Критерии выбора финансовых учреждений. Банковский сектор

Комментариев нет 5 835 просмотров

Сегодня мы начинаем цикл статей «Критерии выбора финансовых учреждений». И первое финучреждение которое мы рассмотрим это, конечно, будет банк. Ведь именно банки рядовые граждане используют чаще всего для удовлетворения своих финансовых потребностей.

Мы сознательно не будем рассматривать в этой статье критерии в которых трудно разобраться без экономического образования. Есть изложенная ниже информация будет максимально понятна и может легко быть использована в реальной жизни. Надеемся она поможет Вам в выборе банка как Вашего надежного финансового партнера.

Одним из важнейших, по нашему мнению, критериев выбора банка является состав акционеров. То есть собственников банка. Эту информацию Вы можете найти на сайте Национального банка Украины в разделе «Банковский надзор» в пункте «Информация о владельцах существенного участия в банках Украины » , кроме того очень часто эта информация есть и на официальных сайт каждого отдельно взятого банка. Условно надежными можно считать европейские финансовые группы такие как Raiffeisen , Unicredit, BNP Paribas, российские и украинские государственные банки, банки входящие в крупные украинские финансово-промышленные группы.

Величина капитала и опыт работы. Несомненно чем больше капитал банка тем он надежнее. Есть даже выражение «Слишком большой, чтобы обанкротиться». Все банки связаны между собой разнообразными финансовыми связями. Чем больше банк, тем с большим количеством других банков он сотрудничает. Поэтому при банкротстве крупного банка высока вероятность «эффекта домино» — банкротства и других банков . Поэтому государство в лице Национального банка будет всеми доступными методами спасать такой банк. Это начиная от кредитов рефинансирования и до выкупа части , или всего пакета акций финучреждения.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Основной задачей Фонда является обеспечение функционирования системы гарантирования вкладов физических лиц и вывода неплатежеспособных банков с рынка . То есть в случае принятия Национальным банком Украины решения о ликвидации неплатежеспособного банка (в народе «банкротство») вкладчики данного банка получат свои средства от фонда. В размере, не превышающем 200 000 грн. вместе с процентами. Поэтому если Ваш вклад больше этой суммы рекомендуем его разбить на несколько частей и распределить в разные банки. Все это становится возможным если банк участвует в Фонде гарантирования вкладов. Практически все игроки на банковском рынке являются участниками фонда, но проверить так ли на самом деле никогда не будет лишним.

Рейтинги. Основой для любой рейтинговой системы есть определенная группа показателей, которые являются обязательными для определения финансовой устойчивости банка. К таким группам следует отнести:

— Показатели достаточности капитала (абсолютные и относительные);

— Показатели качества активов (оценка по риску, ликвидностью, доходностью , диверсификацией);

— Показатели рентабельности;

— Показатели ликвидности;

— Показатели внутренних и внешних рисков.

Но Вам не нужно самостоятельно разбираться во всех этих показателях, за Вас уже это сделали организации занимающиеся этим профессионально.

Все рейтинговые системы следует различать на те, что ориентированы на анализ коммерческого банка непосредственно, и те, которые ориентируются на анализ рыночных продуктов банка и как следствие переходят к оценке деятельности самого банка. К первым следует отнести Рейтинг ИА «Прозрачная Украина», а также рейтинги которые составляют следующие издания «Инвестиционная газета», «Компантйон», и рейтинг Ассоциации украинских банков и Национального банка Украины. К рейтингам, ориентирующихся на рынок, относят рейтинги информационно-аналитических агентств и консалтинговых фирм, в частности таких как: S&P , Dan & Bradstreet (Moody`s Investor), BREE ( Bank Reserch Eastern Europe), Fitch (Thomas Bank Watch, IBCA), AK&M, РБК.

На основе данных рейтингов можно частично формировать свое мнение , относительно целесообразности сотрудничества с тем или иным банком .

Конечно мы осознаем, что для получения реальной оценки надежности банка нужно детально разбираться в его экономических показателях. Однако благодаря оценке по выше представленным четырьом критериям выбора банка риск потери средств можно свести к минимуму.