Какие риски инвестирования капитала в 2015 году?

Комментариев нет 2 435 просмотров

Содержание:

• Виды инвестиционных рисков
• Как снизить риски инвестирования?

Независимо от того, начинающий вы инвестор или уже почти профессионал, вы должны понимать, что любой вид инвестирования сопровождается рисками разной степени.

Этот аспект всегда должен быть ключевым в вопросе выбора объекта вложения средств, определяющим размер потерь в случае непредвиденной ситуации. Поэтому прежде чем просчитывать свой будущий доход, проведите анализ возможных рисков.

Виды инвестиционных рисков

Мы выделим те риски, с которыми может столкнуться частный инвестор:

• Прямая финансовая потеря чревата полной или частичной потерей ваших капиталов. Вы вложили свои средства в один из финансовых инструментов и он «прогорел», что привело к полной или частичной потере ваших накоплений. Причинами такой ситуации можно выделить и нестабильность экономического положения страны, и мошенничество, и банкротство учреждения ;
• Косвенная финансовая потеря происходит по разным причинам. К примеру, у вас накопления в определенной валюте и она начала девальвировать, обесцениваться. В результате капитал есть, но его реальная стоимость гораздо ниже;
• Снижение доходности сравнительно не так страшно, как первые два пункта, но также существенно. Смысл такого риска заключается в том, что вложив свои средства, вы не получаете того размера прибыли, на который рассчитывали, а может и вообще остаетесь без этого источника пассивного дохода. К примеру, вы инвестировали в недвижимость, но в вашем городе происходит осложнение экономической ситуации, объекты недвижимости просто никого не интересуют и она простаивает, а вы тратите средства на поддержание ее надлежащего состояния, охрану и т.д.  ;
• Упущенная выгода. Этот риск совсем не страшен, т.к. потери от одной нереализованной идеи инвестирования, можно вообще исключить, если инвестировать средства в другой, не менее выгодный объект. К примеру, вы приобрели ценные бумаги с целью дальнейшей их продажи. В течение полугода, стоимость акций увеличилась на 20 % и вы решаете, что пора продавать. Но в этот момент, стоимость ценных бумаг, возрастает еще на 50 % и вы видите, что упустили свою выгоду.

Риски инвестирования по источникам их возникновения:

• Рыночные (системные) риски. К этой группе рисков, относятся те, которые системно появляются в определенной отрасли или по всей стране, затрагивая все активы в одном направлении. Аналитики называют такую группу рисков стихийными, они сильно влияют на всех инвесторов, т.к. ухудшается общее инвестиционное положение в стране. Причинами развития такого риска могут быть стихийные бедствия, военные действия, падение спроса на определенную группу товаров;
• Специфические (несистемные) риски. Когда у определенной компании или банковского учреждения появляются проблемы – это частное проявление, не затрагивающее всю отрасль. К примеру – банкротство одного банка в тот момент, когда все прочие стабильно работают.

Инвестиционные риски и сферы их проявлений:

• Экономический риск. В эту группу входят все виды рисков, так или иначе, связанных с экономическим положением страны: снижение стоимости акций, ухудшение экономики, банкротство компаний и предприятий и т.д. ;
• Политический риск всегда связан с изменением режима в стране, власти. Как правило, такие риски приводят к ухудшению экономической ситуации, изменениям в бизнесе;
• Социальный риск может проявить себя при политических изменениях, когда начинаются массовые социальные протесты, на производствах происходят забастовки, что приводит к остановке производства и как следствие, к падению экономического климата в стране.

Инвестиционные риски и факторы их воздействия:

• Рыночный риск. Такие риски возникают в рыночных колебаниях стоимости активов, в которые вы вкладываете свои средства: акции, драгоценные металлы и т.д. ;
• Валютный риск всегда связан со снижением стоимости валюты, в которую вы вложили свои средства или с падением цены на любой другой объект инвестирования. К примеру, вы купили за границей недвижимость и сдаете ее в аренду, но ситуация в этой стране изменилась и вы начали получать гораздо меньший доход, чем рассчитывали;
• Кредитный риск. Такие риски появляются в тот момент, когда ваш контрагент не выполняет перед вами своих обязательств. Причиной такой ситуации, может быть банкротство банка;
• Налоговый риск. Часто в стране принимают такие законы, согласно которым, увеличивается размер налогов, которые вы должны отчислять государству. Это приводит к снижению привлекательности того объекта инвестирования, который вы выбрали, к частичной потере ваших вкладов.

Как снизить риски инвестирования?

В зависимости от того, насколько эффективно вы сможете справиться с задачей снижения риска, настолько стабильно начнете получать доходы от инвестиций.

Снизить риски можно при помощи:

• Адекватной оценки уровня риска. При выборе инструмента инвестирования, вы должны тщательно проанализировать настоящее положение объекта, сделать прогноз будущего положения и таким образом, просчитать свой риск и выбрать оптимальный вариант вклада;
• Формирование инвестиционного портфеля. Вы всегда должны помнить, что вложение только в один объект – это чрезмерный риск потери своего капитала. Поэтому следует выбрать несколько инструментов инвестирования и распределить свои средства между ними. Это поможет избежать потери всех средств;
• Диверсификация рисков. Этот пункт напрямую связан с предыдущим и чем качественнее вы распределите свой капитал по разным инвестиционным объектам, тем меньше будет риск полной или частичной потери вложений;
• Ребалансировка инвестиционного портфеля. Если возникает необходимость, вы можете переводить свои вложения с одного инвестиционного объекта в другой внутри своего портфеля. Таким образом, вы снижаете риски потерь и можете получить максимальный доход;
• Вывод средств своевременно. Любой вклад делается на определенный период. Когда этот срок заканчивается или в том случае, если возникли обстоятельства, нужно быстро вывести свои капиталы, чтобы не потерять их.

Когда вкладчик уже обладает определенным опытом инвестирования, он прекрасно понимает, какие риски могут его ожидать и старается оптимально их минимизировать. Но в случае, если вы новичок, который боится потерять накопления, следует обращать внимание на те инструменты инвестирования, которые гарантируют вам возврат ваших вложений и получение дохода.

Некоторые объекты инвестирования, могут предоставить такие гарантии. Но здесь же, возникает еще один вопрос: а можно ли доверять таким обещаниям и гарантиям, ведь в некоторых ситуациях, такие обещания, служат явным признаком финансового мошенничества.

Обезопасить себя можно: при заключении договора, внимательно ознакомьтесь с условиями возврата вашего вклада, прочтите и те нормативно-правовые акты, согласно которым, вам предоставляются такие гарантии, узнайте о том, что, как и каким образом гарантирует доход и сохранность ваших инвестиций.

Давайте рассмотрим несколько примеров. 

1. Банковский вклад. Если вы вложили определенную сумму средств в банк, она защищена государственными гарантиями. Это надежно? Да, надежно. Но не у нас. Наш Фонд гарантирования сформирован за счет того, что все банковские учреждения должны отчислять в него проценты с каждого вклада. Если вы инвестировали в небольшой банк, вполне возможно, что вам выплатят компенсацию. Но в случае, если вдруг «рухнул» один из самых крупных банков, где тысячи и тысячи вкладчиков, то средств Фонда просто может не хватить на выплаты всем инвесторам.
2. Вклад в микрофинансовую организацию. Такой тип инвестиций не обладает государственными гарантиями, но при подписании договора, в нем указаны четкие суммы дохода, которые вы гарантированно получите. Но что произойдет в том случае, когда МФО потеряет свою лицензию? Все вклады могут быть возвращены владельцам только в том случае, если будут реализованы активы этой компании, да и то, их не хватит на всех инвесторов.
3. Доверительное управление. В этом случае, риски потерять все, слишком велики, т.к. вкладчик не получает никаких гарантий качественного и грамотного управления своим капиталом финансовой компанией, частным доверенным лицом и т.д. Когда средства вкладчика инвестируются в разные инвестиционные объекты, никто не сможет вам гарантировать, что они все смогут принести вам прибыль в том размере, на который вы рассчитываете. Если управляющий или компания все же предоставляют вам какие-либо гарантии, не стоит слепо им верить, поинтересуйтесь, почему вам дают такие гарантии и что гарантирует такие обязательства. Простой пример: трейдер может допустить ошибку, активы падают в цене. Каким образом, в этом случае, вам гарантируют защиту от риска? Управляющие же не провидцы и не предсказатели, а ситуация на бирже меняется каждую минуту, ведь происходят изменения в экономическом и политическом положении страны, в положении самой компании, акции которой, вам приобрели управляющие.

Помните всегда о том, что чем выше доходность выбранного инструмента инвестирования, тем выше риск все потерять. Поэтому старайтесь всегда вести активную инвестиционную деятельность, особенно, в начале своего инвестиционного пути, чтобы грамотно вкладывать и распределять свои средства и уменьшать риски.