Страховиків має бути мало ... Перевірки і посилення вимог до роботи страхових компаній за останні три роки «викосили» в Україні понад 25% усіх СК. І уряд обіцяє, що глобальна «чистка» на страховому ринку тільки починається.
З 1 липня 2020 року страхові компанії разом з ломбардами, кредитними спілками та бюро кредитних історій переходять під контроль Нацбанку.
Що зміниться в роботі страховиків? Виграють або програють клієнти-українці від реалізації «спліт»? Чому так багато страхових компаній підуть з ринку: вимушено або «за власним бажанням»?
Розбираємося разом з ВСЕПРОГРОШІ.
Станом на 30.09.2019 року в Україні було зареєстровано 234 страховиків (офіційна статистика Нацкомфінпослуг). На жаль, більш свіжої інформації щодо кількості СК поки немає. Хоча з моменту останнього «перепису страховиків» минуло майже півроку.
З 234 компаній тільки 23 відносять до сегменту СК «Life» і 211 — до СК «non-Life».
Давайте подивимося, як зменшилась кількість українських страховиків за останні два роки.
Кількість страхових компаній в Україні
Кількість СК | на 31.12.2017 | на 31.12.2018 | на 30.09.2018 | на 30.09.2019 |
Усього СК | 294 | 281 | 285 | 234 |
у т.ч. СК «non-Life» | 261 | 251 | 254 | 211 |
у т.ч. CК «Life» | 33 | 30 | 31 | 23 |
За 9 місяців 2019 роки кількість страховиків в Україні зменшилась на 51 СК!
У минулому році Нацкомфінпослуг нарешті всерйоз перевірила відповідність діяльності багатьох СК умовам ліцензування. І якщо перевіряючі знаходили порушення — компанію позбавляли ліцензії і «видаляли» з реєстру страхових компаній.
Які СК залишили український ринок в 2019 році? Наприклад, «Траст Іншуаренс», «Оріана», «Злагода», «Галицька», «Грантсервіс», «Оптима», «Захист Життя», «Агрогарант» і «Мегаполіс».
Зазначимо, що багато страховиків пішли з ринку самі. Наприклад, «Ассур», «Солідарність» і «АІГ Україна страхова компанія». Остання СК була «донькою» міжнародної групи AIG. Саме іноземні акціонери групи прийняли рішення згорнути свою діяльність в Україні. При цьому компанія цілком успішно працювала на українському ринку з 2000 року.
Зверніть увагу на те, яка ситуація склалася на ринку українського Life-страхування. З 23 компаній 97% усіх страхових премій збирають СК з ТОП-10!
Концентрація страхових компаній за 9 місяців 2019 року
ТОП СК | Страхування «Life» | Страхування «non-Life» | ||
Премії, млн. грн | Доля ринку | Премії, млн. грн | Доля ринку | |
ТОП-3 | 1 933,3 | 58,7% | 5 696,0 | 15,3% |
ТОП-10 | 3 186,2 | 96,7% | 14 410,2 | 38,7% |
ТОП-20 | 3 293,7 | 100,0% | 22 319,2 | 59,9% |
ТОП-50 | Х | Х | 32 792,1 | 88,0% |
ТОП-100 | Х | Х | 36 565,8 | 98,1% |
ТОП-150 | Х | Х | 37 181,6 | 99,8% |
Усього | 3 293,7 | 100,0% | 37 268,2 | 100,0% |
Практично всі лайфові страховки в Україні пов'язані з банківським кредитуванням. Будь-який банк вимагає застрахувати життя позичальника – і це обов'язкова умова для отримання позикових коштів.
Не менш дивна ситуація склалася в сегменті ДМС.
Наприкінці минулого року програми добровільного медстрахування українцям пропонувало всього кілька компаній. Наприклад, «АСКА», «Альфа-Страхування», «Уніка», «Інго Україна» і ARX.
Ми маємо на увазі продукт, коли клієнт може застрахувати себе і свою сім'ю як фізособа – а не в рамках корпоративного страхування. 95% ринку медстрахування в Україні зараз працює в корпоративному сегменті. СК воліють укладати договори лише з юридичними особами.
Нагадаємо, що таке «спліт», і чому про нього так багато говорять. У вересні минулого року ВР України прийняла новий законопроект. З 1 липня 2020 року Нацкомфінпослуг буде ліквідовано. Повноваження та функції комісії поділять між собою НКЦПФР і Нацбанк.
НБУ буде видавати страховикам ліцензії, припиняти їхню дію, відновлювати і відкликати. Також Нацбанк встановлюватиме «правила гри» для СК: наприклад, нормативи капіталу, частоту перевірок, розміри штрафів за порушення.
«Проблемні» страхові компанії, дійсно, потрапляють у зону ризику. На відміну від Нацкомфінпослуг, Нацбанк може легко моніторити цінні папери, ОВДП і кошти будь-якої СК щодня в онлайн-режимі. Зараз саме таким чином НБУ і перевіряє банки.
Компаніям, які звикли «хитрувати» зі своїми резервами на звітну дату, однозначно, доведеться піти з ринку. Звичайно, не просто зараз – а після вступу в силу закону про СПЛІТ.
НБУ почне свою роботу в якості регулятора страхового ринку з перевірок страховиків на відповідність положенням Нацкомфінпослуг №850. У документі прописані чіткі нормативи та критерії:
Українські СК ще мають час до 1 липня. Як мінімум, вирішити проблеми зі структурою капіталу (вона повинна бути максимально прозорою). Регулятор повинен розуміти, хто конкретно контролює діяльність СК, і кому в разі чого пред'являти вимоги.
Боятися масового відтоку страхових компаній з України не варто. Вітчизняний ринок, нарешті, почиститься від «слабких і хворих». Експерти прогнозують, що в результаті такої «чистки» в Україні залишиться максимум 50-60 компаній з близька 200.
Другий позитивний момент «спліта». Діяльність страхових компаній стане більш прозорою і менш ризикованою. Це однозначно оздоровить відносини між банками і СК.
Ну, і звичайно, введення в дію закону про СПЛІТ піде на користь кінцевим споживачам – клієнтам страхових компаній.
Як і багато експертів, команда ВСЕПРОГРОШІ вважає, що один регулятор краще ніж три. Тим паче, що нічого революційного в «спліті» немає. Скажімо, в Казахстані страховий ринок уже давно регулює Нацбанк. І там розроблені зрозумілі та чіткі вимоги до роботи страхових компаній: структури власності, капіталу, резервів, ліцензій.
28 листопада 2019 року Нацкомфінпослуг затвердила список із 22 страхових компаній, які будуть перевірятися в 2020-м. У списку є «АСКА», «ІНГО Україна», «Гермес», «ПЗУ Україна», «Оранта», «Провідна», «МетЛайф».
Відразу зазначимо, що ці плани і прогнози складалися до епідемії коронавіруса. Тому зараз вони виглядають не надто реалістично.
Прогнозоване НБУ зростання за різними показниками:
На початку березня Олександр Бевз, Директор департаменту ліцензування НБУ, заявив, що Нацбанк планує скасувати:
Крім того, Нацбанк планує створити фонд гарантування страхових внесків (за аналогією з ФГВФО для банківських вкладників).
2020-й рік має стати перехідним етапом для небанківських фінустанов, а 2021-й – адаптаційним періодом. Уряд розраховує, що тільки з 2022 року страховий ринок почне повноцінно працювати за новими правилами.
До речі, наприкінці березня заступник голови НБУ Катерина Рожкова заявила про те, що карантин – не привід відкладати реалізацію «спліт». Так що навіть зараз робота щодо передачі повноважень від одного регулятора іншому йде повним ходом. І уряд сподівається, що з 1 липня 2020 року Нацбанк таки змінить Нацкомфінпослуг.
В кінці січня 2020-го Нацбанк видав першу ліцензію, яка дозволяє СК приймати платежі від клієнтів і здійснювати виплати в іноземній валюті. Першим «щасливчиком» стало «АТ СК ТАС». Ліцензія стосується договорів страхування життя.
5 березня «валютну» ліцензію отримала страхова компанія «ГРАВЕ Україна Страхування Життя». Саме у цій СК – найбільший в Україні портфель договорів страхування життя за зобов'язаннями в іноземній валюті.
НБУ сподівається, що такі ліцензії залучать на довгострокове страхування більше українців. Адже багато хто з нас впевнений, що збирати на пенсію в доларах або євро — безпечніше, ніж у гривні.
Команда ВСЕПРОГРОШІ вважає, що український ринок страхування вже давно потребує кардинальної «чистки». І чесним страховикам, які працюють за правилами і з дотриманням усіх вимог регулятора, боятися «спліта» не варто.
Вже зараз ми знаємо, хто саме з 200 страхових компаній в Україні заслуговує на довіру в довгостроковій перспективі. І чиї продукти ми сміливо рекомендуємо своїм клієнтам до включення до інвестиційного портфелю. Записатися на безкоштовну фінансову консультацію можна тут.
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
15 грудня Верховна Рада прийняла держбютжет, в якому встановлені розміри мінімальної зарплати та прожиткового мінімуму на 2021-й рік. Як ці зміни вплинуть на податки, пенсії, соціальні стандарти й окремі види штрафів ми розповідаємо в цій статті...
У 2020-му році світ став свідком найвищої активності по залученню капіталу IPO за десятиліття: $331 мільярд був притягнутий через 1591 лістинг, що на 42% більше в порівнянні з 2019-м роком. Настільки стрімке зростання акцій первинного ринку...
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: