В стране война… Что делать с деньгами?

Уже четыре года в Украине идет необъявленная война. Крым и Восток официальные СМИ тактично именуют «зоной АТО» или «неконтролируемой территорией». Но по факту часть страны живет автономной жизнью и не под украинской юрисдикцией. А оставшаяся – на фоне постоянной угрозы военных действий, которые могут начаться в любой момент.

Война на территории страны (даже гибридная и необъявленная) накладывает серьезный отпечаток на все сферы жизни. В том числе, и на финансово-экономическую.

Можно ли сохранить и преумножить деньги в такой непростой ситуации? На что обратить внимание и от чего отказаться инвестору?

Возможные варианты последствий военного конфликта для Украины

С финансовой точки зрения у любой войны есть четыре возможных сценария.

1. Оккупация страны или ее отдельного региона. У многих возникает желание/необходимость сменить место жительства.
2. Масштабный экономический спад.
3. Балансирование на грани экономического кризиса 10-15 лет.
4. Быстрый экономический рост в ближайшее время.

В Украине каждый из этих сценариев может произойти с одинаковой вероятностью!

Что делать инвестору?

Сценарий №1

• купить дом в сельской местности с доступом к природным ресурсам (вода, земля, дрова). Запасной вариант на случай самого плохого варианта.
• если позволяет размер капитала – купить недвижимость за пределами страны.

Важный момент! Сегодня не стоит инвестировать в украинскую недвижимость в надежде заработать на «посткризисном» скачке цен. В ближайшем будущем «квадратный метр» в Украине будет, скорее, дешеветь, чем дорожать. За неполный 2017-й год в Киеве ввели в эксплуатацию рекордный объем жилья. Больше, чем за весь 2008-й год!

Цены на недвижимость начнут расти одновременно со средними доходами населения.

Сценарий №2

За годы независимости Украина уже пережила два серьезных экономических спада. Если принять за 100% уровень ВВП 1990-го года, то в период с 1996-й по 2000-й год этот показатель составлял чуть более 40%.

В начале 2000-х начался постепенный рост экономики. За 8-9 лет ВВП поднялся до 74,2%. Но последствия мирового финансового кризиса 2008-го года вновь опустили показатель до 63,3%.

К 2012-му году ситуация начала по чуть-чуть выравниваться. Однако события 2013—2014 годов снова отбросили украинскую экономику назад…

Как сохранить деньги в такой ситуации?

• большую часть капитала хранить в иностранной валюте. Военные действия в любой стране ВСЕГДА ослабляют национальную валюту;
• часть денег вложить в драгоценные металлы (не в ювелирные украшения, а в банковские слитки);
• инвестировать в землю (в долгосрочной перспективе это позволит если не преумножить, то хотя бы сохранить капитал).

Сценарий №3

Пожалуй, это один из самых вероятных сценариев для Украины. Возможно повторение 1994—2004 гг., когда страна 10 лет балансировала на грани экономического кризиса.

Что делать?

• диверсифицировать инвестиции.
• 50% активов держать в консервативных инструментах, 35% — в умеренных и только 15% — в агрессивных.

Сценарий №4

Период стремительного роста в истории независимой Украины тоже уже был: с 2005-го по 2007-й год. И к такому оптимистическому сценарию инвестор должен быть готов, как и к трем предыдущим.

Куда инвестировать в период бурного роста экономики?

• в недвижимость;
• в акции компаний;
• в собственный бизнес.

К слову, четвертый (самый оптимистичный) сценарий не такой фантастический, как кажется на первый взгляд.

По данным Госстата экономика Украины растет уже 10 кварталов подряд. В апреле-июне 2018-го года прирост ВВП составил 3,6% к аналогичному периоду 2017-го года. Одним из факторов роста стало увеличение товарного экспорта (+12,7% за первое полугодие по сравнению с прошлогодним показателем).

За шесть месяцев 2018-го года товарный экспорт из Украины превысил $23,2 млрд.

К слову, рост украинской экономики в ближайшие два года прогнозирует и Нацбанк Украины, и Всемирный банк, и МВФ, и Европейский банк реконструкции и развития.

Пример диверсификации вложений с учетом всех четырех сценариев

Мужчина, 35 лет, менеджер среднего звена, двое детей, собственная недвижимость. Общая сумма активов и сбережений: 1 000 000 грн.

Как грамотно распределить инвестиции с учетом всех четырех сценариев развития событий в Украине?

1) 100 тыс. грн. – покупка частного дома в селе или недвижимости в другой стране;

2) 200 тыс. грн. распределяются между наличной валютой и драгметаллами (75 тыс. грн. в доллары США, 75 тыс. грн. в евро и 50 тыс. грн. в золото);

3) 400 тыс. грн. идет на формирование «защитного» инвестиционного портфеля:

• 20% -  программы накопительного и инвестиционного страхования;
• 30% — краткосрочные депозиты (примерно поровну между долларом, евро и гривной);
• 30% — земля и коммерческая недвижимость;
• 20% — долгосрочные государственные и корпоративные облигации (их тоже желательно диверсифицировать по валютам);

4) 400 тыс. грн. – инвестиционный портфель роста: собственный бизнес и высокодоходные инвестиции (акции) в пропорции 50% на 50%.

Перспективные направления бизнеса

Инвестировать в бизнес можно по-разному. Можно открыть кофейню или СТО. Можно поучаствовать в бизнесе знакомого прямыми инвестициями, рассчитывая на часть прибыли. Можно купить акции конкретной компании или вложить деньги в ПИФ.  Можно инвестировать в зарубежные инвесифонды напрямую или с помощью программ unit-linked. Вариантов много…

В 2018-м эксперты рекомендуют обратить внимание на такие отрасли внутри страны:

• розничная торговля (сегмент обещает хорошие перспективы на фоне роста покупательской способности населения);
• IT-стартапы;
• сельское хозяйство (органические продукты, ягодоводство, производство сыра);
• сфера обслуживания.

Любая война – это тяжелейший стресс для экономики страны. Но даже сейчас,  когда внешние обстоятельства нельзя спрогнозировать даже на месяц вперед, можно и нужно заботиться о своем будущем!

Команда ВСЕПРОГРОШІ поможет сформировать индивидуальный инвестиционный портфель под Ваши цели и с учетом специфики нынешней ситуации в Украине. Заказать бесплатную консультацию можно здесь.