Какой лучше: щедрый или надежный? Выбираем банк в 2018-м

Выбираем банк в 2018-м

Какой лучше: щедрый или надежный? Выбираем банк в 2018-м

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Комментариев нет 636 просмотров

В 2017-м в банковской сфере Украины наметилось сразу четыре тренда.

Во-первых, национализация ПриватБанка вынудила многих его клиентов снять деньги с «приватовских» счетов и перевести их в другие банки.

Во-вторых, опять-таки из-за национализации Привата доля государства на финансовом рынке достигла исторического максимума. Около 54% активов всех украинских банков теперь контролирует Минфин.

В-третьих, в прошлом году доля российских банков в Украине сократилась до 5,7%.

В-четвертых, вырос уровень просроченных кредитов. В целом, по банковской системе этот показатель превысил 50%, а в госбанках достиг 75%.

Что ждет клиентов украинских банков в новом 2018 году? Стоит ли рассчитывать на высокие ставки по вкладам? И каким банкам точно не грозит банкротство?

Сколько можно заработать на банковских вкладах в 2018-м?

Для начала немного статистики. Итоги прошлого года одновременно и радуют, и пугаютJ.

В 2017-м общая сумма банковских вкладов в гривне составила 235 млрд. грн. Это на 19,4% больше, чем в 2016-м, но на 6% меньше, чем в 2013-м. Общий депозитный портфель в банках в прошлом году достиг почти 900 млрд. грн. (+13% к показателю 2016-го года).

Украинцы активно несут деньги в оставшиеся после «чистки» банки. Несут, несмотря на то, что средняя ставка по вкладам в гривне в 2017-м составляла всего 11,2%. Для сравнения: в декабре 2013-го на депозитах можно было заработать 17,3% годовых!

Давайте посмотрим, как менялась доходность банковских вкладов за последние пять лет.

Каждый год агентство Thomson Reuters рассчитывает Украинский индекс ставок по депозитам физлиц (UIRD). За основу берутся ставки из ТОП-20 банков Украины.

Индекс депозитных ставок

Данные с сайта Независимой ассоциации банков Украины

Видно, что «пик» процентных ставок по вкладам пришелся на конец 2015-го года. В гривне вкладчик мог заработать за год более 21% годовых. А доходность депозитов в долларах и евро составляла почти 8% и 7% годовых соответственно.

С 2016-го наметился четкий тренд на снижение ставок по всем трем валютам. К концу прошлого года доходность валютных вкладов находилась на историческом минимуме. А по депозитам в гривне – на самом низком уровне за последние шесть лет.

Ниже представлен ТОП-10 банков с МАКСИМАЛЬНОЙ доходностью вкладов в гривне на конец 2017-го. Заметим, что среди самых «щедрых» банков нет НИ ОДНОГО банка с высоким рейтингом надежности.

ТОП-10 банков с МАКСИМАЛЬНОЙ доходностью

Да, и не стоит забывать о том, что «на руки» вкладчик получит еще меньше! Ведь доход по банковским вкладам облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 18%. И еще 1,5% придется заплатить государству в виде военного сбора.

Поднимут ли банки ставки по вкладам в 2018 году?

26 января 2018 года НБУ повысил учетную ставку с 14,5% до 16% годовых (в третий раз за последние три месяца). Напомним, что еще в октябре 2017-го учетная ставка составляла 12,5%.  Очередное повышение приведет к росту доходности гривневых депозитов в государственных финучреждениях и мелких украинских банках. В первую очередь, повышение коснется «коротких» депозитов (на три-шесть месяцев).

При этом ставки по вкладам в крупных международных банках в Украине, скорее всего, останутся на прежнем уровне.

Ждать ли украинцам продолжения «банкопада»?

Глобальная банковская «чистка» в Украине была запущена еще в начале 2014 года, когда на рынке работало 180 банков. К концу 2017-го в Украине насчитывалось уже 85 банков – меньше половины от «докризисного» уровня.  По официальным данным НБУ на 1 января 2018 года в Украине функционировало 9489 банковских отделений. Только в прошлом году было закрыто 827 отделений.

К счастью, сегодня процесс можно считать завершенным. Все средние и крупные банки уже докапитализированы и успешно прошли стресс-тестирование. Всем остальным пришлось сойти с дистанции. Но как ни странно, общие потери по рынку оказались не так велики – около 30% всех активов.

До конца нынешнего года эксперты прогнозируют сокращение финучреждений до 70-78. Причем, на долю игроков из ТОП-20 придется 92-93% от общего объема активов.

Однако вкладчикам волноваться не стоит. Если банк участвует в системе страхования вкладов, то в случае его банкротства депозит на сумму до 200 000 гривен вернет ФВГФЛ. Минус в том, что вклады в иностранной валюте компенсируют вкладчикам по курсу НБУ на дату введения в банк временной администрации.

И еще одна плохая новость для клиентов украинских банков. В ходе последнего всемирного экономического форума в Швейцарии эксперты обнародовали ряд любопытных рейтингов. В рейтинге надежности банков самыми стабильными признали финучреждения Финляндии и Канады. Украина же в этом списке заняла последнее, 140-е место…

ТОП-10 самых надежных банков Украины в 2018 году 

На базе официальной статистики портал Фориншурер составил рейтинг самых надежных банков Украины по результатам 2017 года. В ТОП-10 вошли как украинские банки, так и «дочки» иностранных. При составлении рейтинга учитывалась способность банка без задержек вернуть депозиты вкладчикам в случае финансовых проблем.

В рейтинг вошли государственные банки и банки в составе международного финансового холдинга.

Место в рейтинге

Название банка Примечания

1

Райффайзен Банк Аваль Raiffeisen Bank, Австрия

2

Креди Агриколь Банк Credit Agricole, Франция

3

Укрсиббанк BNP Paribas Group, Франция

4

Ощадбанк Государственный

5

Укрэксимбанк Государственный

6

Кредобанк PKO Bank Polskа, Польша
7

Ситибанк Украина

Citigroup, США

8

ПроКредит Банк ProCredit Bank, Германия

9

Укргазбанк Государственный

10

Альфа-Банк ABH Holdings, Люксембург

Почему многие крупные банки не вошли в этот рейтинг? Потому что они не соответствовали одному или нескольким критериям надежности. К примеру, один из самых важных финансовых показателей банка – проблемные или недействующие кредиты (просрочены более чем на три месяца). Возглавляют рейтинг с наибольшим процентом «мертвых» кредитов три крупнейших банка: «дочка» ВТБ (95,3%), Приватбанк (86,9%) и Укрсоцбанк (81,84%).

Большой процент проблемных кредитов вовсе не означает, что банк стоит на пороге банкротства. Проблема в другом: пока такие кредиты «висят» на балансе банке, тот вынужден держать гигантские резервы для их покрытия. Это, как минимум, мешает вести полноценную деятельность.

Но украинских вкладчиков такие «мелочи» традиционно не смущаютJ. Поэтому ТОП-10 банков по объему депозитов физлиц выглядит совсем не так, как «десятка» самых надежных украинских банков.

ТОП-10 банков по депозитам физических лиц

Место в рейтинге Название банка Депозиты физлиц, грн.

1

ПриватБанк 148 254,66

2

Райффайзен Банк Аваль 16 076,60

3

Альфа-Банк 14 287,11

4

Укрсоцбанк 13 852,57

5

ОТП Банк 8 697,12

6

Сбербанк 7 445,94

7

Пивденный 6 115,37

8

ПроКредит Банк 4 295,51

9

Кредобанк 3 549,53

10

Мегабанк 2 507,25

В 2017-м особой популярностью пользовались «короткие» вклады на 90 дней и вклады со свободным доступом.

Личное мнение

Ни в одной стране мира банковский вклад не считается серьезным инвестиционным инструментов. Проценты по депозитам даже не покрывают годовую инфляцию. У вклада другая функция – консервативное сбережение средств в краткосрочной перспективе.

И с этой точки зрения вклады в надежных украинских банках не хуже депозитов в банках Европы или СШАJ. Даже с учетом их рекордно низкой доходности в 2018 году.

Заказать бесплатную консультацию на тему создания собственных пенсионных накоплений Вы можете  здесь.

Надеемся, статья была Вам полезной. Будем благодарны за обратную связь в комментариях!

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • Фондовий ринок України

    Фондовый рынок Украины – мировой лидер по росту в 2017 году. Время инвестировать?

    В 2017 году фондовый рынок Украины официально был признан самым быстрорастущим в мире. За год индекс украинской биржи вырос на 80%. Означает ли это, что он наконец-то привлекателен для частного инвестора? Как развивалась украинская фондовая биржа? Украинская фондовая биржа была...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal

  • Выбираем банк в 2018-м

    Какой лучше: щедрый или надежный? Выбираем банк в 2018-м

    В 2017-м в банковской сфере Украины наметилось сразу четыре тренда. Во-первых, национализация ПриватБанка вынудила многих его клиентов снять деньги с «приватовских» счетов и перевести их в другие банки. Во-вторых, опять-таки из-за национализации Привата доля государства на финансовом...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal

Комментировать

Name*

Email

Website