса и инвестиционного проекта условиям программы. Принимает окончательное решение (отрицательное или положительное) и сообщает его клиенту.
  3. В случае одобрения Вы подписываете с банком кредитный договор. А государство выплачивает банку компенсацию, чтобы Вы могли получить кредит под 5%,7% или 9%.

На какие цели можно взять кредит

Можно ли потерять льготу по процентам в процессе погашения кредита?

Банки сами решают, кому выдать льготный кредит, а кому – отказать.

Как мы уже писали выше, кредиты предпринимателям, по сути, выдаются из бюджета. И льготную ставку в 5%, 7% или 9% заемщик получает только на определенных условиях. И в дальнейшем он может лишиться права на компенсацию от государства!

Причины для отмены льготной ставки:

  • заемщик вовремя не погашал проценты по займу;
  • заемные средства использовались не по назначению;
  • клиент предоставил в банк недостоверную информацию;
  • общая сумма компенсации от государства за три года превышает 200 000 евро.

Рассмотрим еще одну гипотетическую ситуацию.

Предположим, что по какой-то причине государство вдруг не сможет компенсировать банку обещанную им часть процентной ставки (той, что выше 5%, 7% или 9%). Конечно, такая ситуация маловероятна. Отдельное постановление Кабмина предусматривает, что Минфин обязан закладывать затраты на программу на каждый бюджетный период.  Но в Украине может произойти что угодно…

Если правительство однажды  перестанет компенсировать затраты на программу, то заемщик продолжит платить кредит по ставке 5%, 7% или 9% в течение шести месяцев. После этого предприниматель должен будет оплачивать свой кредит по ставке UIRD за 12 месяцев. На текущий момент этот коэффициент равен 12,68%.

Но даже это — не самый спорный момент «Доступных кредитов 5-7-9%». Дело в том, на реализацию программы из бюджета выделили ограниченную сумму — 2 млрд. грн. на 2020-й год. По сути, это означает, что льготных кредитов хватит примерно на 3,3 тыс. предпринимателей. А желающих получить дешевые займы уже сейчас – гораздо больше…

Ситуация с льготными кредитами 5-7-9% может измениться в любой момент. Поэтому команда ВСЕПРОГРОШІ напоминает: даже самый успешный бизнес не должен быть единственным источником дохода! Наши специалисты помогут сформировать грамотный инвестиционный портфель с учетом Ваших целей и задач и текущей финансовой ситуации. Записаться на бесплатную финансовую консультацию можно здесь.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • Инвестиции в недвижимость

    Инвестиции в недвижимость

    С октября в силу вступил закон, который кардинально меняет правила рынка недвижимости. Закон защищает права на объекты будущего недвижимого имущества. Историй, что строительство начато и не закончено или строительство закончено, но право собственности оформить недвижимость нельзя, хозяевами...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Buzz
    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal
    Опубликовать в Мой Мир
    Опубликовать в Одноклассники

  • 630309e12fb4f8.19773444

    Как приобрести военные облигации через приложение “Дія”

    16 сентября 2022 года Кабинет Министров Украины принял постановление касательно продажи военных облигаций. Теперь все граждане Украины, которые старше 18 лет, могут самостоятельно заполнять заявку на приобретение облигаций с помощью «Дія», тем самым поддерживать украинскую...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Buzz
    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal
    Опубликовать в Мой Мир
    Опубликовать в Одноклассники

Отправить ответ

  Subscribe  
Notify of