Рейтинг надежных страховых компаний 2015 года

Комментариев нет 46 910 просмотров

Содержание:

• Критерии выбора надежных страховых компаний
• Обзор надежных страховых компаний
• Как выбрать страховую компанию в Украине?

Сегодня, когда в стране наблюдается резкий спад экономики, мы начинаем искать наиболее благоприятные пути сохранения и увеличения своего капитала.

Одним из таких надежных вариантов приумножения капитала и обеспечения себе и детям стабильного финансового будущего, стало накопительное страхование жизни.

Накопительное страхование жизни – это сочетание инвестиций и страхования, работающий по принципу: вы оплачиваете взносы по договору страхования жизни, которые постепенно накапливаются на вашем счету, а страховая компания в этот момент приумножает их, путем применения надежных инструментов инвестирования. В итоге, по окончанию срока действия договора накопительного страхования, вы получаете свои взносы и доход от инвестиций, которые появились с ваших страховых взносов. Если же с вами что-то случилось, то страховая компания выплатит страховую сумму, которая может быть в десятки раз больше, чем вы сделали платежей.

В принципе компании по накопительному страхованию жизни сами собой являются самым надежным финансовым институтом – за более чем 200 лет существования отрасли вы не найдете ни единого банкротства.

Но, как и любой другой инвестиционный инструмент, накопительное страхование жизни, имеет свои «подводные камни» и в данном случае, это – надежность и стабильность той страховой компании, услугами которой вы решите пользоваться.

Критерии выбора надежных страховых компаний

Подход к выбору страховой компании, должен осуществляться по разным критериям, которые и сложатся в одну целостную картину, позволяющую сделать вам самый оптимальный выбор:

• Надежность. Страховая компания должна работать на финансовом рынке минимум 100 лет – это, соответственно, опыт работы во время двух мировых войн и множества экономических и финансовых кризисов. Имея такой богатый опыт, наверняка компания сможет успешно пережить и другие подобные события, которые и сейчас есть и могут возникнуть в будущем. Сегодня вы можете найти такого рода информацию в официальных рейтингах, на официальных сайтах страховых компаний и их партнеров.
• Рейтинг группы. Мы рекомендуем иметь дело с компаниями, которые входят в финансовые группы с рейтингом не ниже «А». Речь идет про рейтинг международных рейтинговых агентств, таких как Standard & Poor's, Moody's, Fitch Ratings, которые определяют рейтинг целой финансовой группы. Соответственно, чтобы получить такой рейтинг, все компании, входящие в группу должны соответствовать достаточному уровню надежности. Обеспечить такой уровень надежности и получить высокий рейтинг способна далеко не каждая страховая компания.
• Прозрачность деятельности [ІРО]. Если финансовая группа прошла ІРО, то это уже свидетельствует про определенный уровень надежности. При этом компанией владеет не одно лицо, а группа акционеров и соответственно принятие единоличных решений владельцев уже исключается. Также по курсу акций можно определить текущее состояние дел. Пройти ІРО под силу лишь самым конкурентоспособным компаниям.
• Предоставление гарантий клиентам. В нашей стране, сегодня вы можете получить гарантии своего накопительного страхования минимум с трех сторон: государство, страховая компания и компания по перестрахованию.
  Государство ведет активный мониторинг по деятельности страховой компании, ее инвестиционных инструментов, а также их пропорциональное распределение.
  Страховая компания осуществляет распределение ваших финансовых средств по разным инвестиционным направлениям.
  Компания-перестраховщик гарантирует возврат рисковой части вашего вклада на тот случай, если произойдет какой-то масштабный страховой случай, например, техногенная или природная катастрофа.
• Гарантии дохода клиентам. При заключении договора программы накопительного страхования жизни, всем клиентам предоставляется гарантированный доход – доход от инвестиций, который клиент получит обязательно, независимо от экономической ситуации в стране и независимо от того, заработает страховая компания или нет. Именно наличие такого гарантированного инвестиционного дохода привлекает многих людей, для которых важно иметь наивысшие гарантии.
• Масштаб деятельности. Желательно, чтобы страховая компания работала на мировых рынках — минимум в 20 странах. Если в одной из стран возникнут временные неблагоприятные ситуации, то для международной финансовой группы легче пережить такие времена, нежели для компании с присутствием исключительно в той стране.
• Размер инвестиционного дохода, который смогла обеспечить страховая компания за последние 5-10 лет.

Опять же таки, нигде нет 100% гарантий — везде есть свои риски. В некоторых случаях они мизерные, но все же есть. В то же время стоит помнить: «Кто не рискует, тот рискует в 100 раз больше, так как упускает возможности, которые проносятся мимо».

Каждый из вышеперечисленных критериев позволяет лишь добавить свой «+» на счет той или иной компании, что в результате поможет вам принять взвешенное решение и минимизировать риски.

К сожалению, на сегодняшний день не существует единого источника информации, с помощью которого можно было бы сделать сравнение всех страховых компаний. Да и найти базу данных об аналитических показателях страховых компаний, также невозможно. Вам придется хорошо «поработать», чтобы найти всю необходимую информацию. Но это стоит того, ведь накопительное страхование жизни, как мы уже отметили, это инвестиция на всю жизнь.

Обзор надежных страховых компаний

Мы составили для вас небольшой перечень страховых компаний, которые частично или полностью отвечают всем выше перечисленным критериям:

• Metropolitan Life Insurance Company (США)

На украинском финансовом рынке представлена компанией ПрАТ «МетЛайф».
Год основания компании – 1868.
Клиентов во всем мире – более 100 млн.
Работает через сеть дочерних компаний и филиалов.
Рейтинг Standard & Poor's «AA».
Работает более чем в 50 странах мира.
Сегодня эта компания успешно работает с программами накопительного страхования жизни, пенсионными вкладами, управляет активами клиентов и предлагает много эффективных решений для увеличения капитала.

• Vienna Insurance Group (Австрия)

На украинском финансовом рынке по накопительному страхованию жизни представлена компанией ПрАТ СК «Юпитер Виенна Иншуранс Групп».
Год основания компании – 1824.
Клиентов во всем мире более 20 млн. человек.
Объединяет 50 страховых компаний.
Рейтинг Standard & Poor's «А+».
Работает в 24 странах мира.
С 2008 года эта страховая компания является одним из лидеров страхования в Европе. Благодаря широкому ассортименту финансовых услуг, ее клиентами с каждым годом, становятся все больше и больше людей, среди которых как физические лица, так и крупные корпорации.

• UNIQA Group (Австрия)

На украинском рынке накопительного страхования представлена компанией ПрАТ Страховая компания «УНИКА Життя».
Год основания – 1860.
Клиентов во всем мире более 9.3 млн. человек.
Рейтинг Standard & Poor's «А-».
Работает в 19 странах мира.
Одним из основных видов деятельности компании является предоставление клиентам программ по накопительному страхованию жизни физических лиц и работников разных предприятий и организаций.

• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) (Польша)

На украинском финансовом рынке представлена компанией СК «PZU Украина Страхование жизни».
Год основания – 1803.
Рейтинг Standard & Poor's «А».
На сегодняшний день, считается одной из лидирующих европейских страховых компаний. Обладает сильными конкурентными позициями, мощным собственным капиталом и высоким уровнем бизнес-активности. Находится в постоянном развитии и расширении своего финансового спектра услуг. На украинском рынке работает с 1993 года.

• GRAWE GROUP (Австрия)

На украинском рынке представлена компанией СК «Граве Украина».
Год основания – 1828.
Представлена в 16 странах мира.
Страховая компания предоставляет накопительное страхование жизни физическим лицам и группам клиентов.

Как выбрать страховую компанию в Украине?

Для заключения договора по накопительному страхованию жизни, при выборе компании, вы должны руководствоваться следующими аспектами:

• Предпочтение отдаем компаниям с иностранным капиталом, положительной репутацией, длительным периодом деятельности, не менее 100 лет во многих странах мира;
• Проверяем, в какой мере страховая компания соответствует тем критериям, которые перечислены выше;
• Основатели страховой компании, настоящее руководство и ведущие менеджеры должны быть известными и публичными людьми, о которых можно найти всю информацию;
• При проведении анализа состояния страховой компании, ее собственный капитал, должен быть больше, чем уставной капитал. Этот показатель говорит о том, что компания стабильно развивается и растет, ее деятельность является прибыльной;
• Данные структуры активов – это показатели платежеспособности компании;
• Обращаем внимание на публичность и открытость компании. Активное участие в различных объединениях, союзах и ассоциациях является большим плюсом для компании по накопительному страхованию жизни;
• Также важно учитывать тарифы на страхование. При прочих равных показателях по надежности обращайте внимание на то, сколько для вас будут стоить услуги по накопительному страхованию жизни. Если по основному страхованию тарифы не особо отличаются, то по дополнительному страхованию, такому как: страхование на случай инвалидности, страхование на случай смерти вследствие несчастного случая, страхование на случай критического заболевания и других, тарифы и наполнение самих программ в разных компаниях могут существенно отличаться. Разобраться в этом вопросе и сделать сравнение по тарифам поможет вам эксперт – независимый финансовый консультант. Заказать бесплатную консультацию 

Открытость страховой компании, информация в сети интернет, большое количество филиалов по всей стране или работа с большим количеством посредников в продвижении услуг – это все говорит в пользу страховщика. А если вы еще и сможете найти независимые отзывы от весомых компаний и клиентов, которые пользуются услугами этой страховой компании, тогда стоит обратить на нее внимание.

Также всегда стоит помнить о том, что каждый финансовый инструмент наиболее полезен лишь в том случае, когда применяется по целевому предназначению. Накопительное страхование жизни не исключение. Рассматривать данный инструмент стоит в первую очередь с целью финансовой защиты семьи на случай потери здоровья или жизни кормильца. А во вторую очередь – это сбережение и накопление капитала с наивысшим уровнем гарантий. При неправильном использовании этого финансового инструмента, а также без понимания некоторых особенностей можно даже потерять деньги. Если вы хотите узнать о финансовой грамотности больше переходите по ссылке и подпишитесь на 10 бесплатных уроков «Управление личными финансами»!