Анализ страховых компаний

Комментариев нет 574 просмотров

В Украине существует необходимость построения адекватной и прочной страховой системы. Она бы в свою очередь служила надежной опорой для всех, кто понес материальные потери после несчастного случая, стихийного бедствия или других факторов. И если в близлежащих странах система страхования является обязательной, в Украине она практически не действует. 

На самом деле, страхование является очень важным и необходимым видом деятельности, который обеспечивает общую экономическую стабильность, развитие предпринимательства, эффективную защиту от всевозможных рисков, реализацию государственной социальной политики и т.д. Но несмотря на огромный потенциал, роль и место современного страхования остаются очень незначительными и не соответствуют задачам, которые стоят перед Украиной в условиях формирования рыночной экономики.

Что такое страховка и какие бывают виды страхования?

Страхование – это отношение между страховщиком и страхователем. При этом обязанностью страховщика является выплата определенной суммы денег (страхового возмещения) в случае наступления особого (страхового) случая. 

Проще говоря, это возможность застрахованного покрыть убытки через определенную страховую компанию. Такие отношения скрепляются путем подписания договора. Однако для того, чтобы подписать договор, необходимо определиться с видом страхования и выбрать саму страховую компанию. Давайте определимся с первым.

 Страховую деятельность в целом можно разделить на следующие виды:

1. Личное страхование. К такому виду страхования относят пенсионное, медицинское, страхование жизни и от несчастного случая, а также страхование тех, кто выезжает за границу.
2. Страхование имущества. Под этим видом понимают страхование всевозможных грузов, жилья, транспортных средств, в том числе от пожара или стихийного бедствия. 
3. Страхование ответственности. К этому виду можно отнести защиту гражданской и профессиональной ответственности, страхование должностных лиц, производителей услуг и т.д. 
4. Страхование специфических рисков, таких как политических.
5. Финансовое  – защита невыполненных финансовых обязательств.

Конечно, что застраховать, на какую сумму и в какой компании —  в большей степени вы решаете сами. Однако в Украине существует и так называемое обязательное страхование. В статье 6 Закона Украины от 04.10.2001 года «О страховании» прописаны все его виды. На данный момент их 31.

Пожалуй, самым распространенным обязательным страхованием в Украине на сегодняшний день является страхование ответственности автовладельцев. Его регулирует отдельный Закон Украины  от 22.09.2005 «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств». Этим документом были установлены все риски, страховые платежи и суммы, а также коэффициенты, которые применяются при расчете.

Рынок страховых услуг в Украине в 2020 году

Ситуация с пандемией COVID-19 имела негативные последствия для всех сфер хозяйствования, рынок страховых услуг не стал исключением. И если еще в начале года наблюдался рост объема страховых услуг, то во втором квартале наблюдалось значительное падение.

Так по результатам II квартала 2020 года, этот показатель составил 9,4 млрд.грн. После ослабления карантинных мер этот показатель стал расти и уже в третьем квартала составил 11,9 млрд. грн., вернувшись к показателю на начало года. За 3 квартала 2020 года страховые компании получили чистые премии в размере 29,2 млрд. грн.

Что касается количества страховых компаний, то за 2020 год оно не изменилось. На рынке работает 215 страховщиков. Среди них 195 занимаются рисковым страхованием и 20 занимаются страхованием жизни.  

В силу того, что доход населения в целом сократился, то и активы страховщиков в этот период продолжали сокращаться. Компаниями страховщиками был уплачен налог на прибыль в размере 1,3 млрд. грн. за последние  9 месяцев 2020 года.

Но стоит отметить, что несмотря на снижение многих показателей работоспособности страховщиков, выплаты страхователям остались практически неизменными. Их уровень за первые 3 квартала составил 33,8%. Т.е. физическим лицам были осуществлены возмещения в размере около 5 млрд. грн.

Крупнейшими рисковыми страховщиками по размеру валовой прибыли стали следующие компании:

1. ARX
2. УНИКА
3. ТАС СГ
4. УСГ
5. Арсенал Страхование
6. ИНГО
7. PZU Украина
8. Альфа страхование
9. ВУСО
10. ОРАНТА

Как правильно выбрать страховую компанию?

Выбор компании, с которой будет заключен полис, достаточно ответственный и сложный процесс. В силу того, что рынке страховых компаний существует огромная конкуренция, каждый стремится завоевать ваше внимание. Но как же выбрать ту, которой не страшно доверить свои деньги и быть уверенным в полном и своевременном возврате взноса в случае возникновения определенного события?

Прежде всего стоит обратить внимание на надежность компании, изучить ее основные финансовые показатели, такие как размер капитала, размер страховых резервов и т.д. Однако для большинства это является очень сложной задачей. В этом случае вы можете заказать бесплатную консультацию на портале «Все Pro Гроші». Наши специалисты помогут выяснить вам, каким из компаний можно доверять.

Также существуют различные рейтинги, которые публикуются и находятся в свободном доступе. Благодаря им вы сможете увидеть какие компании выплатили больше средств или у кого больше активов. Однако стоит учитывать то, что все рейтинги составляются на основе анализа прошедших периодов и могут не в полной мере отображать нынешнее положение той или иной компании.

Следующим, на что вы должны обратить внимание, это открытость компании. Ведь если страховщик тщательно скрывает информацию о себе, своем собственнике и т.д. , то как можно доверять ему свои деньги. 

Немаловажную роль при выборе страховщика играют отзывы клиентов. Конечно, мы не может быть уверены в подлинности всех отзывов. Однако, если большинство из них носят негативный характер, то лучше не отдавать предпочтение этой компании.

Существуют также некоторые показатели, которые свидетельствуют от так называемой болезни страховой компании. К ним относятся:

• демпинг: полисы в компании ниже среднерыночных порядка 25%;
• узкая специализация;
• плохие отзывы в СМИ, слухи о не возмещении страховых взносов;
• отсутствие информации об отчетах и т.д. 

Вопрос выбора страховой компании рано или поздно встает перед каждым. И тут очень важно принять взвешенное и правильное решение. Ведь страхование – забота о вашем будущем. Следуйте советам и выбирайте компанию, которая обеспечит вам уверенность в завтрашнем дне.