Як обрати надійний банк? Чотири критерії з відкритих джерел

Комментариев нет 2,431 просмотров

Чому фінансові консультанти радять клієнтам депозити не «найщедріших» банків? Тому що на першому місці для ФК НАДІЙНІСТЬ банку.  А не надвисока процентна ставка за вкладом ...

Банківський вклад — це спосіб збереження, а не примноження коштів.  Щоб гроші працювали і приносили дохід, їх розміщують в інших інструментах: цінних паперах, бізнесі або інвестфондах.  На жаль.  банківські депозити, в кращому випадку, дозволяють лише ЧАСТКОВО компенсувати втрати від інфляції.

І погодьтеся, дуже прикро втрачати свою «скарбничку» через банкрутство банку.

Сьогодні ми розповімо про те, як обрати надійний банк, користуючись простою інформацією з відкритих джерел.  Щоб оцінити надійність вкладу, не потрібні складні коефіцієнти і звітність банку за кілька років.  Досить перевірити «кандидата» за чотирма простими критеріями.

Класичні ознаки надійного банку 

1. Присутність на фінансовому ринку 40 років і більше.
2. Рейтинг надійності «А» (не якогось конкретного банку, а групи, до якої він входить).
3. Охоплення від 15 європейських країн і більше.

4. Прозорість структури власності (відповідь на питання «кому належить банк»).

Чому «група» краще, ніж «одинак»?  

Свіжий приклад.  «Ерсте Банк».  Erste Bank — найстаріший австрійський банк, частина великої фінансової групи Erste Group Bank AG.  Кілька років тому банк, на жаль, залишив український ринок.

Але до останнього дня його роботи в Україні всі виплати здійснювалися без затримок і в повному обсязі.  Жоден з вкладників не постраждав!  Хоча в останні роки український  Ерсте Банк зазнавав колосальні збитки ...

Великі фінансові групи набагато стійкіші, ніж роздрібні банки.  Адже за міжнародними холдингами стоять мільярдні резервні фонди, кілька рівнів захисту і багаторічний досвід і репутація.  Скоріш за все такі групи «переживуть» фінансову кризу, тимчасовий відтік капіталу з рахунків і падіння нацвалюти в три рази.

З цієї точки зору, навіть ПриватБанк (найбільший банк України) не можна було вважати по-справжньому НАДІЙНИМ!

По-перше, їм володіли приватні особи, а не великі фінансові групи.  По-друге, банку так і не було надано міжнародний рейтинг надійності.  По-третє, ПриватБанк досі здійснює свою діяльність лише в двох-трьох країнах.  Ну, і звичайно, банк не може похвалитися солідним «віком 40+».

В 2016-му році Приват було націоналізовано не просто так.  Щоб уникнути банкрутства, держава «влила» в нього понад 155 млрд. гривень.  Тільки завдяки цьому українці досі користуються приватівськими картками, банкоматами і терміналами.  Хоча багато років поспіль Приват здавався надійним як скала…

Де шукати інформацію про банки?  

1. Сайт Національного банку України https://bank.gov.ua
2. Асоціація українських банків http://aub.org.ua/
3. Незалежна асоціація банків України https://nabu.ua
4. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб http://www.fg.gov.ua/

На сайті Нацбанку України основне джерело інформації — розділ «Банківський нагляд».  Саме там можна знайти:

— дані фінансової звітності;

— банки на стадії реорганізації;

— банки з тимчасовою адміністрацією (ФГВФО);

— банки на стадії ліквідації;

— інформацію про власників.

Переходимо до практики 

Пропонуємо порівняти між собою два реальних банки за чотирма основними критеріями.  Використовувати будемо тільки інформацію з відкритих джерел.  Для порівняння візьмемо «Укрсиббанк» і маловідомий банк «Портал».

1. Скільки років банк працює на фінансовому ринку? 

Банк «Портал»: 5 років.  20.09.2013 року було зареєстровано ПАТ «БАНК« ПОРТАЛ».

https://bank.gov.ua/control/uk/bankdict/bank?id=47216

УКРСИББАНК: 27 років.  ПАТ «УкрСиббанк» було внесено до Державного реєстру банків ще в 1991 році.

Крім того, «мати» УкрСиббанку — роздрібний банк Banque Nationale de Paris (BNP) веде свою історію з 1848 року.  У 2000-му році BNP і інвестиційний банк Paribas об'єдналися в одну структуру і утворили фінансову групу BNP Paribas.  Частиною якої сьогодні і є УкрСиббанк.

2. У скількох країнах представлений банк? 

Банк «Портал» працює тільки на території України.  У нього немає філій і відділень.  Клієнтів банк обслуговує в Києві в одному-єдиному офісі.

https://bank-portal.com.ua/ru/about

Банки групи BNP Paribas представлені в 73 країнах світу: Канада, Мексика, США, Австрія, Італія, Норвегія, Німеччина, Іспанія, Туреччина, Туніс, Марокко, ОАЕ, Австралія, Китай, Сінгапур та інших.

3. Який міжнародний рейтинг надійності присвоєно банку? 

Банку «Портал» не присвоєно міжнародний рейтинг.

Група BNP Paribas:

— агентство Standard & Poor's: довгостроковий кредитний рейтинг «А» (можливості емітента з виплати відсотків і боргів оцінюються високо, але залежать від економічної ситуації);

— агентство Fitch: «А +» (розшифровується так само);

— агентство Moody's: «Аа3» (зобов'язання високої якості).

4. Як виглядає структура власності банку? 

Банк «Портал»: на 01.01.2018 року структура власності банку виглядала наступним чином.

100% майна належить фізичній особі: Колосніщін Ігор Олександрович.  62,5% — безпосередньо і ще 37,5% — опосередковано через юридичну особу у ОСКАНІАН ЛІМІТЕД.

https://bank.gov.ua/files/Shareholders/339016/339016_20180101.pdf

УкрСиббанк: на 26.02.2018 структура власності банку виглядала так.

60% майна належить приватній компанії ВNP Paribas (Франція).  Ще 40% — МФУ «Європейський банк реконструкції і розвитку» (Великобританія).

https://bank.gov.ua/files/Shareholders/351005/351005_20180226.pdf

Впевнені, що коментарі до останнього пункту не потрібніJ.


Корисні рекомендації для вкладників-українців 

1. Депозити в Україні сьогодні краще розміщувати на короткий термін: три місяці або півроку. Тоді в разі виходу банку з українського ринку Ви матимете можливість гарантовано повернути свій вклад.
2. Не варто сліпо приймати на віру всілякі «народні рейтинги», яких в Мережі розвелося безліч. Огляди на подібних «незалежних» ресурсах, як правило, роблять на користь конкретного банку.

Оцінки і рейтинги таких сайтів НЕ МОЖНА вважати достовірними!  Основне завдання «народних рейтингів» — привернути клієнтів на депозити банків-замовників.  Зауважимо, не найнадійніших на ринку ...

3. Не заспокоюйте себе ФГВФО, розміщуючи гроші в банках-одноденках! По-перше, максимальний розмір компенсації становить 200 000 грн. разом з відсотками.  По-друге, за часом процедура повернення вкладів через фонд іноді займає кілька місяців.  І весь цей час відсотки на вклад не нараховуються.  Ну, і нарешті, запас грошей у ФГВФО не безмежний ...

Обрати надійний банк для вкладу можна і самому.  Або заощадити час і сили і звернутися за допомогою до професіоналів.  Замовити безкоштовну консультацію на тему інвестицій і накопичень Ви можете тут.

Сподіваємося, сьогодні Ви знайшли для себе щось корисне про те, як перевірити і оцінити надійність банку.  Будемо вдячні за зворотній зв'язок в коментарях!

Відвідайте серію безкоштовних живих майстер-класів. Детальніше та зареєструватись можна тут.

Подивіться відео курс після якого Ви дізнаєтесь:

• Куди інвестувати свої гроші?
• Скільки можна заробити на акціях?
• Які є ризики та як отримати максимальний прибуток?

Читайте також:

Заберіть від держави гроші, які Вам належать — скористайтеся податковою знижкою!

Банкрутство банку та Фонд гарантування вкладів 

Що таке IPO? Або як інвестувати в IPO зарубіжних компаній?