Содержание:
В Вашей жизни сложилась или может сложиться ситуация, когда Вы не в состоянии платить взносы по договору накопительного страхования жизни (СЖ). У Вас есть несколько вариантов относительно продолжения действия договора или разрыва договора с получением выкупной суммы. Но перед тем, как подробнее рассматривать такие возможности, давайте вернемся к самому предмету разговора.
Накопительное страхование жизни, как и любой финансовый инструмент, имеет свое целевое назначение.
Обычно, заключая договор СЖ, люди преследуют одну или несколько целей:
1. Накопление и сохранение средств для получения пассивного дохода в возрасте, когда на работу не захочется ходить.
2. Накопление и сохранение средств для обучения ребенка или создания стартового капитала для бизнеса.
3. Наследство для детей/внуков.
4. Некоторые компании предлагают договоры СЖ с периодическими выплатами (например каждые 5 или 10 лет).
Их применяют для обеспечения таких целей как:
— Шикарний отпуск каждые пять лет;
— Средства для ребенка: обучение + капитал для бизнеса + свадьба + помощь с жильем;
— Другие цели, срок достижения которых может составлять каждые 5-10 лет.
К каждому из этих пунктов добавляется еще одна потребность, которая наверняка является одной из важнейших - это Финансовая защита семьи, или уверенность в завтрашнем дне!
Обеспечение этой потребности возможно благодаря тому, что договор СЖ предусматривает кроме накопления еще и одновременное покрытие рисков! Можете считать это бонусом.
Кроме того, инвестиции в СЖ наиболее гарантированными инвестициями с наименьшими рисками. Это обеспечивается различными факторами:
— Наличие перестрахования;
— Ограниченность в направлениях инвестирования с целью минимизации рисков;
— Высокие требования к формированию уставного капитала компании;
— Лицензирование и строгий контроль за соблюдением требований;
— Постоянные аудиторские проверки;
— Защита средств от самого вкладчика;
— Ваши деньги не возможно заморозить или конфисковать;
— И многое другое (детальный перечень гарантий — тема отдельной статьи).
Именно этим данный финансовый инструмент существенно отличается от других инструментов финансового рынка с долгосрочным использованием.
А теперь рассмотрим, например, 20- летний договор СЖ. В течение 15 лет Вы ежегодно вносите страховые платежи, а на 16- й год по определенным причинам не можете платить взносы. Что делать в таком случае?
Выходов может быть несколько — все зависит от того, чего Вы хотите.
Если Вы хотите сохранить действие договора, то возможны следующие варианты:
Взять отсрочку платежа, взять кредит на оплату очередного взноса. При этом договор продолжает действие на прежних условиях, а у Вас есть страховое покрытие и все преимущества накопительного СЖ.
Например, если Вы оплачивали взносы ежегодно, то можете перейти на полугодовую или квартальную рассрочку.
Преимущества:
— Сумма годового взноса уменьшится;
— Накопление средств продолжается;
— Остается покрытие основного риска.
Недостатки: прекратится покрытия дополнительных рисков, которые будут исключены.
Преимущества:
— Платить взносы вообще больше не нужно;
— Договор продлеваєт действие;
— Вы будете иметь определенную финансовую защиту семьи (защита по риску «смерть по любой причине»);
— Деньги на Вашу цель будут, но в меньшей сумме;
— Вы также получите проценты, которые будут начислены за период действия договора.
Недостатки:
— Страховое покрытие будет перечислено и уменьшенное;
— Защита по дополнительным рискам, как правило, прекращает свое действие;
— Перевод договора в статус «выплачен» возможен при условии, что выкупная сумма на данный момент выше установленного лимита;
— Если Вы перевели свой договор в статус «выплачен», то возобновление предварительных условий договора (до конвертации) будет невозможно.
Важно!
— Уменьшение размера страховой премии (и страховой суммы) возможно только в исключительных случаях.
— Максимально допустимое уменьшение страховой суммы в некоторых компаниях составляет 50% в течение всего срока страхования.
— Размер страховой суммы и страховой премии в таком случае не должен быть ниже минимальной страховой суммы/страховой премии, установленных Компанией.
Если Вы хотите получить сразу деньги, то можете расторгнуть договор и получить «выкупную сумму».
Преимущества:
— Вы получите деньги сразу;
— Сумма средств почти будет равна сумме уплаченных взносов (если договор действовал более ? от всего периода;
— Вы получите проценты (дополнительный инвестиционный доход), которые успели «накапать» за время действия договора.
Недостатки:
— Потеря определенной суммы денег. Если разрыв договора происходит в первые два — три года, то выкупная сумма вообще может равняться нулю. Чем больше времени действует договор, тем больше доля уплаченных денег возвращается — отсутствие дальнейшей защиты от рисков и соответственно отсутствие дальнейшего финансовой защиты семьи;
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
С октября в силу вступил закон, который кардинально меняет правила рынка недвижимости. Закон защищает права на объекты будущего недвижимого имущества. Историй, что строительство начато и не закончено или строительство закончено, но право собственности оформить недвижимость нельзя, хозяевами...
16 сентября 2022 года Кабинет Министров Украины принял постановление касательно продажи военных облигаций. Теперь все граждане Украины, которые старше 18 лет, могут самостоятельно заполнять заявку на приобретение облигаций с помощью «Дія», тем самым поддерживать украинскую...
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: