100% гарантии в инвестициях. Почему их нет и быть не может?

Комментариев нет 2 806 просмотров

Все мы хотим инвестировать только в надежные инструменты с хорошей доходностью и 100% гарантией сохранности средств. Такое, наверное, возможно. Но только в каком-то другом, идеальном мире: не в Украине, не в Европе, не в США, и не в Японии.

Сегодня мы расскажем о гарантиях вложений. И о том, как инвестор может ими управлять.

Что такое гарантия для инвестора?

Гарантия – это уровень (в процентах) сохранности средств. Положили в банк 10 000 грн. – гарантированно вернули в конце срока депозит в 10 000 грн. с процентами. Гарантия сохранности капитала может составлять и 90%, и 70%, и 20%. Чем выше такая гарантия – тем спокойней спит инвесторJ.

Почему ни одну инвестицию нельзя считать абсолютно надежной?

Потому что в нашем несовершенном мире каждый день может случиться все, что угодно!

Пара свежих примеров.

Nokia

В конце XX века компания Nokia считалась безусловным лидером на рынке производителей мобильных телефонов. Год за годом качество сборки финских телефонов оставалось неизменно высоким. Однако по функционалу модели Nokia все ощутимее проигрывали конкурентам.

Спрос на Nokia падал не по дням, а по часам. И вполне ожидаемо завершился банкротством некогда «эталонной» компании. В 2014 году мобильное подразделение Nokia выкупил Microsoft. После чего бренд исчез с рынка. И скорее всего, исчез навсегда…

Mexx

Всемирно известный производитель одежды не пережил падения покупательского спроса после кризиса 2008-го года. В декабре 2014-го суд Амстердама вынес решение о банкротстве компании.

Детройт

В конце 2013-го года банкротом был объявлен американский город Детройт. Общая сумма задолженности «столицы американского автопрома» превысила $18 млрд. А ведь муниципальные облигации — один из самых надежных способов вложений…

Lehman Brothers

Одна из крупнейших инвестиционных компаний мира объявила себя банкротом в 2008 году. До этого момента Lehman Brothers считался эталоном на финансовом рынке: 158 лет успешной работы и безупречная репутация.

Таких примеров можно привести сотни!

Поэтому каждый инвестор должен понимать: ни один финансовый актив не даст 100% гарантию сохранности капитала. И уж тем более, не обеспечит гарантированную доходность…

Риски потерять все или часть есть в любых инвестициях!

К сожалению, инвестиционные риски НЕЛЬЗЯ уменьшить или полностью исключить.

Хорошая новость: ими можно управлять и свести их к минимуму!

Как взять гарантии под контроль? Пошаговая инструкция

Разберем алгоритм управления рисками на примере банковского депозита.

Шаг №1. Выявляем риски

Потерять деньги на депозите можно, например, из-за банкротства банка. К краху могут привести десятки факторов: от непрофессионализма ТОП-менеджмента до военных действий в стране. Поэтому первое, что должен сделать инвестор — составить список рисков.

Шаг №2. Анализируем риски

Проверяем, как каждая из рисковых ситуаций повлияет на банк №1, №2 и №3.

Например, риск банкротства банка из-за локального (или глобального) финансового кризиса.

Используем открытую информацию на сайте НБУ.

УкрСиббанк благополучно «пережил» две недавних кризиса: 2008-го и 2014-го года. Малоизвестный «КРИСТАЛБАНК» представлен на рынке с конца 2014-го года.

Вывод: риск банкротства на волне финансового кризиса у банка №1 ниже, чем у банка №2.

Шаг №3. Планируем способы защиты

Как минимизировать риск потери вклада?

1. Отобрать надежные банки. В предыдущей статье мы писали, как это сделать, пользуясь информацией из открытых источников.
2. Убедиться, что банк входит в общую систему гарантирования вкладов. Не размещать в одном банке сумму больше, чем 200 000 грн. вместе с начисленными за весь период процентами.
3. Диверсифицировать вложения: по разным банкам, типу вклада и валюте.

Шаг №4. Наблюдаем, оцениваем, контролируем

После того, как мы разместили депозит в одном или нескольких «корзинах», берем их на «заметку». Периодически мониторим ситуацию в банках: смена ТОП-менеджмента, изменения в рейтинге, финансовые результаты за год.

Такой подход позволяет минимизировать риски и увеличить процент гарантии. Обратите внимание! Грамотное управление рисками не дает 100% «уверенность в завтрашнем дне». Оно лишь позволяет снизить вероятность негативного сценария до минимума.

На что обратить внимание, работая с гарантиями?

1. Инвестор должен планировать не результат, а шаги, которые к нему приведут.
2. Чем выше потенциальный доход, тем более высокими будут риски. Поэтому еще «на берегу» решите, какой уровень риска будет для Вас комфортен? Обычно инвесторов делят на три типа: агрессивные, умеренные и консервативные.

Если по складу характера Вы авантюрист и психологически готовы к финансовым потерям – спокойно включайте в портфель агрессивные инструменты. Если болезненно реагируете на плохие новости об инфляции, и обвале рынков – отдайте предпочтение консервативным инструментам и спите спокойно.

3. Обязательно диверсифицируйте свои вложения! Даже, если Вы самый консервативный инвестор в мире.

Пример распределения инвестиций по разным «корзинам» для умеренного типа инвестора:

• 20%  бизнес;
• 25% недвижимость;
• 20%  ценные бумаги и ценные металлы;
• 25% страховые и пенсионные программы;
• 10% депозиты и наличные деньги в разных валютах.

Такой подход позволяет до максимума поднять «планку» гарантии того, что капитал останется целым в любой ситуации. Случился обвал на финансовом рынке – выросла в цене недвижимость. Бизнес принес убытки – работают деньги в инвестиционных фондах. Рухнула гривна – вырос доллар и евро.

Фокус в том, что разным инструментам присущи разные риски. Ситуация, в которой одновременно «выстрелят» все из них – маловероятна.

Рекомендованная пропорция инструментов в портфеле умеренного инвестора по типу рисков:

• 40%  консервативные (например, пенсионные программы);
• 40% умеренные (недвижимость);
• 20% агрессивные (бизнес).

Если позволяет размер капитала, диверсификацию желательно «углубить и расширить»:

• вложить деньги в гривневые, долларовые и евровые инструменты;
• инвестировать в экономику США, Европы и Азии;
• распределить средства между разными отраслями (IT, энергетика, сельское хозяйство, госсектор).

4. Один и тот же инструмент может быть разным по уровню гарантий.

Возьмем для примера ценные бумаги.

• Консервативные: государственные ценные бумаги (гарантию их сохранности дает государство).
• Умеренные: облигации частных компаний (погашение в конце строка гарантирует законодательство).
• Агрессивные: акции (нет никаких гарантий). Цена акций может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Дивиденды по акциям могут выплачиваться или нет. В случае банкротства компании акционер рискует своими деньгами вместе с собственником.

Можно ли заранее просчитать уровень гарантии по всем инструментам в портфеле? Да, если обладать необходимой информацией, знаниями и опытом!

Команда ВСЕПРОГРОШІ поможет сформировать индивидуальный инвестиционный портфель с учетом Ваших целей, возраста и готовности к риску. Заказать бесплатную консультацию можно здесь.