Как вернуть деньги, если должен банк или частное лицо?

Комментариев нет 3 707 просмотров

Желание вернуть вложенные деньги совершенно неудивительное. Вкладчик, преследуя желание заработать, выделил некоторую сумму из собственных денежных средств и положил в банк на депозитный счет или выдал их частному лицу под проценты.

При благоприятном исходе в любом из вариантов вкладчик получает обратно сумму вклада, плюс проценты. Но живем мы в не идеальном мире, поэтому случается и такое, что вкладчику приходится вырывать свои деньги с боем, и не всегда этот бой успешен.

Давайте подробнее рассмотрим стратегии, которых должен придерживаться вкладчик, желающий вернуть свои деньги у частного лица или банка.

Как вернуть деньги, если должен банк?

На сегодняшний день отношения вкладчика и «проблемного» банка можно условно делить на три стадии. Обсудим каждую из них более подробно.

Банк без введенных специальных процедур

На этой стадии банки возвращают депозитные вклады и выплачивают вкладчикам обязательный процент в установленные договором сроки. Вне зависимости от вида вклада банки обязаны выплачивать полную его сумму или часть по первому требованию вкладчика. С учетом всего вышесказанного правильным поведением вкладчиков на этом этапе будет:

• Подача в банк письменного заявления о досрочном возврате вклада, в котором должны быть указаны сроки и способы возврата. Если банк не выполнит требования вкладчика, он должен в соответствующей форме предоставить физическому лицу все данные с печатями и подписями уполномоченных лиц о датах поставки заявки на учет и даты выдачи уведомления об отказе в выплате.Именно документ от банка в письменной форме о невыполнении требования вкладчика о возврате части или полной суммы вклада является главным основанием для перехода к следующим действиям.

• Вкладчик может подать иск в суд для обязательства банка вернуть вложенные средства и высказать пожелание о взыскании с банка штрафных санкций за несвоевременную выплату депозита.

• После положительного решения суда вкладчик должен передать это решение в государственную исполнительную службу, которая организует принудительное взыскание с банка денежных средств — вклада, процентов по вкладу и суммы штрафных санкций.

На втором и третьем шаге вкладчик имеет полное право на подачу жалобы в НацБанк или Госпотребинспецию Украины, которые после рассмотрения заявки обязаны применить к банку, не выполнившему условия договора, соответствующие санкции.

Внедрение в банке временной администрации

Все данные о введении временной администрации в каком-либо банке публикуются на официальном сайте Фонда гарантирования вкладов физических лиц http://www.fg.gov.ua/.

При введении временной администрации все выплаты осуществляет банк, но сумма выплаты не превышает 200 тысяч гривен на одно физическое лицо. При этом совершенно не важно, какое количество вкладов имело конкретное физическое лицо в данном банке.

На стадии временной администрации Фонд гарантирования вкладов физических лиц гарантирует вкладчикам возврат вкладов в полном размере с процентами, начисленными на день вступления в силу решения о введении временной администрации.

Вкладчик должен быть уверен, что средства, удерживаемые банком, не попадают ни под какие ограничения по выплатам:

• когда подтверждением выплаты является депозитный (сберегательный) сертификат на предъявителя;

• вклады лиц, предоставляющих банку услуги консультационного характера, например, аудиторов и юридических советников,  в том случае, если предоставляемые услуги имели непосредственное влияние на возникновение ситуации неплатежеспособности банка, и с момента предоставления услуг и до момента принятия решения Нацбанком о неплатежеспособности банка прошло менее года;

• вклады лиц, имеющих индивидуальные финансовые привилегии от банка;

• вклады, используемые для обеспечения других обязательств перед этим же банком;

• вклады в виде банковских металлов.

При этом вклады, сделанные в иностранной валюте, пересчитываются в гривну по официальному курсу, озвученному Нацбанком в день введения временной администрации. Если требуется получение вклада, сумма которого не превышает сумму обязательной выплаты, подача заявки в Фонд гарантирования вкладов физических лиц не требуется.

Выплаты проводятся по спискам вкладчиков, сформированным ответственным представителем Фонда. Процесс выплаты вкладчикам, договор которых еще не завершен, осуществляется в зависимости от выбранной стратегии выведения банка с финансового рынка.

Банк на этапе ликвидации

Вся информация о процессе ликвидации банка и отзыва лицензии также размещается на сайте http://www.fg.gov.ua/.

Выплата денежных средств, подпадающих под гарантированные Фондом, осуществляются через банки-агенты, с которыми подписаны договора о сотрудничестве. Возмещение средств начинается не менее чем через неделю после принятия Нацбанком решения об отзыве лицензии и ликвидации банка. Для банков-агентов срок выплаты увеличивается до 30 дней. В этот период вкладчику не требуется подача заявления в Фонд, но лишь при условии, что речь идет о выплате гарантированной суммы.

В том случае, если вкладчик не обратился за получением денежных средств на протяжении предоставленных 30 дней, ему необходимо направить в Фонд гарантирования вкладов физических лиц письменное обращение, которое будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Срок рассмотрения обращения – не более трех календарных месяцев.

Что же делать, если средства не попадают под гарантии Фонда?

Если вкладчик хочет получить сумму, превышающую гарантированные 200 тысяч гривен или начисленные за период действия временной администрации проценты, ему следует подать в банк заявление в письменном виде. Прием заявлений происходит на протяжении тридцати дней с момента публикации информации о начале процесса ликвидации банка.

Как вернуть долг с физического лица?

Ситуация, в которой человек одолжил некоторую сумму и не спешит ее возвращать, довольно стандартна. В таких случаях процедура возврата может затянуться и обрасти массой проблем.

Причина возникновения долга

Называть в качестве причины возникновения долга непосредственно сам факт займа – абсолютно неверно. Любая сумма денежных средств, переданная физическому лицу при соблюдении ряда необходимых условий, гарантированно будет возвращена. Главная причина появления долга – несостоятельность в финансовом плане. Проблемы с деньгами могут быть временными, тогда велик шанс, что кредитор получит свои деньги, хоть и с небольшой задержкой.

Совсем иначе ситуация складывается, когда материальные трудности превращаются в константу, ведь тогда возврат денег превращается в очень сложное, а порой и невозможное занятие. Узнать заранее о подобных неприятностях довольно сложно. Но прежде чем давать в долг, неплохо было бы поинтересоваться, на что будут потрачены средства, и каким образом будет осуществляться возврат.

Ни в коем случае нельзя выдавать деньги взаймы без расписки, даже если сумма займа незначительна. Дело в том, что еще один вариант причины возникновения долга – это полная уверенность заемщика в том, что кредитор не имеет подспорья для взыскания с него денежных средств.

Способы возврата долга с физического лица

Выделяют два основных способа возврата денежных средств с физических лиц.

Самостоятельный

Кредитор воздействует на заемщика всеми возможными средствами. При наличии документального подтверждения факта выдачи заемных средств вероятность успеха значительно выше, так как можно оказывать на должника серьезное давление, угрожая подать в суд за невыплату.

Учтите, что попытки самостоятельно взыскать долги будут более успешны, если кредитор обладает некоторыми психологическими навыками. В наиболее сложных случаях допустимо использование угроз, которые при этом ни в коем случае не должны распространяться на здоровье и жизнь должника и его семьи, так как подобные высказывания очень легко могут подвести кредитора под уголовную статью.

В качестве угрозы можно использовать обещание распространить информацию о долге, что может испортить репутацию. Также стоит упомянуть о значительных тратах, которые придется осуществить заемщику, если вы все же передадите дело в суд.

Коллекторские компании

Проблема возврата долга с помощью таких компаний решается в разы быстрее. Коллекторские компании в своем штате имеют несколько опытных юристов, которые подробно изучают суть дела и вырабатывают оптимальную стратегию поведения.

В некоторых случаях необходима личная встреча должника и кредитора, тогда коллекторы выступают посредником. Дело в том, что юридические компании имеют в своем арсенале значительно более широкий спектр инструментов по поиску информации, например, когда необходимо выяснить реальное финансовое положение должника.

Обязательно понадобиться помощь юридической компании и в том случае, если дело будет доведено до судебного разбирательства.

Чтобы обезопасить себя от проблем, связанных с несвоевременной выплатой долгов, необходимо с максимальной ответственностью подойти к вопросу их предоставления.