«Хорошая» и «плохая» инфляция. Как защитить деньги от обесценивания

index_inflacii

«Хорошая» и «плохая» инфляция. Как защитить деньги от обесценивания

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Комментариев нет 109 просмотров

Принято считать, что инфляция – это зло, причем зло абсолютное. А как иначе, если «нажитые непосильным трудом» сбережения обесцениваются и превращаются в никому ненужные бумажки. Однако мало кто задумывается, что на самом деле инфляция является индикатором и двигателем экономики и, если бы ее не было, рынок не знал бы, куда двигаться.

Природа инфляции

В современном мире благосостояние или обеспеченность людей принято оценивать деньгами, хотя это не совсем правильный подход. Просто для рядового обывателя так удобней и понятней, а сам механизм происхождения денег его мало интересует. Мы также не будем влезать в дебри экономики, но, чтобы раскрыть суть вопроса, немного расширим понятие благосостояния. Обеспеченность населения – это объем всех активов, товаров и услуг, поделенный на количество граждан отдельно взятой страны. Работая, люди создают больше продукции, имущественных фондов, предложений сервиса и т.д. , которые необходимо сбывать. А самый быстрый и удобный способ оборота – это денежные единицы. Таким образом, деньги предназначены для обмена одного продукта трудовой деятельности человека на другой. Просто мы не видим этого движения, поэтому для нас процесс выглядит как обмен чего-либо на деньги.

Ценность денежных знаков определяется как соотношение их общего количества к произведенной населением товарной массы, и чем она выше, тем больше нужно денег для нормального оборота товаров и услуг. Нарушение здорового баланса между количеством денежных знаков и продуктами человеческого труда ведет к инфляции, основным признаком которой является рост цен. Несложно догадаться, что переизбыток денег в стране приводит к их обесцениванию – то есть опять-таки к инфляции. Поэтому задача государства – всячески способствовать деловой активности населения и предоставлять условия для роста производительности труда. И только, добившись этого, можно увеличивать денежную массу. Если печатать в большом количестве деньги без привязки к производству товаров и услуг, снизится предпринимательская деятельность, поскольку из-за роста цен долгосрочные инвестиции станут невыгодными.

Природа инфляции

Причины инфляции

По своей природе инфляция – это нарушение дисбаланса между товарной и денежной массой, а причин ее возникновения может быть достаточно много, поэтому выделим только основные:

  • повышения спроса;
  • сокращение предложений;
  • обесценивание нацвалюты;
  • повышенные инфляционные ожидания.

Увеличение спроса возникает, когда в силу тех или иных причин люди покупают больше, чем это было раньше, товаров или нуждаются в большем количестве услуг. Например, когда портативные телефоны стали доступными, огромное количество людей захотело пользоваться мобильной связью. Однако операторы не в состоянии были быстро отреагировать на резкий скачок спроса, поэтому какое-то время не было достаточного количества вышек и свободных частот. Как результат – высокие цены на услуги сотовой связи, потому что любой дефицит всегда приводит к увеличению стоимости.

Сокращение предложения – процесс обратный повышению спроса, но в ракурсе обсуждаемой темы действует аналогично. Спрос остается прежним, но уменьшается количество предложений, и возникает дефицит, следовательно, растут цены. Предложения могут сокращаться вследствие неурожая, ограниченного ввоза в страну импортных товаров, определенных действий монополиста и т. п. Рост курса зарубежной валюты обычно приводит к подорожанию иностранной продукции, следовательно также находится в списке основных причин инфляции.

Возможно, это звучит странно, но повышенные инфляционные ожидания часто приводят к возникновению самой инфляции. Дело в том, что, ожидая роста цен (например, при нестабильной политико-экономической ситуации), население меняет потребительское поведение и начинает закупать товары про запас. И логика в этом есть – ведь лучше купить дешевле сегодня, чем переплатить завтра. Производители и реализаторы реагируют на повышенный спрос увеличением цен, что тоже логично. Получается, на первый взгляд, абсурдная, но, тем не менее, вполне реальная ситуация: люди ждут повышения цен, и благодаря этим ожиданиям цены начинают расти.

Причины инфляции

Какой должна быть инфляция

Как уже говорилось в начале статьи, по инфляционным процессам можно определить ситуацию на рынке, что позволяет государству делать прогнозы и вырабатывать экономическую стратегию. Инфляция до 6% комфортна для предпринимателей, крупного бизнеса и потребителей и дает возможность экономике нормально развиваться. Именно этот уровень является приоритетом для любого государства. Умеренная инфляция составляет 6-10% и опасна тем, что способна в любой момент стать неподконтрольной и перерасти в высокую (галопирующую) – от 10 до 100%, при которой ни население, ни бизнес не в состоянии строить планы на будущее.

Самый тяжелый случай – это гиперинфляция, которая возникает во время войн или глобальных кризисов и может составлять сотни и даже тысячи процентов. В такие периоды люди могут совсем отказаться от денег и перейти на бартер. Существует еще такое понятие, как дефляция, когда цены, наоборот, снижаются. На первый взгляд, это хорошо, но, если копнуть глубже – как раз наоборот. Во время дефляции население покупает мало товаров, ожидая, что они станут еще дешевле (по аналогии с повышенными инфляционными ожиданиями). В результате компании урезают производство, люди теряют работу, и экономика приходит в упадок. Умеренная и даже галопирующая (в разумных пределах) инфляция в большинстве случаев лучше дефляции, поскольку сопровождается ростом потребления, стимулирующим экономику.

Возникает вопрос: а почему не зафиксировать цены, чтоб они не росли и не падали? Потому, что от этого будет только хуже, так как искусственное вмешательство государства в экономику приведет к тому, что производители перестанут понимать, сколько товаров нужно выпускать, а реализаторы – сколько закупать. Возникнет серьезный дисбаланс между спросом и предложением. А пострадают больше всего потребители, которые вынуждены будут стоять в очередях у пустых прилавков. Кто жил в советские времена, не понаслышке знает, каково это. Цены должен формировать исключительно рынок, но никак не государство. 

Как защититься от инфляции?

Как защититься от инфляции?

Большинство людей, которые задают себе этот вопрос, наверняка имеют сбережения, ведь инфляция атакует в первую очередь «замороженные» деньги. Чтобы понять, как защитить свои долгосрочные накопления, следует вникнуть в суть инфляционных процессов. Для примера рассмотрим рядового гражданина, который столкнулся с подобной проблемой.

Представьте себе такую ситуацию. Видя постоянный рост цен и желая сохранить ценность своих сбережений, человек приходит в банк, чтобы положить деньги на депозит. Но перед тем, как это сделать, он решил поинтересоваться, как банк собирается распорядиться его вкладом. И получает ответ, что финучреждение выдаст кредит какому-нибудь предприятию. Человек призадумался: я кладу деньги на депозит под 10% годовых, а банк выдает кредит под 15% и зарабатывает с каждого вклада 5%. Так может найти способ напрямую договориться с бизнесом и забрать эти 5% себе?

Человек решает повременить с депозитом и идет в кредитный отдел. Дожидается, пока оттуда выйдет клиент банка – предприниматель, и спрашивает у него, куда тот собирается потратить полученные деньги. Бизнесмен охотно отвечает, что планирует расширять производство, чтобы выпускать больше продукции. А это означает, что раз он взял кредит под 15%, то будет закладывать в стоимость товаров долг, который нужно вернуть банку, и собственную прибыль. Реализатор в свою очередь также заложит в цену товара прибыль «для себя и для банка». Производитель оборудования, на котором выпускалась продукция, наверняка сделал то же самое – заложил в стоимость техники «прибыль для себя и для банка».

«А при чем тут инфляция?», – спросите вы. А при том, что, если кто-то из этой цепочки поднимет цену, это же сделают и остальные. Причин для повышения может быть множество – например, увеличение кредитной ставки или подорожание комплектующих. А теперь представьте, сколько таких цепочек и их переплетений может возникнуть в пределах огромной страны, и как трудно государству на них реагировать. Таким образом, инфляция – дело рук тех, кто устанавливает цены на товары, закладывая в них «прибыль для себя и для банка». Отсюда вывод: чтобы от нее наилучшим образом защититься, нужно инвестировать в бизнес.

Остается понять, в какой именно, ведь по статистике каждые 3 года 70% новых компаний закрывается, а в каждые следующие 3 года прогорает еще столько же. Поэтому лучше вкладывать в крупный бизнес, который стабильно работает длительное время. Но как это сделать? Ведь не пойдет же человек со своими деньгами в условную «Запорожсталь». Так и не нужно этого делать, ведь можно купить акции или облигации компании и соответственно стать ее совладельцем или дать ей деньги в долг под проценты. Таким образом, можно обойти посредника в лице банка и инвестировать напрямую в бизнес, получая больше доходов. Куда именно вложить деньги, чтобы защитить их от инфляции, зависит от того, какой суммой вы располагаете, каков ваш уровень дохода, сколько готовы откладывать на инвестирование в будущем и других факторов. Записывайтесь на нашу бесплатную консультацию, мы составим для вас личный финансовый план и поможем в решении других связанных с инвестированием и планированием бюджета вопросов.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • 1000_545_1585215598-1599

    Повышение «минималки». Что за этим стоит и какие могут быть последствия?

    Верховная Рада поддержала законопроект президента о повышении минимальной заработной платы, и с 1 сентября 2020 г. она составляет 5000 грн., что на 277 грн. больше, чем было раньше. Казалось бы, можно порадоваться за людей с низкими доходами –...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Buzz
    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal
    Опубликовать в Мой Мир
    Опубликовать в Одноклассники

  • 1

    Венчурное инвестирование или как заработать на инновациях. Оправдан ли риск?

    Новоиспеченные компании, пытающиеся пробиться на рынок, остро нуждаются в денежных вливаниях. И если небольшие стартапы могут взять кредит, то крупным бизнес-проектам нужно больше денег, чем готов выдать банк. В этой связи актуальным становится вопрос венчурного...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Buzz
    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal
    Опубликовать в Мой Мир
    Опубликовать в Одноклассники

Отправить ответ

  Subscribe  
Notify of