В країні війна ... Що робити з грошима?

Комментариев нет 2,040 просмотров

Вже чотири роки в Україні йде неоголошена війна.  Крим та Схід офіційні ЗМІ тактовно називають «зоною АТО» або «неконтрольованою територією».  Але фактично частина країни живе автономним життям і не під українською юрисдикцією.  А решта — на тлі постійної загрози військових дій, які можуть розпочатися будь-коли.

Війна на території країни (навіть гібридна і неоголошена) накладає серйозний відбиток на всі сфери життя.  В тому числі, і на фінансово-економічну.

Чи можна зберегти і примножити гроші в цій непростій ситуації?  На що звернути увагу і від чого відмовитися інвестору?

Можливі варіанти наслідків військового конфлікту для України

З фінансової точки зору у будь-якій війні є чотири можливі сценарії.

1. Окупація країни або її окремого регіону. У багатьох виникає бажання / необхідність змінити місце проживання.
2. Масштабний економічний спад.
3. Балансування на межі економічної кризи на протязі 10-15 років.
4. Швидке економічне зростання найближчим часом.

В Україні кожен з цих сценаріїв може статися з однаковою ймовірністю!

Що робити інвестору?

Сценарій №1

• купити будинок в сільській місцевості з доступом до природних ресурсів (вода, земля, дрова).  Запасний варіант на випадок найгіршого варіанту.
• якщо дозволяє розмір капіталу — купити нерухомість за межами країни.

Важливий момент!  Сьогодні не варто інвестувати в українську нерухомість в надії заробити на «посткризовому» стрибку цін.  У найближчому майбутньому «квадратний метр» в Україні буде, скоріш, дешевшати, ніж дорожчати.  За неповний 2017-й рік в Києві ввели в експлуатацію рекордний обсяг житла.  Більше, ніж за весь 2008-й рік!

Ціни на нерухомість почнуть зростати одночасно із середніми доходами населення.

Сценарій №2

За роки незалежності Україна вже пережила два серйозних економічних спадС.  Якщо прийняти за 100% рівень ВВП 1990-го року, то в період з 1996-го по 2000-й рік цей показник становив трохи більше 40%.

На початку 2000-х почалося поступове зростання економіки.  За 8-9 років ВВП піднявся до 74,2%.  Але наслідки світової фінансової кризи 2008-го року знову опустили показник до 63,3%.

До 2012-го року ситуація почала потроху вирівнюватися.  Однак події 2013—2014 років знову відкинули українську економіку назад ...

Як зберегти гроші в такій ситуації?

• більшу частину капіталу зберігати в іноземній валюті.  Військові дії в будь-якій країні ЗАВЖДИ послаблюють національну валюту;
•  частину грошей вкласти в дорогоцінні метали (не в ювелірні прикраси, а в банківські злитки);
•  інвестувати в землю (в довгостроковій перспективі це дозволить якщо не примножити, то хоча б зберегти капітал).

Сценарій №3

Мабуть, це один з найбільш ймовірних сценаріїв для України.  Можливо повторення 1994—2004 рр., коли країна 10 років балансувала на межі економічної кризи.

Що робити?

•   диверсифікувати інвестиції.

50% активів тримати в консервативних інструментах, 35% — в помірних і тільки 15% — в агресивних.

Сценарій №4

Період стрімкого зростання в історії незалежної України теж уже був: з 2005-го по 2007-й рік.  І до такого оптимістичного сценарію інвестор повинен бути готовий, як і до трьох попередніх.

Куди інвестувати в період бурхливого зростання економіки?

• в нерухомість;
• в акції компаній;
•  у власний бізнес.

Доречі, четвертий (найоптимістичніший) сценарій не такий фантастичний, як здається на перший погляд.

За даними Держстату економіка України зростає вже 10 кварталів підряд.  У квітні-червні 2018-го року приріст ВВП склав 3,6% до аналогічного періоду 2017 року.  Одним з чинників зростання стало збільшення товарного експорту (+12,7% за перше півріччя у порівнянні з торішнім показником).

За шість місяців 2018 року товарний експорт з України перевищив $23,2 млрд.

До слова, зростання української економіки в найближчі два роки прогнозує і Нацбанк України, і Всесвітній банк, і МВФ, і Європейський банк реконструкції та розвитку.

Приклад диверсифікації вкладень з урахуванням усіх чотирьох сценаріїв

Чоловік, 35 років, менеджер середньої ланки, двоє дітей, власна нерухомість.  Загальна сума активів і заощаджень: 1 000 000 грн.

Як грамотно розподілити інвестиції з урахуванням усіх чотирьох сценаріїв розвитку подій в Україні?

1) 100 тис. грн.  — придбання приватного будинку в селі або нерухомості в іншій країні;

2) 200 тис. грн.  розподіляються між готівковою валютою та дорогоцінними металами (75 тис. грн. в долари США, 75 тис. грн. в євро і 50 тис. грн. в золото);

3) 400 тис. грн.  йде на формування «захисного» інвестиційного портфелю:

• 20% — програми накопичувального та інвестиційного страхування;
• 30% — короткострокові депозити (приблизно порівну між доларом, євро і гривнею);
•  30% — земля і комерційна нерухомість;
• 20% — довгострокові державні і корпоративні облігації (їх теж бажано диверсифікувати по валютах);

4) 400 тис. грн.  — інвестиційний портфель зростання: власний бізнес і високоприбуткові інвестиції (акції) в пропорції 50% на 50%.

Перспективні напрямки бізнесу

Інвестувати в бізнес можна по-різному.  Можна відкрити кав'ярню або СТО.  Можна взяти участь в бізнесі знайомого прямими інвестиціями, розраховуючи на частину прибутку.  Можна купити акції конкретної компанії або вкласти гроші в ПІФ.  Можна інвестувати в закордонні інвестфонди безпосередньо або за допомогою програм unit-linked.  Варіантів багато ...

У 2018-му експерти рекомендують звернути увагу на такі галузі всередині країни:

• роздрібна торгівля (сегмент обіцяє гарні перспективи на тлі зростання купівельної спроможності населення);
• IT-стартапи;
• сільське господарство (органічні продукти, виробництво сиру);
•  сфера обслуговування.

Будь-яка війна — це важкий стрес для економіки країни.  Але навіть зараз, коли зовнішні обставини не можна спрогнозувати навіть на місяць вперед, можна і потрібно піклуватися про своє майбутнє!

Команда ВСЕПРОГРОШІ допоможе сформувати індивідуальний інвестиційний портфель під Ваші цілі і з урахуванням специфіки теперішньої  ситуації в Україні.  Замовити безкоштовну консультацію можна тут.