Обзор надежных банков 2015 года

Комментариев нет 73 886 просмотров

Содержание:

• Критерии определения самых надежных банков
• Обзор наиболее надежных банков 2015
• Как выбрать надежный банк в Украине?
• Как отличить надежный банк от ненадежного?

Каждый человек понимает, что держать деньги под матрасом или в 3-х литровой банке, в долгосрочной перспективе не выгодно. Ведь в таком случае деньги поедает инфляция, и они подвержены другим рискам, таким как кража, пожар и т.п. Именно поэтому, сегодня мало найдется людей, которые хранят свои накопления в домашних условиях.

Рассматривая европейскую банковскую систему, можем сказать, что она представляет собой достаточно прочный монолит, доверие к которому непоколебимо, даже в экономический кризис. В Украине услуги банковской системы также прочно вошли в жизнь большей части населения, и благо доверие людей к банкам повышается с каждым годом. Конечно, был период, когда многие забирали свои вклады из банков в страхе потери своих кровно заработанных денег. Но хотим отметить, что по тем банкам, которые обанкротились в 2014 году, фонд гарантирования вкладов осуществил выплаты, в размере, предусмотренном законом. Поэтому, как бы сложно ни было, в целом банковская система выстояла, что повышает уровень доверия к ней.

Но кому охота беспокоится о том, выстоит банк или нет? Кому охота стоять в очередях, чтобы получить свои деньги частями через фонд гарантирования вкладов? Именно поэтому и стоит, перед тем, как вкладывать деньги в банк, разобраться, на сколько этот банк надежный? Конечно, каждое финансовое учреждение про себя будет говорить и писать, что оно самое лучшее. Мы же рекомендуем вам научиться самостоятельно разбираться в надежности банков.

Критерии определения самых надежных банков

Что касается наивысшего уровня надежности банков Украины, мы даем предпочтение в первую очередь банкам с иностранным капиталом. При этом основными критериями при составлении перечня самых надежных банков являются:

1. Время работы на международном финансовом рынке — предлагаем применять критерий для отбора минимум 40 лет.
2. Рейтинг надежности группы от международных рейтинговых агентств, таких как Standard & Poor’s, Moody's, Fitch Ratings, — минимум «А»
3. Прозрачность деятельности [ІРО]. Если банк (финансовая группа) прошла ІРО, то это уже свидетельствует про определенный уровень надежности, а также по курсу акций можно проследить текущее состояние дел.
4. Величина капитала – чем больше, тем лучше.
5. Масштаб деятельности – минимум в 15-ти странах. Если в одной-двух странах будут проблемы, то за счет возможной внешней поддержки банку легче выстоять.

Понятно, что далеко не каждый банк с иностранным капиталом подпадает под данные критерии, поэтому будьте внимательны. Более подробно про критерии выбора надежных банков вы узнаете из видео:

Обзор наиболее надежных банков 2015

Исходя из решающих критериев надежности, мы составили для вас список наиболее надежных банков, которые присутствуют в Украине.

1. Креди Агриколь банк

Это универсальный банк, который находится в собственности у одной из крупнейших европейских финансовых групп CREDIT AGRICOLE (Франция, 50 стран, 1894 год). На украинском рынке банк работает с 1992 года и предоставляет своим клиентам обширный спектр услуг и входит в десятку самых крупных и надежных банковских учреждений. Согласно аналитическим данным, именно этот банк предлагает своим потребителям самые выгодные условия автокредитования, ипотечные программы, а также высокий уровень обслуживания платежных карт и услуг по переводам. На высоком уровне обеспечивается сотрудничество с юридическими лицами.

2. Укрсоцбанк (UniCredit Bank)

Работает на украинском рынке с 1990 года и сегодня является одним из самых крупных банковских учреждений, входит в международную финансовую группу UniCredit Group (Італия, 49 стран, объединение 7-ми банков в т.ч. Rolo Banca 1473 г. и Banca di Genova 1870г.).

3. Райффайзен банк Аваль

Ведет свою деятельность на украинском рынке с 1992 года. В 2005 году основная часть акций учреждения была продана финансовой группе Raiffeisen International Bank Holding AG (Австрия, 17 стран, 1927 год). Сегодня банк уверенно занимает первые места рейтингов надежных банков, обладает более чем 1134 отделений и филиалов по всей стране.

4. УкрСиббанк

Один из самых крупных банков Украины, входит в стабильную финансовую группу BNP Paribas (Франция, 60 стран, объединение в 2000 году Banque Nationale de Paris (BNP) 1848 г. и Paribas 1872г.). Сегодня BNP Paribas является одним из лидеров финансового рынка во всем мире.

5. ОТП Банк

На украинском рынке этот банк работает с 1998 года. Сегодня банк принадлежит финансовой группе OTP Bank Plc (Венгрия, 9 стран, 1949 год), предоставляет услуги европейского уровня.

Именно эта пятерка банков наиболее подпадает под решающие критерии самых надежных банков Украины.

Как выбрать надежный банк в Украине?

Если в вашем населенном пункте нет ни одного из вышеперечисленных банков, или же вы хотите разумно рискнуть с другим банком, то вы можете заняться выбором надежного банка из наших отечественных. При этом следует всегда быть осторожным и обращать внимание не на официальные данные, которые часто создаются только для управления общественным мнением, а на инсайдерскую информацию. Именно такой тип информации – неофициальный, помогает правильно оценить все возможности банка, его способность сохранять ваши активы и приумножать их. Надежный банк никогда не ведет свою деятельность на грани фола и не предлагает вам высокие ставки по депозиту тогда, когда все прочие банки показывают меньшие процентные ставки.

Чтобы выбрать надежный банк совсем необязательно быть финансистом, достаточно уметь анализировать данные. Сам термин «надежный банк» должен включать в себя способность выполнения взятых обязательств перед клиентом. Иными словами – это его платежеспособность.

Банк, который ведет прозрачную деятельность, по первому вашему требованию, должен предоставить всю информацию, которая и поможет вам определить уровень его стабильности и надежности:

• Публичные показатели его финансовой деятельности, включающие в себя квартальные балансы учреждения, отчет о прибыли и убытках, годовой отчет, который подтверждается внешним (независимым) аудитом;
• Полный перечень всех филиалов, подразделений, список руководителей отделений, владельцев банка;
• Все услуги банка и их стоимость;
• Прочую информацию, которая может вас заинтересовать.

В качестве дополнительной информации, мы рекомендуем использовать официальные данные из государственного журнала «Вестник Национального банка Украины», где все желающие могут ознакомиться с рейтингом банков.

Как отличить надежный банк от ненадежного?

1. Прежде всего, мы советуем обращать внимание на такой факт: входит ли банк в Фонд гарантирования вкладов физических лиц. При этом следует учитывать, что он должен быть не временным участником, а постоянным и только в этом случае, вы сможете получить свои вклады обратно, если банк вдруг рухнет.
   Важный аспект – банк не должен исключаться из списка Фонда гарантирования вкладов физических лиц на протяжении последних 3 – 4 лет.

2. В открытом доступе для клиентов и вкладчиков должна быть информация о том, были ли прецеденты по возвращению вклада клиентам в принудительном порядке с помощью судебных решений.

3. Проанализируйте информацию о том, как происходили дела у банка в период прошлого кризиса (2008—2009гг.): были ли возвращены депозиты, к примеру. Если все свои обязательства банк выполнял, то вполне возможно, что и сейчас в отношениях с клиентами, банк отличается ответственностью и надежностью.

4. Как мы уже отмечали, надежный банк никогда не предложит своим клиентам очень высокие проценты по депозиту. Лучше выбирать те учреждения, которые предлагают средние показатели, что составляет от 6 до 7 %. Хотя и здесь есть свои особенности. Если банк постоянно (в течение последних 3 лет) предлагает такие высокие ставки, то он может себе позволить это делать и сейчас. Но если у него постоянно были средние или низкие показатели процентов по депозитам, а тут, вдруг стали высокими – это серьезный повод для размышлений.

5. Современный надежный банк должен обладать большим количеством филиалов, отделений и банкоматов не только в крупных городах, но и в небольших поселках. Одно это уже говорит о большой клиентской базе, возможности предоставлять качественный сервис и помощь клиентам. Если банк может себе позволить такую разветвленную сеть отделений, значит, он обладает стабильной прибылью и гарантирует вкладчикам выполнение всех своих обязательств.

6. Если выбранный вами банк, хотя бы раз за историю своего существования получал помощь от государства, так называемое «рефинансирование», это должно насторожить. Такая ситуация складывается в том случае, если банк имеет проблемы с деньгами – наблюдается их нехватка. На профессиональном языке это называется ликвидностью банка. Если государство предоставляет помощь на долгий срок и слишком большие суммы, то ликвидность этого банка оставляет желать лучшего, поэтому и доверять ему свои средства не стоит.

7. В открытом доступе надежного банка всегда есть информация о владельцах. Если вы видите, что это малоизвестные бизнесмены, у которых еще и не вполне чистая репутация, то назвать банк надежным нельзя. Под это определение попадают и те банковские учреждения, владельцами которых являются представители оффшорных компаний.

Мы отметили выше о пользе неофициальной информации о положении дел банка. Но и здесь есть свои подводные камни. Прежде всего, реалии украинского общества таковы, что разместить информацию о скором крахе и банкротстве банка у нас очень просто. И зачастую, такие данные являются заказными действиями конкурентов или людей, желающих обвалить этот банк и купить его по бросовой цене. Если вы заметили под заметкой «из неподтвержденного источника» или «по мнению эксперта», о котором вы вообще ничего не смогли найти, не стоит раньше времени паниковать и верить этой новости. Пусть пройдет немного времени, и вы сами убедитесь в том, что никаких изменений в рейтинге надежности банка нет и забирать свои вклады или менять свое решение относительно выбора банка не стоит.

В любом случае, когда вы выбираете даже самый надежный банк для депозита, никогда не вносите все свои средства в один банк. Защитить себя от разного рода неожиданностей и кризиса можно одним способом – разместить вклады в разных банках. Кроме этого разумным и более эффективным будет использование разных финансовых инструментов и направлений инвестирования для сохранения и приумножения ваших денег. Подробнее про это узнайте в бесплатном видеокурсе «Куда вложить деньги?»