В предыдущей статье «Как приобрести недвижимость молодой семье ?» мы рассматривали возможные варианты накопления средств для первого взноса по ипотечному кредиту, или долевого участия .
Предположим, что Вы уже накопили 50 % от желаемой суммы для покупки недвижимости.
Теперь возникает вопрос: как выгоднее будет именно для Вас купить жилье в кредит или подождать некоторое время и получить недвижимость через долевое участие?
Рассмотрим для начала ипотечное кредитование.
Мы взяли реальный договор ипотечного кредита действующий в одном из банков Украины. Условия оставим из предыдущей статьи: стоимость 1 — комнатной квартиры 240 000 грн. Если аванс в размере 50% от стоимости квартиры процентная ставка будет 19,09 на 5 лет, 19,39% на 10 лет, 19,69 % на 20 лет. Рассмотрим две схемы погашения кредита: аннуитет и классическая.
Отметим, что при аннуитета Вы платите одинаковые платежи каждый месяц, которые распределяется таким образом, что к концу срока кредита Вы полностью погашаете задолженность по телу кредита и процентам.
А при классической схеме сумму Вашего долга делят на равные части, которые Вы ежемесячно погашаете вместе с процентами, начисленными на текущую задолженность по телу кредита.
Сведем все данные в таблицу, для наглядности :
Отметим, что для расчетов мы взяли фиксированную ставку, но в договоре прописано, что она фиксированная в течение первых 3 лет, начиная с 4 года она становится плавающей и будет зависеть от украинской индекса ставок по депозитам физических лиц в гривне на срок 12 месяцев обнародованные НБУ + стала маржа банка.
Поэтому данные расчеты прогнозные. Но все равно общую картину видим. Наименьшая переплата при сроке в 5 лет и классической схеме погашения кредита. Но и она составляет 50 % от тела кредита. Не говоря уже о максимальной переплате — при аннуитетной схеме и сроке в 20 лет , переплата более чем в 3 раза превышает сумму кредита. Но это далеко не все расходы. Еще есть комиссия 1,25% от суммы кредита, а это при 120 00 ровно 15 000 грн.
Далее возьмем расходы которые будут согласно договору при минимальном сроке — 5 лет. Страхование залога 0,3 % при стоимости квартиры в 240 000 грн. за 5 лет это будет 7200 грн . Страхование жизни — 0,7 % на остаток кредита это 12600 грн. Независимая экспертиза от 500 грн . Нотариальные услуги, госпошлину 0,1 % 120 грн.
Подведем краткие итоги: даже при малейшем сроке и классической схеме оплаты за 5 лет переплата составляет 81 975 грн. Что составляет 68,3 % от взятой суммы в кредит.
Теперь перейдем к варианту приобретения недвижимости через долевое участие .
Рассмотрим пример из реальной жизни. 1 комнатная квартира площадью 40,37 м2. Стоимость — 226 072 грн. Соответственно стоимость 1 м2 — 5600 грн. В нашем случае первый взнос составлял 50 %, то есть 113 036 грн . Если бы это было 80 % суммы, условия не меняются, если меньшая сумма — застройщик в праве изменять цену за м2, в большую сторону, конечно же. При таких исходных условиях месячный платеж составляет 6650 грн. К этой сумме добавляем 2 % комиссия банка.
Но не следует забывать еще о расходах после сдачи квартиры: ремонт, отопление, мебель и т.д. А также, что эти 18 месяцев где-то нужно жить, в нашем городе аренда 1 комнатной квартиры составляет около 1200 грн / мес. За 18 мес. Это 21600 грн. Это также следует учитывать. Таких расходов мы избегаем при ипотечном кредите, ведь сразу после покупки можно въезжать в квартиру.
Поэтому невозможно дать универсального совета, что же лучше делать если не хватает средств купить сразу квартиру. Или взять ее в кредит, или в деловую участие. Каждый случай особый и разбирать его нужно индивидуально.
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
С октября в силу вступил закон, который кардинально меняет правила рынка недвижимости. Закон защищает права на объекты будущего недвижимого имущества. Историй, что строительство начато и не закончено или строительство закончено, но право собственности оформить недвижимость нельзя, хозяевами...
16 сентября 2022 года Кабинет Министров Украины принял постановление касательно продажи военных облигаций. Теперь все граждане Украины, которые старше 18 лет, могут самостоятельно заполнять заявку на приобретение облигаций с помощью «Дія», тем самым поддерживать украинскую...
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: