По-настоящему дешевые кредиты для бизнеса... С начала февраля в Украине заработала госпрограмма «Доступные кредиты 5-7-9%» для МСБ. По данным Минфина их может оформить более 50 000 предпринимателей. Правительство рассчитывает, что благодаря программе в Украине появится до 90 000 новых рабочих мест. И многие активные украинцы смогут наконец-то вернуться с заработков из-за границы…
За рубежом доступные кредиты для бизнеса – обычная практика. Скажем, в Чехии и Польше доля малого и среднего бизнеса в общем ВВП страны составляет 70% и 60% соответственно. В Украине тот же показатель не превышает 15%. При этом кредиты бизнесу у наших соседей выдаются под 2,5% годовых.
Еще один пример. И тоже, к сожалению, не в нашу пользу. Доля кредитов на развитие малого и среднего бизнеса в украинских банках в общем кредитном портфеле составляет всего около 10%. Это самый низкий показатель в Европе! В развитых европейских странах доля МСБ-кредитов варьируется от 50% до 70%...
Поэтому программа «5-7-9%» может стать настоящим драйвером для развития малого бизнеса в Украине. А может и не стать…
В чем плюсы и минусы льготных кредитов для бизнеса от государства? Кто из предпринимателей может оформить займ под 5%, 7% или 9%? И в чем «подводные камни» госпрограммы?
Разбираемся вместе с командой ВСЕПРОГРОШІ.
Кредиты 5-7-9% уже выдает несколько украинских банков: государственные (Укргазбанк, ПриватБанк и Ощадбанк) и частные (ПУМБ, Кредобанк и банк «Львов»). Заявки на участие в программе также подали Райффайзен Банк, ОТП Банк, «Альянс», Альфа-Банк, Правэкс Банк, Международный инвестиционный банк и Кредитвест Банк.
За первые две недели банки выдали предпринимателям 27 млн. грн.
За первые дни банки-партнеры были завалены заявками от потенциальных заемщиков. В ПриватБанк за неделю обратилось 10 000 потенциальных заемщиков-бизнесменов, в Ощадбанк – 7 000. Самой желаемой суммой для предпринимателей стал 1 млн. гривен. Большая часть потенциальных заемщиков – представители агросектора или производственной сферы.
За первую неделю действия программы кредиты под льготный процент были выданы, например, аграрию на покупку трактора во Львовской области и на новый рентген-аппарат и открытие дополнительного отделения ветеринарной клиники в Киеве.
Госпрограмма поддержки малого и среднего бизнеса рассчитана на 5 лет. На ее реализацию Минфин планирует направить 2 млрд. гривен только в 2020 году.
Украинским предпринимателям такие кредиты интересны, в первую очередь, из-за рекордно низкой процентной ставки. Заемщик должен будет платить банку всего-навсего 5%, 7% или 9% годовых. Таких дешевых предложений на украинском рынке просто нет. Стандартные кредиты на развитие бизнеса банки выдают под 20% годовых и выше.
Важный момент!
Государство не будет жестко фиксировать процентную ставку в банках-участниках программы. Оно будет лишь компенсировать банку разницу в процентах.
Поясним на примере. Сейчас в Украине кредиты на развитие бизнеса банки выдают под 18-40% годовых. Но в рамках льготного кредитования предприниматель, по факту, будет платить банку 5%, 7% или 9% годовых. А разницу между «обычной» и «льготной» ставкой государство будет компенсировать банку из бюджета.
От чего зависит процентная ставка для заемщика?
Кроме первоначального взноса от заемщика потребуется залог или поручительство третьих лиц. В качестве залога может выступить коммерческая недвижимость, основные средства, спецтехника и даже депозит в банке.
Обратите внимание!
Заемные средства заемщик не может получить наличными в кассе банка! Одобренную сумму кредита напрямую перечислят на счет поставщику (за покупку оборудования, например). К слову, заемные средства выдаются только в гривне.
Максимальная сумма льготного займа составляет 1,5 млн. грн. на срок до 5 лет. Кредит доступен как юридическим лицам, так и ФОП-ам. Получить льготный кредит от государства может и действующий бизнес, и новообразованные компании.
Общие требования к заемщикам:
Для работающего бизнеса:
Для создаваемого бизнеса:
В целом же, пакет документов будет тем же, что и по стандартным кредитным программам на развитие бизнеса.
Кредит 5-7-9% предприниматель может оформить на:
На первом этапе Вы можете проверить себя на соответствие критериям программы;
Банки сами решают, кому выдать льготный кредит, а кому – отказать.
Как мы уже писали выше, кредиты предпринимателям, по сути, выдаются из бюджета. И льготную ставку в 5%, 7% или 9% заемщик получает только на определенных условиях. И в дальнейшем он может лишиться права на компенсацию от государства!
Причины для отмены льготной ставки:
Рассмотрим еще одну гипотетическую ситуацию.
Предположим, что по какой-то причине государство вдруг не сможет компенсировать банку обещанную им часть процентной ставки (той, что выше 5%, 7% или 9%). Конечно, такая ситуация маловероятна. Отдельное постановление Кабмина предусматривает, что Минфин обязан закладывать затраты на программу на каждый бюджетный период. Но в Украине может произойти что угодно…
Если правительство однажды перестанет компенсировать затраты на программу, то заемщик продолжит платить кредит по ставке 5%, 7% или 9% в течение шести месяцев. После этого предприниматель должен будет оплачивать свой кредит по ставке UIRD за 12 месяцев. На текущий момент этот коэффициент равен 12,68%.
Но даже это — не самый спорный момент «Доступных кредитов 5-7-9%». Дело в том, на реализацию программы из бюджета выделили ограниченную сумму — 2 млрд. грн. на 2020-й год. По сути, это означает, что льготных кредитов хватит примерно на 3,3 тыс. предпринимателей. А желающих получить дешевые займы уже сейчас – гораздо больше…
Ситуация с льготными кредитами 5-7-9% может измениться в любой момент. Поэтому команда ВСЕПРОГРОШІ напоминает: даже самый успешный бизнес не должен быть единственным источником дохода! Наши специалисты помогут сформировать грамотный инвестиционный портфель с учетом Ваших целей и задач и текущей финансовой ситуации. Записаться на бесплатную финансовую консультацию можно здесь.
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
С октября в силу вступил закон, который кардинально меняет правила рынка недвижимости. Закон защищает права на объекты будущего недвижимого имущества. Историй, что строительство начато и не закончено или строительство закончено, но право собственности оформить недвижимость нельзя, хозяевами...
16 сентября 2022 года Кабинет Министров Украины принял постановление касательно продажи военных облигаций. Теперь все граждане Украины, которые старше 18 лет, могут самостоятельно заполнять заявку на приобретение облигаций с помощью «Дія», тем самым поддерживать украинскую...
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: