Іпотека під час війни: що мають на увазі кредитні канікули?

Комментариев нет 463 просмотров

24 лютого у будинок кожного українця раптово прийшла війна. Багато хто був змушений покинути свої будинки та стати переселенцем в іншому місті, в іншій області або в іншій країні. Особливо важко довелося тим, хто нині змушений вносити щомісячні платежі за кредитом за житло, якого немає. Як бути українцям? Чи потрібно платити?

Іпотечне кредитування

Після валютної кризи в Україні, з 2008 року і досі видача іпотеки так і не змогла відновитися в обсягах. Розробка більш лояльних умов на кредитування житла у 2021 році не допомогла цьому. Попит на іпотеку на початок року був приблизно в 4 рази меншим, ніж до кризи.

Кредити на житло нашій країні видано трохи більше ніж 0,2% населення, тоді як у Європі ця частка становить приблизно 20%. Незважаючи на такий низький відсоток в Україні, кількість людей, які платять іпотеку, є чималою. За 2021 рік було видано близько 11 тисяч кредитів на житло, на загальну суму 9 млрд. грн. 

До списку лідерів увійшли саме ті області, які на сьогодні постраждали найбільше — це Київ, Київська область та Харківська. Виплачувати свої зобов'язання можуть трохи більше ніж 10% позичальників, які оформили іпотеку під заставу нерухомості. Як же бути іншим?

Пропозиції від банків

З початком війни, на прохання уряду, банки України погодилися допомогти своїм клієнтам та запровадили кредитні канікули на 3 місяці. Що таке кредитні канікули? 

Позичальник може протягом трьох місяців не сплачувати платежі за іпотекою, при цьому штрафи та відсотки не нараховуватимуться. Кредитні канікули підключаються автоматично, клієнтам в індивідуальному порядку звертатися до банку немає потреби. Але якщо клієнт може обслуговувати кредит під час бойових дій, то банк вітає це. Такі платежі зменшують фінансове навантаження. Також позичальники повинні розуміти, що банк не зменшить розмір боргу і кредит повністю не пробачить, кредитні канікули — це лише відстрочка на час у зв'язку з війною.

Правила іпотеки від держави

Питання кредитів з іпотеки потрібно було вирішувати лише на рівні законодавства і централізовано. Введення кредитних канікул було лише рекомендовано державою, а банки вже приймали рішення самостійно. Закон №2120 був одразу прийнятий і мав на увазі такі шляхи вирішення, які мали полегшити життя українців. Було розроблено наступне:

• доки діє воєнний стан, і місяць після закінчення, позичальник не несе відповідальності за прострочення своїх зобов'язань за кредитом;
• невчасна сплата аж ніяк не позначається на історії кредитів конкретної людини;
• штрафи та пеня не нараховуються;
• з 24 лютого поточного року всі штрафи мають бути списані;
• заборонено збільшувати ставку відсотків за користування позикою;
• банк немає права виселяти мешканців з квартири, що у кредиті, і навіть проводити будь-які дії із нею.

Можна зробити висновок: банки рекомендують продовжувати платити щомісячні кредитні платежі, але якщо у вас такої можливості немає, штрафувати та забирати житло, а тим більше виганяти вас надвір ніхто не може.

Національний банк України офіційно нагадав, що багато українців втратили роботу і відповідно їхнє фінансове становище погіршилося миттєво. Тому НБУ просить банки увійти до становища населення та масово пропонувати реструктуризувати заборгованість. Якщо фінансові установи не дотримуватимуться вимог НБУ, то до них будуть застосовувати відповідні заходи впливу.

У зв'язку з цим кінець кредитних канікул може бути продовжений після закінчення весни. Але банки не поспішають вносити зміни щодо умов кредитних канікул.

Банки України та їх умови на час воєнного стану

1. Ощадбанк

• до кінця травня немає обов'язкових платежів;
• відсотки призупинено;
• прострочення платежів скасовано;
• штрафи та пеня не нараховуються;
• кредитна історія не псується.

2. Укргазбанк

• 3 місяці відстрочення платежів;
• відсотки не нараховуються.

3. Приватбанк

• до літа діють кредитні канікули;
• мінімальний платіж скасовано та не обов'язковий;
• штрафи під час прострочення скасовано.

4. Банк Глобус

• передбачено канікули за кредитом до кінця бойових дій;
• штрафи та санкції не передбачаються.

5. Правекс Банк

• пільговий період триватиме до кінця травня;
• прострочення немає;
• ставка відсотків не підвищується, як і не передбачено штрафів за прострочення.

За час воєнних дій кредитна історія фізичних осіб не зіпсується, незважаючи на платоспроможність.

Управління своїми фінансами — запорука стабільності в будь-яких ситуаціях. І про те, як правильно розпоряджатися грошовими ресурсами, можна дізнатися у наших фахівців, замовивши безкоштовну консультацію на порталі «Все про гроші».