Услуги по страхованию жизни как форма осуществления сбережений

Комментариев нет 3 778 просмотров

На первый взгляд, заголовок статьи странно звучит. Ведь какая может быть связь между понятиями «страхование жизни» и «сбережения»? Все знают, что страхование жизни — это услуга страховой компании, когда человек (страхователь) платит определенные взносы (страховые премии) и если в течение действия договора (полиса) с ней (застрахованным лицом) что-то случается (страховой случай), то страховая компания выплачивает пострадавшему или наследникам (выгодоприобретателям)  значительную сумму (страховую сумму), что в разы больше чем человек заплатил.

Все, кто имел дело с ипотечным кредитом или кредитом на автомобиль, знают, что банки не дадут кредит, если с заемщиком не будет заключен договор страхования. Банк должен иметь гарантии. И если с заемщиком случится например несчастный случай, то страховая компания сама выплатит задолженность по кредиту в банк, а семья заемщика уже ничего не будет должна.

Мы проговорили о рисковое страхование, принцип которого основан на теории вероятности: многие люди и организации уплачивают страховые взносы, а у кого случаются страховые события, тем выплачиваются большие деньги. У кого ничего не произошло — те, соответственно, ничего не получают. Такие услуги страховых компаний похожи на цивилизованную « кассу взаимопомощи».

Сейчас мы рассмотрим особый вид услуг — накопительное страхование (страхование) жизни, или его еще называют «лайфовое» страхования. Услуга основана на двух составляющих, которые действуют одновременно:

Первая — это непосредственно накопления — похоже на депозит, но с определенными различиями;

Вторая — защита жизни и здоровья человека, как было описано выше.

Россмотрим как эта услуга работает. Договоры накопительного страхования жизни обычно долгосрочные. Возьмем в качестве примера договор на 10 лет с ежегодным взносом 5000 гривен и рассмотрим два варианта: Первый вариант — человек жив здоров. За 10 лет выплатит 

50000 грн., А после окончания действия договора получит около 55000 грн... и дополнительно получит инвестиционный доход (деньги работали же 10 лет). Этот дополнительный доход может составить 15 — 40 тысяч гривен. То есть всего  человек получит 70-95 тысяч гривен. В отличие от обычного рискового страхования, деньги выплачиваются, хотя никакого события не случилось.

Второй вариант — если с человеком, скажем, через 2 года происходит несчастный случай и человек умирает. За это время он заплатил всего 10 тысяч гривен. Если такое событие произошло, то в данном случае включается вторая составляющая услуги, а именно защита жизни и здоровья. В таком случае страховая компания выплатит семье (выгодоприобретателям) большую сумму денег. В числах такая выплата составит от 50 до 150! тысяч гривен (сумма зависит от возраста, выбранной программы, включенных опций и т.д. ). Конечно, потеря близкого человека — это большое горе и никакие деньги не компенсируют этого. Но деньги смогут оказать финансовую поддержку самым близким людям в трудное время, когда это очень нужно!

Теперь для примера возьмем банковский депозит, на который человек вносил по 5000 грн. в течение двух лет. Скажите пожалуйста, сколько денег банк выплатит семье, если на третий год случается вышеописанная событие ?.. Правильно, выплатит 10 тысяч гривен + проценты, начисленные за период действия договора — вместе это составит 11 — 13 тысяч гривен ( в зависимости от процентной ставки по депозиту ).

Накопительное страхование жизни и банковский депозит, совершенно разные финансовые инструменты, которые выполняют различные функции и имеют различное целевое назначение. На конкретных числовых примерах Вы в этом убедились: 50-150 тысяч против 11-13 тысяч гривен!

Накопительное страхование жизни — это услуга 2 в 1. С одной стороны — это долгосрочное накопление с высокими гарантиями (о гарантии — тема отдельных статей), с другой стороны — это финансовая защита семьи, защита самых дорогих для нас людей — тех, кого мы безгранично любим!

В нашей рубрике «Финансовые продукты» Вы можете узнать больше о данной услуге и о других возможностях рынка.

Для справки: платежи по договорам накопительного страхования жизни подпадают под налоговую скидку.

 Читайте также:

 Накопительное страхование жизни в пользу ребенка.

 Накопительное страхование жизни (пенсионное обеспечение, наследство, инвестиция).

 Заберите у государства деньги, которые Вам принадлежат — воспользуйтесь налоговой скидкой!