Накопительный уровень пенсии: почему это не работает в Украине?

16

Накопительный уровень пенсии: почему это не работает в Украине?

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Комментариев нет 560 просмотров

Переход ко второму уровню пенсионной системы (накопительная часть) откладывался уже не раз. Не стал исключением и 2019 год. В очередной раз «запуск второй ступени» перенесли на неопределенный срок.

Напомним, что сегодня в Украине из трех уровней пенсионной системы работают два: солидарный (22% ЕСВ) и добровольно-накопительный (добровольные отчисления украинцев в НПФ). А вот второй уровень (обязательно-накопительный) в нашей стране, похоже, появится только после выборов. И то – не факт.

Рис. 3

Интересно, что накопительный уровень пенсионного обеспечения в Украине существует с 2003 года. Именно тогда в силу вступил Закон Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении». За 16 лет было создано более 80 НПФ, а на их счета привлечено сотни миллионов гривен.

Но не было сделано главного: второй уровень пенсионного страхования так и не закрепили на законодательном уровне. Сегодня накопительную часть пенсии каждый украинец может формировать сам. Однако «взрослый» вариант второго уровня предполагает ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ отчисления из фонда заработной платы!

К сожалению, украинская нация быстро стареет. В 2009 году удельный вес пенсионеров в общей численности населения составлял 26%, а к 2050 году он вырастет уже до 38%. Другими словами, если раньше на 10 трудоспособных украинцев приходилось 4 пенсионера, то к 2050 году это соотношение уже будет выглядеть как 10:8!

#43_Tkachenko_1_rus

Как накопительный уровень пенсии должен работать в Украине?

Четкого плана, к сожалению, нет до сих порJ. Предполагается, что вначале мы будем перечислять на накопительную пенсию 2% своего заработка. С каждым годом размер взноса будет расти на 1%. До тех пор, пока процент отчислений не достигнет 7%.

С учетом украинских реалий этот дополнительный сбор может стать последней каплей… Поэтому, возможно, правительство сделает «ход конем»: поэтапно уменьшит размер НДФЛ (например, с 18% нынешних до 15%), направляя «освободившиеся» средства в НПФ. Кроме того, в 2022—2023 гг., как надеются многие, будет, наконец, отменен военный сбор.

Кто должен стать участником накопительной системы?

Если на момент принятия закона, до пенсии остается 10 лет и меньше (мы имеем в виду пенсию по возрасту), то делать отчисления на накопления Вам уже необязательно.

Важный момент! Возраст выхода на пенсию в солидарной и накопительной системе определяется по одним и тем же правилам!

Куда будут направляться накопления?

Пенсионными накоплениями будут заниматься НПФ. Выбрать негосударственный пенсионный фонд для хранения «второй» пенсии Вы можете самостоятельно. Если этого не сделать вовремя, тогда фонд выбирает работодатель. Но будущий пенсионер в любой момент может «переложить» свои деньги в другой НПФ.

Средства каждого украинца будут учитываться на персональном пенсионном счете до достижения им пенсионного возраста.

Как получить свои накопления?

Участник накопительной системы будет получать сразу две пенсии из двух источников.

Рис. 2

Предварительно правительство предлагает два варианта получения: единовременная выплата или пожизненный аннуитет.

Аннуитет

Аннуитет (ежемесячную выплату) будет осуществлять страховая компания. Ту или иную страховую выбирает сам будущий украинец. В момент выхода на пенсию он должен подписать договор страхования пожизненной пенсии с СК. И сообщить в ПФ или НПФ о своем выборе.

Точный размер «второй пенсии» будет рассчитывать та же страховая компания. Конкретная цифра зависит от суммы накопленных к этому моменту средств, инвестдохода и средней продолжительности жизни для женщин и мужчин.

Единовременная выплата

В некоторых случаях накопленные на счету деньги можно будет снять одной суммой. Список таких случаев пока еще не утвержден. Предположительно сюда отнесут:

  • выезд за пределы Украины на ПМЖ;
  • наследование (в случае смерти участника накопительной системы «раньше срока»). Кстати, в любой момент Вы можете назначить одного или нескольких наследников. Причем, это может быть кто угодно (не только ближайшие родственники);
  • форс-мажор (тяжелая болезнь, например).

Если завещания нет, то деньги на накопительном счете наследуются в обычном порядке.

Почему накопительный уровень не работает в Украине?

  1. Непонятно, в какие инструменты инвестировать «отложенные» украинцами деньги

Если создать отдельный государственный фонд и вкладывать деньги исключительно в ОВГЗ – это будет не реформа, а финансовая пирамида. Выводить деньги за границу для инвестирования в зарубежные инструменты в условиях слабой украинской экономики – тоже вариант сомнительный.

Эксперты считают, что если бы Украина внедрила накопительную систему страхования 10 лет назад, она бы уже собрала больше финансовых ресурсов, чем все полученные за это время кредиты от МВФ.

  1. Дефицит солидарной пенсионной системы либо дополнительная нагрузка на бизнес и работающих

Откуда возьмутся деньги для формирования накопительной пенсии?

Можно:

  • «отщипнуть» часть взносов от солидарной системы. К примеру, 22% нынешнего ЕСВ поделить на две части: 15% направлять в солидарную систему, а 7% — в накопительную;
  • поднять процент обязательных отчислений для каждого работающего украинца. Допустим, оставить 22% отчислений в солидарную систему и «накинуть сверху» еще 7-8% в накопительную.

В теперешней экономической ситуации и тот, и другой вариант утопичен. Первый способ увеличит дефицит средств в ПФ для выплат текущих пенсий. Второй заставит «уйти в тень» еще большую часть работающих.

  1. Нет соответствующих законов

До сих пор не прописана вся законодательная база, необходимая для запуска второго уровня ПС. А та, что есть, не утверждена Верховной Радой. Например, накопления в НПФ и страховых компаниях ничем не защищены на законодательном уровне.

И на самом деле, это достаточно серьезная проблема!

В Украине нет жесткого надзора за платежеспособностью небанковских финансовых учреждений (например, НПФ или страховых компаний). Соответственно, эти инструменты НЕЛЬЗЯ использовать как инструменты для аккумулирования пенсионных накоплений.

Решить проблему можно двумя способами:

  • создать специальный резерв в госбюджете;
  • распространить защиту фонда гарантирования вкладов на небанковские финучреждения.

И тот, и другой вариант в теперешней экономической ситуации, конечно,  выглядит нереалистично.

Можно ли обойти этот момент? Можно, если полностью доверить сохранность пенсионных накоплений государству. А в нашей стране это в любой момент может закончиться национализацией денегJ.

Накопительная пенсия в других странах

Накопительный уровень пенсионной системы сегодня используют 24 страны. Например, Латвия, Эстония, Казахстан, Венгрия, Польша, Болгария, Хорватия. В трех из этих стран активы накопительного уровня находятся под управлением государства, в 21 стране активы контролируют коммерческие структуры.

Картинка 4

Франция

В период работы французы делают отчисления в пенсионные кассы: Agirc и Arrco. Таким образом, они зарабатывают себе баллы, которые умножаются на их фиксированную стоимость после выхода на заслуженный отдых. Накопительная система во Франции позволяет получить после выхода на пенсию до 80% своего текущего заработка.

Она является добровольной для наемного работника, но обязательной для работодателя.

Норвегия

В Норвегии используют три вида накопительной пенсии.

  • 2-7% зарплаты инвестируется в определенные проекты. Пенсионные выплаты в этом случае доступны с 62 лет.
  • При условии наличия полного стажа накоплений (в Норвегии это 30 лет), пенсионер получает 66% той заработной платы, которую ему платили перед выходом на пенсию.
  • Фиксированный процент с зарплаты на счет пенсионных накоплений перечисляет работодатель, а не работник.

Эстония

Накопительную пенсию в Эстонии ввели в 2002 году. Но она обязательна лишь для тех, кто родился после 1983 года. Все остальные принимают в ней участие по желанию.

Каждый месяц 2% зарплаты накопительный фонд удерживает из зарплаты работника. И еще 4% туда же перечисляет работодатель. Банк-хранитель имеет право инвестировать эти деньги в облигации или акции.

Заметим,  что после последнего финансового кризиса 2008—2011 гг. во многих странах Восточной Европы систему накопительной пенсии пришлось пересматривать. Правительства пытались избежать волны протестов. В тот момент все биржевые индексы стремительно падали. Соответственно, и пенсионные фонды, которые инвестировали деньги участников в ценные бумаги, не зарабатывали, а теряли. К примеру, в 2009 году Латвия уменьшила ставку отчислений в фонд накоплений с 8% до 2%, Литва – с 5,5% до 1,5%.

 

Приживется ли накопительный уровень пенсионной системы в Украине? Время покажет…

Пока же мы уверены в одном: в нынешней ситуации украинцам стоит рассчитывать только на себя. Будет ли введен накопительный уровень пенсии в Украине? Когда это произойдет? Как это будет работать в реальных условиях?

Ответов на эти вопросы, к сожалению, не знает никто.

Однако формировать свою будущую пенсию в Украине можно и нужно самостоятельно! Команда ВСЕПРОГРОШІ поможет подобрать надежные негосударственные пенсионные фонды и страховые компании. Мы предложим Вам  варианты с безупречной репутацией и многократно подтвержденными выплатами.

Например, только за IV квартал прошлого года крупнейшая страховая компания МетЛайф в Украине осуществила 4745 страховых выплат по дожитию на общую сумму 223 699 669 грн. Другими словами, 4745 пенсионеров начали получать свою «вторую» пенсию, которую сформировали самостоятельно, не надеясь на государство.

Заказать бесплатную финансовую консультацию Вы можете  здесь.

 

 

 

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • частные пенсионные фонды

    Как работают частные пенсионные фонды и реально ли в Украине накопить на пенсию в 170 тыс. грн в месяц?

    Что происходит с пенсионной реформой в Украине? Пока ничего хорошего. Позаботиться о достойной пенсии в старости следует самостоятельно, не надеясь на государство. Как рассказал НВ Бизнес руководитель департамента по вопросам маркетинга и продаж «ОТП Капитал», член совета...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal

  • 1515162023-5200

    Украинская пенсия в 2019 году. Пациент скорее мертв, чем жив…

    Шокирующие цифры. По данным Всемирного банка «крайней чертой бедности» считается доход в $2 в день ($60 в месяц). А саму черту бедности определяют как $3,2 в день (это около $100 в месяц). А теперь пару слов об украинских...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal

Комментировать

Name*

Email

Website