Содержание:
На фоне экономического кризиса в стране стоимость недвижимости несколько снизилась и сегодня многие желающие приобрести квартиру начинают более активно рассматривать разные предложения по покупке жилья.
Рассматривая общее финансовое положение на рынке недвижимости заметно, что стоимость объектов в национальной валюте все еще растет.
Если проанализировать ситуацию с ценами на квартиры, которая наблюдалась в начале года, то стоимость 1 кв.м. в столице упала ниже 1000 долларов, но при этом стоимость 1 доллара подскочила до 30 гривен, что составляло сумму в два раза большую, чем в прошлом году. На данный момент средняя стоимость жилья в столице составляет от 1000 долларов за один квадратный метр. Значительное снижение стоимости недвижимости возможно только в случае с покупкой квартиры на вторичном рынке в доме так называемой «хрущевской» постройки. Но и при таком варианте приобретения по сниженной цене вам все равно придется потратить немаленькую сумму на капитальный ремонт квартиры.
На первичном рынке недвижимости многие компании-застройщики приравняли стоимость квадратного метра к доллару, и в связи с этим повышение стоимости происходит медленнее, чем обесценивается национальная валюта.
На сегодняшний день многие банки предлагают ипотечные кредиты для приобретения жилья, но при этом присутствуют повышенные требования к заемщику, поскольку речь идет про большие суммы и длительный период ипотеки.
Обязательное наличие у вас официальных доходов, подтвержденных документально, которые позволят вам не только оплачивать ипотеку, но и содержать свою семью. Все то же самое касается и поручителя, который также должен у вас быть на случай неблагоприятных финансовых ситуаций – тем самым банк перестраховывает себя.
Обязательным есть страхование вас, как заемщика на случай вашей смерти в результате несчастного случая или по болезни, а также страхование на случай потери трудоспособности.
Если вы проходите по критериям отбора заемщиков и банк готов вам предоставить ипотечный кредит, то перед оформлением ипотеки вы должны еще трижды все взвесить, готовы ли вы психологически и финансово оплачивать ипотеку на условиях, предложенных банком.
При покупке жилья по ипотеке обычно банки требуют внесение первого взноса в размере от 25% до 50 % от стоимости квартиры.
Банковские учреждения выдают кредиты под довольно высокие проценты. Оно и понятно, ведь сейчас и по депозитам высокие ставки, а банк еще и заработать должен.
При расчете процентных ставок ипотеки в большинстве случаев банки сейчас привязываются к индексу UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – украинский индекс ставок по депозитам физических лиц. До индекса банки добавляют свои фиксированные проценты, которые в разных банках могут быть от 2% до 7% и выше.
Основой для определения индекса UIRD являются ставки, которые действуют в 20-ти крупнейших украинских банках по размеру депозитного портфеля физических лиц, по депозитам физ.лиц в гривне на срок в 12 месяцев, с выплатой процентов по окончании срока депозита. На момент подготовки статьи индекс UIRD составлял 21,03%. Исходя из этого, средние процентные ставки по ипотеке в разных банках составляют от 23% до 28% и выше.
Пример: вы решили приобрести квартиру стоимостью 1 000 000 гривен. Накопили 50% от стоимости жилья, а на недостающую часть денег в 500 000 гривен решили оформить ипотеку.
Проведя простые подсчеты, вы увидите, что оформляя ипотеку на 5 лет при 24 % годовых, вы ежемесячно будете оплачивать свыше 14 000 гривен и ваша переплата за весь период действия ипотечного договора составит 363 тысячи гривен (см.таблицу).
Если же вы оформите ипотеку на 10-15 или 20 лет, то сумма ежемесячного платежа будет 10-11 тысяч гривен, а размер переплаты будет колоссальным. Как видите из таблицы, при оформлении ипотеки на 10-15-20 лет, сумму фактического займа вы возвращаете в среднем за первые четыре года, а все остальное время оплачиваете проценты банку. При классической схеме погашения ипотечного кредита сумма переплаты будет немного меньше, но порядок чисел будет практически такой же. Все расчеты вы можете провести самостоятельно с помощью кредитного калькулятора (скачать бесплатно).
Что же делать в результате: брать ипотеку или не брать? Ответ на этот вопрос вы можете получить, анализируя и просчитывая конкретно свою ситуацию.
Если у вас есть где жить (например, с родителями), то в большинстве случаев лучше подождать еще 2-3 года, поднакопить денег и купить квартиру за свои деньги без ипотеки.
Возвращаясь к вышеописанному примеру: имея накопленных 500 000 гривен, размещая их на разных депозитах даже под 15% годовых и при этом каждый месяц дополнительно добавляя еще 10 000 гривен к общей сумме накоплений, через 30 месяцев (2,5 года) вы будете иметь более 1 000 000 гривен. Узнайте силу сложного процента в статье. Как видите, подождав немного, вы сможете приобрести жилье за свои деньги без долгов и тем самым сохраните спокойствие и 10-15 лет своей жизни (не оплачивая долги).
Если же, к примеру, вы платите за аренду квартиры, а для покупки своего жилья не хватает всего 20-30% от его стоимости, то в таких случаях есть смысл рассматривать ипотеку, но с таким расчетом, чтобы оплатить ее досрочно – всего за несколько лет.
Также можно рассматривать покупку жилья на первичном рынке от компаний-застройщиков, которые предлагают покупателям оформлять рассрочку на покупку жилья. При заключении такого договора вам придется оплатить некоторое количество квадратных метров, что чаще всего составляет от 20 до 30 % общей площади квартиры по той стоимости, которая установлена на сегодняшний день, а в течение периода в 12 – 24 месяца будете совершать выплаты в тех размерах, которые будут зафиксированы в договоре. Такие выплаты могут быть как с привязкой к курсу доллара, так и без привязки.
При таком варианте также существуют и риски: застройщик может остановить строительство дома из-за своих финансовых проблем, могут возникнуть разные ситуации в процессе оформления документации, иногда дом сдается в эксплуатацию, но фактически еще в течение года и более в нем проводится активный ремонт всеми жильцами.
Преимущества ипотеки:
Недостатки ипотеки:
Если вы все же хотите оформить ипотеку на покупку жилья в 2015 году, тщательно проанализируйте свои финансовые возможности, размеры доходов, нынешнее и возможное будущее финансовое положение. Это убережет вас от дискомфорта и моральных переживаний в том случае, если возникнет ситуация с невозможностью внесения очередного платежа по процентному взносу за оплату квартиры. Будет полезным также проконсультироваться по этому вопросу со специалистом – закажите бесплатную консультацию.
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
С октября в силу вступил закон, который кардинально меняет правила рынка недвижимости. Закон защищает права на объекты будущего недвижимого имущества. Историй, что строительство начато и не закончено или строительство закончено, но право собственности оформить недвижимость нельзя, хозяевами...
16 сентября 2022 года Кабинет Министров Украины принял постановление касательно продажи военных облигаций. Теперь все граждане Украины, которые старше 18 лет, могут самостоятельно заполнять заявку на приобретение облигаций с помощью «Дія», тем самым поддерживать украинскую...
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: