Гідний рівень життя у пенсійному віці

Комментариев нет 2,080 просмотров

Через 10 років пенсіонерів
буде більше, ніж працюючих.

Вітаємо Вас!

У кожної людини є в житті різні цілі. Але одна з них присутня в плані практично кожної людини — гідний рівень життя в пенсійному віці, отримання пасивного доходу.

Жити на пасивний дохід і займатися улюбленою справою, а не щоденною рутинною роботою, крім того старіння, це фізіологічний фактор від якого ми з вами нікуди не дінемося.

Як же створити собі пасивний дохід у пенсійному віці і звідки його отримувати?

Перш, ніж говорити про те, звідки можна отримувати пасивний дохід, слід чітко розуміти, що для пасивного доходу необхідний КАПІТАЛ.

У якому вигляді знаходиться цей капітал, не так важливо (хоча і важливо). Це можуть бути депозити в банку, акції, облігації, бізнес, нерухомість. Все це ваші активи і вони повинні приносити дохід.

Якщо ви цей дохід не витрачаєте, він реінвестується і росте далі.
Якщо ж Ви вирішили залишити свою трудову діяльність і зайнятися чимось більш приємним, вам потрібні кошти для життя.

Ці кошти ви можете отримати у вигляді доходу від інвестування вашого капіталу. Іншими словами, ви повинні інвестувати свої гроші так, щоб вони приносили пасивний дохід і щоб ви могли цей дохід вилучати.

Саме це завдання є для багатьох дуже складною, тому що вони не можуть відповісти на питання — Куди інвестувати гроші, щоб отримувати пасивний дохід?

Куди інвестувати капітал, щоб він приносив достатній для нормального життя дохід?

Питання як розпорядитися своїми грошима на пенсії? надзвичайно важливий з кількох причин.

По-перше, людина, яка хоче жити лише на пасивний дохід, не може ризикувати своїм капіталом, тому що у нього немає інших джерел доходу.

По-друге, він повинен інвестувати свій капітал так, щоб незалежно від ситуації на тому чи іншому ринку він завжди отримував прибуток. Іноді більше, іноді менше, але прибуток повинен бути завжди.

По-третє, капітал повинен бути інвестований так, щоб він не був загублений для спадкоємців частково або повністю.

Саме з урахуванням цих умов і розробляється стратегія інвестування пенсійного капіталу.

А зараз — кілька слів про те, куди конкретно потрібно інвестувати пенсійні гроші.

Кількість активів у портфелі інвестора залежить від розміру його капіталу і я рекомендуємо включати в портфель наступні активи:

• Активи, що гарантують певний рівень доходу. 
  У кожного «пенсіонера» повинен бути такий актив — накопичувальний рахунок у страховій компанії та недержавному пенсійний фонді. Ці фінансові установи дають вам гарантії того, що будуть вам платити певну суму з вашого капіталу протягом всього вашого життя. Важливість наявності цього активу полягає в тому, що «пенсіонер» буде отримувати свій дохід незалежно від того, що відбувається у світі.
• Нерухомість, що здається в оренду.
  Дуже гарний актив, але іноді він не буде давати «пенсіонера» постійний дохід, як це відбулося в 2008 — 2010 роках, коли деякі власники комерційної нерухомості здають її за суми, що покривають лише комунальні витрати. Тим не менше, в довгостроковому плані нерухомість дуже хороша для отримання пасивного доходу.
• Цінні папери, які виплачують дивіденди.
  Якщо ви купите облігації з терміном погашення 10-20 років, з яких вам гарантується прибутковість 5-10% річних у вигляді купонних виплат, ви забезпечите себе гарантованим доходом на це досить тривалий термін (10-20 років). Те ж можна сказати і про акції, по яких виплачуються високі дивіденди, або про фонди, які інвестують капітал в такі цінні папери.

На який рівень доходу від капіталу можна розраховувати?

Будь-який фінансовий консультант скаже вам, що на великі відсотки розраховувати не варто — пенсійний капітал повинен бути інвестований консервативно і прибутковість такого портфеля може знаходиться на рівні 5-10% річних.

Тобто, для того, щоб отримувати пасивний дохід (пенсію) у розмірі 5,000 гривень в місяць, вам потрібен капітал 1,200,000 гривень.

1 200 000 грн. * 5% річних = 60 000 грн. на рік

60 000 грн. / 12 місяців = 5000 грн. на місяць.

За скільки часу ви можете створити собі суму капіталу в розмірі 1 200 000 грн. ?

Давайте прорахуємо за допомогою калькулятора складного відсотка та капіталізації, яка потрібна сума щорічних інвестицій для формування пенсійного капіталу.

Для прикладу ми візьмемо особу 30 років, яка запланувала у свої 55 років, відійти від справ та насолоджуватися життям.

Термін інвестування становить 25 років, для розрахунку ми беремо дохідність у розмірі 10% річних.

Щорічна сума інвестицій повинна становити  12 000 грн. на рік., або 1000 грн., на місяць.

Фактично особа в нашому прикладі за цей період про інвестувала 300 000 грн., а отримала суму капіталу в 4 рази більшу. І в цьому нам з вами допомогла КАПІТАЛІЗАЦІЯ.

«Час — ваш друг! Виділіть собі для себе весь той час, який тільки зумієте. Почніть інвестувати, коли вам виповниться двадцять, і нехай навіть спочатку це будуть лише невеликі суми, ніколи не зупиняйтеся. Регулярні інвестиції мають стати вашою звичкою. У важкі часи вони дозволять вам зберігати темп, а складний відсоток допоможе вам і зробить свою чудову роботу ».

Джон Богл.

У разі якщо нашій особі з прикладу до дня отримання пенсійного капіталу виділити 30 років, то сума річних інвестиції зменшиться дуже суттєво і вона становитиме 7 000 грн. на рік., а це вже 584 грн., на місяць.

«ЧАС І КАПІТАЛІЗАЦІЯ. Справа не в тім, щоб швидко бігати, а в тім, щоб вибігти швидше.»

Франсуа Рабле.

• Як визначити необхідний розмір пенсійного капіталу?
• Як сформулювати фінансову ціль «Створення Пенсійного капіталу»?
• Як сформувати структуру Вашої майбутньої пенсії, включаючи співвідношення державної та недержавної пенсії?
• Як зробити пенсійні накопичення і запустити механізм управління Пенсійним капіталом?;
• Як підібрати інвестиційні інструменти для формування недержавної пенсії?
• Як розподілити інвестиції по надійним активам для отримання додаткової пенсії у вигляді відсотків на вкладений капітал?
• Пенсійна реформа в Україні, її наслідки для Вас?
• Як обрати недержавний пенсійний фонд?
• Які краще обрати програми для створення пенсійного капіталу, страхові компанії, недержавні пенсійні фонди, банки чи інші їхні відмінності?