Доступна ли ипотека Зеленского под 7% для украинцев?

Комментариев нет 629 просмотров

Многие мечтают о собственном жилье, однако с покупкой часто возникают трудности. У кого-то попросту нет денежных средств. А влазить в непосильные кредиты точно не выход из ситуации. Долгое время в Украине собственное жилье оставалось лишь мечтой. Все изменила программа, которая начала действовать в 2021 году “Доступная ипотека”. И теперь мечты многих семей имеют все шансы стать реальностью.

Но все ли так просто в этой программе? Как можно принять в ней участия и какие существуют подводные камни? Ведь очевидно, что ипотечный кредит дают не каждому и нужно соответствовать определенным требованиям, чтоб его оформить.

На реализацию из бюджета выделили 5 млрд грн., которых будет достаточно для финансирования кредитных ипотек для 5000 семей. А желающих в разы больше. Поэтому будет достаточно серьезный отбор и такое заветное жилье получат, увы, не все.

Программа подразумевает возврат процентной ставки до 7%, что позволит ипотечным кредитам быть доступными каждому украинцу. Программа “Доступные кредиты 5-7-9” направлена на развитие предпринимательства, соответственно поддержку ипотеки профинансирует фонд развития предпринимателей.

Что же представляет собой ипотека в Украине?

Ипотекой принято считать залог недвижимости. Таким образом, когда банк выдает нам деньги под процент, гарантией нашего возврата становится залог недвижимого имущества. Поэтому ипотеку в Украине принято считать кредитом на покупку жилья.

Конечно же взять кредит вы можете под залог недвижимости, которая вам уже принадлежит, допустим на ремонт или застройку. 

Банки оформляют ипотечный кредит зачастую параллельно двумя договорами. Первый — это кредитный, второй — ипотека, где в условии не возврата денег недвижимость передается банку.

Какие суммы компенсирует Фонд?

Ипотечный договор предусматривает две процентные ставки:

• базовая;
• компенсационная.

Так вот, ставку, которую должен оплачивать заемщик в размере 7%, называют компенсационной. При этом Фонд компенсирует разницу между двумя ставками. Например, если базовая ставка составляет 13-15%, заемщик уплачивает фиксированные 7%, фонд компенсирует эту разницу и оплачивает остальные 6-8%.

В 2021 году на развитие Фонда уже выделили 2 млрд грн, а это практически половина из общей суммы. Поэтому уже можно сказать, что программа работает и имеет огромный спрос. И даже те, кто раньше боялись связываться с банками и кредитами, сейчас идут на этот смелый шаг. 

Любое ли жилье можно купить

Выбирая заветный дом или квартиру стоит внимательно изучить требования, которым они должны соответствовать. Да, под программу попадает жилье как первичного, так и вторичного рынка. Однако дом должен быть введено в эксплуатацию не ранее 2018 года.

Существуют ограничения и по площади жилья. Семейная пара может владеть 50 кв.м., а каждый новый член семьи увеличивает жилплощадь на 20 кв.м. Максимальная площадь на семью (4 человека) составляет 108 кв.м. Таким образом норматив разрешено превысить только на 20% и платить придется за счет личных денег, т.е. лишние метры не компенсируются за счет фонда. Что касается стоимости, то сумма кредита составляет до 2 млн грн., а стоимость жилья не более 2,5 млн грн.
Еще одним главным моментом, который нужно учитывать при выборе жилья, является застройщик. Он должен иметь аккредитацию от банков. Со списком доступных застройщиков можно ознакомится непосредственно в банке.

Кто может оформить ипотеку?

И самый волнующий вопрос: кто же может быть участником программы и оформить ипотеку? 

Заемщик ипотечной программы должен соответствовать следующим параметрам:

• иметь украинское гражданство;
• не владеть другим объектом недвижимости или иметь права на его незавершенное строительство (правило касается всех членов семьи);
• владеть соответствующим доходом для погашения кредита (важно, чтобы среднемесячный доход семьи не превышал 10 средних заработных плат в вашем регионе);
• максимальный возраст на момент погашения ипотеки может достигать 70 лет;
• ипотека поддерживается из фонда компенсациями для всех членов семьи один раз. 

Процедура документального оформления

Если вы отвечаете параметрам и нашли жилье, то следующим шагом будет обращение в банк. Для этого необходимо подать полный список документов:

1. Заявление.
2. Ксерокопии паспорта и ИНН (оригиналы предъявляются).
3. Копии свидетельства о браке и о рождении детей (при наличии)
4. Справка о доходах всех членов семьи за последние полгода.
5. Справка о состоянии в очереди на квартиру.

В течение 5 дней банк рассмотрит ваши документы и сообщит о решении. Если вы отвечаете всем необходимым требованиям,то вам предложат заявление на оформление кредита. В течении двух недель банк оформит договор и переведет денежные средства непосредственно продавцу жилья. Одновременно банк откроет счет, куда ежемесячно переводится компенсация.

И самое главное, необходимо внести первоначальный взнос — не менее 15% от всей суммы. Ипотеку можно оформить максимально на 20 лет.

Существуют ли штрафные санкции

Договором обязательно предусматриваются штрафы при нарушении условий договора. Если заемщик больше, чем на месяц нарушит обязательства, компенсация процентов сразу приостанавливается. Возобновить ее можно только в том случае, если заемщик погасит все свои обязательства на протяжении 90 дней.  

Компенсация по ставке подлежит аннулированию, если вы предоставили ложную информацию для выдачи ипотеки. В этом случае придется самостоятельно выплачивать всю процентную ставку.

Таким образом видно, что стать обладателем собственного жилья вполне реально, однако не так просто, как может показаться на первый взгляд. И если вы планируете стать участником программы “Доступная ипотека”, то уже сейчас  вы можете заказать бесплатную консультацию на портале «Все Pro Гроші». Наши специалисты разъяснят вам все нюансы и риски и помогут подобрать банк, с которым лучше всего заключить договор.

И пусть не в таком масштабе, как хотелось бы, однако на 5000 счастливых семей в нашей стране станет больше.