Депозитный вклад уже давно стал привычным финансовым инструментом в нашей жизни. Однако депозиты бывают многих видов и к тому же каждый банк добавляет еще свои «фишки » при заключении договора. Как сориентироваться в море банковских предложений? Как выбрать то, что лучше Вам подходит?
Важно понимать, что каждый банк предлагает депозиты под своими маркетинговыми названиями. Также встречаются акционные предложения приурочены к определенным событиям с повышенными процентами.
В основном депозитные вклады делятся на два типа:
1. Депозиты до востребования — выдача денег с такого вклада осуществляется по первому требованию. Практически это обычный расчетный счет. Процент по такому вкладу минимальный и обычно находится где-то на уровне 0,1 % годовых, но и бывают более привлекательные предложения до 10-12 % годовых. Вклад можно пополнять и снимать.
2. Срочные депозиты — таков вклад возвращается по истечении определенного срока, который определяется договором. Он может быть от одного месяца до нескольких лет.
На основании этих категорий каждый банк формирует свои виды депозитов.
Виды депозитов
Сберегательные депозиты — это традиционные вклады с небольшими процентными ставками и минимальным набором условий. Некоторые банки проводят капитализацию по этим видам депозитов, то есть начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада, увеличивая его. Полученная сумма учитывается при дальнейшем начисление процентов.
Накопительные депозиты — вклады для накопления определенной суммы денег. Обычно такие виды депозитов предлагаются в рамках каких-то программ, например: автомобильные, жилые. Вклад пополняется.
Расчетные депозиты — в рамках договора по данному виду депозита предусматривается регулярная выплата процентов, например на пластиковую карточку или снятие денежной суммы с обязательным минимальным остатком на счете.
Специализированные депозиты — банк предлагает вклады для определенной категории граждан. Например: студенты, пенсионеры или сотрудники банка.
Валютные депозиты — вклады можно открыть не только в гривне, но и в другой валюте. Такие виды депозитов позволяют не только получить доход по процентной ставке, но и сохранить свои накопления при снижении курса национальной валюты.
Мультивалютные депозиты — при этом виде депозита вкладчик имеет возможность перераспределять средства из одной валюты в другую без потери начисленных процентов по вкладу.
Существует еще несколько видов депозитов, которые относятся к категории экзотических. Тем не менее, они пользуются спросом у определенной категории клиентов.
К таким вкладам можно отнести:
Металлические депозиты - доход по таким вкладам начисляется не только за счет процентов по вкладу, но и зависит от изменения стоимости драгоценных металлов на мировых рынках.
Несколько практических советов.
Как уже говорилось выше, депозиты бывают бессрочные — всем известные вклады « до востребования», процент по которым крайне низкий, зато деньгами можно воспользоваться в любой момент — и « срочные»: заключаются на определенный срок. Процент по срочным вкладам на порядок выше. Но есть и ограничения : забрать вложенную сумму до окончания срока без потери части (а иногда и всех) начисленных процентов вряд ли удастся. Поэтому обратите также внимание на тот процент, который Вам заплатит банк в случае, если Вы решите досрочно снять все деньги : размер процентной ставки при досрочном расторжении вклада может отличаться в несколько раз в зависимости от выбранного банка.
Процентная ставка по вкладу зависит от множества параметров, но основные — это сумма (чем она больше, тем больше ставка по вкладу) и срок. Вот со сроком все не так просто: ставка по вкладам в пределах от месяца до полутора — двух лет увеличивается, но вот по долгосрочным вкладам (более двух лет) падает и, часто, не превышает размера ставки на годовые взносы.
Сейчас на рынке банковских вкладов появились предложения так называемых индексированных депозитов, процентная ставка по которым « привязана» к росту тех или иных показателей. Чем больше растет фондовый рынок, тем больше процент по вкладу Вы заработаете. Ну, а если рынок «упадет», то процент по вкладу будет сопоставим со ставкой по текущим счетам или депозитам «До востребования» — около нуля.
Как уже говорилось в нашей статье «Как правильно выбрать депозитный вклад» при избрании депозита важно в первую очередь определиться с его целевым назначением. Исходя из этого уже определяется вид депозита, что позволит сузить дальнейший поиск и облегчить анализ. А потом уже сравнивать предложения разных банков.
Обратившись к независимому финансовому консультанту, Вы сможете решить вышеупомянутые задачи, сэкономив при этом время, нервы и деньги.
P.S. Если Вы уже имеете собственный опыт по выбору вкладов, поделитесь им в комментариях!
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
С октября в силу вступил закон, который кардинально меняет правила рынка недвижимости. Закон защищает права на объекты будущего недвижимого имущества. Историй, что строительство начато и не закончено или строительство закончено, но право собственности оформить недвижимость нельзя, хозяевами...
16 сентября 2022 года Кабинет Министров Украины принял постановление касательно продажи военных облигаций. Теперь все граждане Украины, которые старше 18 лет, могут самостоятельно заполнять заявку на приобретение облигаций с помощью «Дія», тем самым поддерживать украинскую...
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: