Страхование жизни в 2015 году

Комментариев нет 9 301 просмотров

Содержание:

• История страхования жизни
• Предназначение инструмента страхования жизни
• Возможности программ страхования жизни
• Тенденции страхового рынка в Украине
• Доходность страхования жизни
• Выбор страховой компании

Страхование жизни, как инструмент надежного вложения своих средств, является довольно популярным инструментом в мире для инвесторов и людей, которые заботятся о финансовой защите своей семьи.
Страхование жизни – это договор между физическим лицом и страховой компанией, заключенный на условиях выплаты определенной суммы денежных средств после окончания действия договора или при наступлении страхового события, связанного с жизнью и здоровьем человека.

История страхования жизни

Еще в древние времена, существовали упрощенные виды страхования жизни. К примеру, в Китае купцы, которые отправляли свои грузы по морю, делили их на несколько кораблей. Если пираты захватывали один корабль, то остальные благополучно плыли дальше и таким образом, большая часть имущества была доставлена по назначению.

В относительно современном виде, страхование жизни появилось в Риме, где образовывались «похоронные клубы». Такие же клубы в то же время были и в Индии, когда люди помогали средствами родным тех, кто умер.

Великобритания считается родоначальницей современного страхования жизни. Именно здесь в 1762 году появилась первая страховая компания в истории — Equitable Life Assurance Society, которая работает и по сей день.
Страхование жизни, уже как инструмент инвестирования, появилось в Америке в 1840 году и к 1900-му количество компаний и желающих застраховать свою жизнь возросло в несколько десятков раз.

В царской России, страхование жизни было доступно только богатым людям и в 1835 году существовало 11 страховых компаний, которые предоставляли страховые услуги населению. Но все эти компании, были иностранными.
В 1906 году власть приняла закон о страховании жизни сберегательными кассами. Согласно нововведениям, при наступлении страхового случая срок выплат мог подойти только через 5 – 7 лет.
В 1919 году страхование жизни отменила новая власть и аннулировала все вклады. Но уже в 1921 году, когда начался НЭП, был организован Госстрах.
С начала 1992 года, начали появляться и частные страховые компании, которые предоставляют потребителям услуги по страхованию жизни.

Предназначение инструмента страхования жизни

Страхование жизни – это идеальный инвестиционный инструмент, который помогает человеку ощущать себя и своих родных более защищенными от разных непростых жизненных ситуаций. Но наряду с этим свойством, страхование жизни обладает еще некоторыми предназначениями:

• Защищенность в финансовом плане. Когда вы страхуете свою жизнь, вы знаете, что в случае непредвиденной ситуации, несчастного случая, тяжелой болезни, вам обязательно выплатят некую сумму денежных средств, что поможет оплатить качественную и эффективную медицинскую помощь, поддержит родных и близких;
• Это сбережения для пенсионеров. Ваш полис страхования жизни позволит вам получить выплату после того, как закончится срок договора по страхованию жизни и вместе с этой суммой вы еще получите и инвестиции, которые начислены страховой компанией за весь период действия договора;
• Высокие выплаты. Как правило, выплаты по договору всегда намного выше, чем вы делали свои взносы, и они помогут вам решить проблемы со здоровьем или же обеспечат вам достойную дальнейшую жизнь;
• Гарантированная страховая выплата. Даже если у вас произошел несчастный случай, и вы уже получили выплаты по своей страховке, по окончании срока договора вы все равно получите гарантированную страховую сумму;
• Налоговый кредит. Если вы заключили договор со страховой компанией на период более 5 лет, вам предоставят возможность получения налогового кредита с той суммы, которую вы ежегодно тратите на оплату взносов.
• Идеальное вложение своих финансовых средств. Страховые компании по накопительному страхованию имеют несколько уровней защиты вложений клиентов, что обеспечивает данному инструменту самые высокие гарантии.

Возможности программ страхования жизни

Основной целью накопительного страхования жизни является финансовая защита семьи кормильца на случай непредвиденных событий. Одновременно с этим происходит накопление денежных средств для создания пассивного дохода (частной пенсии), для обеспечения своих детей средствами на обучение или другие цели.
Сегодня существует несколько программ страхования, в которых главным объектом страховки является жизнь человека:

• Программа классического страхования гарантирует, что в случае смерти застрахованного, указанный в договоре человек обязательно получит выплату денежных средств.
• Выплата страховых сумм, в зависимости от программы, может осуществляться либо сразу при наступлении страхового случая, либо в указанные в договоре сроки.
• Смешанное страхование жизни также по желанию страхующегося, может включать в себя другие риски (к примеру, от несчастного случая, инвалидности, критического заболевания).
• Программа страховки на определенный срок. Заключается договор со страховой компанией на нужный вам срок, что поможет защитить себя и свою семью от финансовых проблем.
• Накопительное страхование жизни. Самая надежная и выгодная программа страхования, идеальный инвестиционный инструмент.

Тенденции страхового рынка в Украине

Современный страховой рынок в Украине переживает сейчас не самые лучшие времена: на него негативно действуют и внешние, и внутренние факторы. Но даже на фоне такой нестабильности и почти военного положения, страхование, как инструмент инвестирования, активно развивается и обладает всеми тенденциями к постоянному росту.
Уже сегодня многие страховые компании разрабатывают успешные стратегии реформирования страхования, рассчитанные на период с 2015 по 2020 год.

Основные страховые компании:

СК «Юпитер Виенна Иншуранс Групп» — входит в австрийскую финансовую группу, которая объединяет около 50 страховых компаний, работает в 24 странах мира, предоставляет очень широкий ассортимент финансовых услуг, количество ее клиентов с каждым годом увеличивается.

СК «МетЛайф» — входит в американскую финансовую группу, которая работает в более чем 50 странах мира, объединяет множество дочерних компаний, предоставляет большой спектр финансовых услуг, предлагает своим клиентам массу эффективных решений для увеличения капитала. Многих клиентов привлекает этот страховой оператор своими программами накопительного страхования жизни.

СК «ТАС Жизнь» стала первой отечественной компанией по страхованию жизни. Сегодня компания предлагает своим клиентам широкий спектр современных программ индивидуального и корпоративного страхования жизни.

СК «УНИКА Жизнь» — входит в австрийскую финансовую группу, работает с эффективными программами страхования, представлена в 19 странах мира, сотрудничает с частными лицами, работниками предприятий и компаний.

СК «Эйгон Лайф Украина» является частью международной страховой компании Aegon с центральным офисом в Гааге (Нидерланды). Aegon представлена более чем в 20 странах, помогает своим клиентам создавать будущее, предоставляя решения в страховании жизни, пенсионном обеспечении и управлении активами.

СК «PZU Украина Страхование жизни» — один из европейских лидеров на страховом рынке, обладающий большим капиталом, высокими конкурентными позициями, финансовой активностью. В Украине работает уже с 1993 года.

СК «Граве Украина» — работает в 16 странах мира, предлагает эффективные и прибыльные программы накопительного страхования жизни, а также обеспечивает всестороннее удовлетворение страховых потребностей клиентов.

Доходность страхования жизни

Сегодня в потребительской среде бытует мнение, что доходность от страхового полиса по накопительному страхованию жизни слишком низкая. Это в корне неправильное мнение. В первую очередь важно помнить, что существуют разные финансовые инструменты, как по надежности, так и по прибыльности. И те из них, которые могут приносить наибольшую прибыль, они подвержены наибольшим рискам потери денег.
Накопительное страхование в свою очередь относится к наиболее надежным инструментам для сбережения денег, поэтому высокая прибыль здесь не может быть в принципе. Все накопления по вашему договору формируются от тех взносов, которые вы ежегодно инвестируете, и к этой сумме еще добавляются средства от инвестиционной деятельности компании, так называемый дополнительный инвестиционный доход.

Согласно условий договора, вы получите гарантированную доходность до 4%, а размер дополнительного дохода может составлять до 10 % и выше. Статистику дополнительного инвестиционного дохода основных страховых компаний за последние 10 лет смотрите в таблице:

К сожалению далеко не все страховые компании публикуют информацию про размер начисленного инвестиционного дохода в доступных источниках, поэтому если интересующей вас компании нет в таблице, вам придется хорошенько потрудиться, чтобы найти необходимую статистику.

Как видно из таблицы, общая сумма доходности полиса накопительного страхования жизни в некоторых случаях вполне может конкурировать с доходностью банковских депозитов надежных банков.

Ранее, минимальный ежегодный взнос по договору накопительного страхования составлял сумму от 800 до 1000 долларов, что было неподъемно для большинства простых граждан и поэтому они не могли пользоваться программами страхования жизни. Сегодня, многие страховые компании поняли, что для привлечения большего количества клиентов требуется снижение размера взноса, и поэтому вы можете пользоваться программами, где сумма взноса составляет от 100 до 200 долларов в год. Но при этом, вы должны понимать, что и страховая сумма, которую вы получите, будет небольшой: если вы будете вносить ежегодно по 100 долларов, то через 20 лет, вы получите немного больше 2000 долларов.

В этом случае, лучше постепенно увеличивать размер взносов, чтобы обеспечить себе нормальный размер выплаты.

Выбор страховой компании

Правильно выбранная страховая компания – это гарантия вашей обеспеченной жизни в дальнейшем. Поэтому, когда вы выбираете компанию, с которой желаете заключить договор, вы должны:

• Узнать об этой компании всю информацию, просмотреть ее отчетность за несколько последних лет, ознакомиться с количеством клиентов, их отзывами о работе этого страховщика;
• Ознакомиться с договором и всеми правилами приобретения полиса страхования, а не просто услышать обо всех преимуществах из уст консультанта;
• Обязательно провести личную встречу с консультантом, на которой он должен внятно отвечать на все ваши вопросы в процессе обсуждения деталей договора и условий страхования, выбора программы;
• После того, как вы заключили договор, получили на руки полис, вы должны отслеживать деятельность страховой компании, анализировать ее нынешнее положение на рынке. Это убережет вас, в случае чего, от потери своего накопления.

Отдавайте предпочтение тем страховым компаниям, которые долго работают на рынке, имеют представительства в разных странах, у них положительная репутация, большой ассортимент программ страхования, эффективная политика и финансовая активность. С рейтингом надежных страховых компаний ознакомьтесь в статье.