Содержание:
В Вашей жизни сложилась или может сложиться ситуация, когда Вы не в состоянии платить взносы по договору накопительного страхования жизни (СЖ). У Вас есть несколько вариантов относительно продолжения действия договора или разрыва договора с получением выкупной суммы. Но перед тем, как подробнее рассматривать такие возможности, давайте вернемся к самому предмету разговора.
Накопительное страхование жизни, как и любой финансовый инструмент, имеет свое целевое назначение.
Обычно, заключая договор СЖ, люди преследуют одну или несколько целей:
1. Накопление и сохранение средств для получения пассивного дохода в возрасте, когда на работу не захочется ходить.
2. Накопление и сохранение средств для обучения ребенка или создания стартового капитала для бизнеса.
3. Наследство для детей/внуков.
4. Некоторые компании предлагают договоры СЖ с периодическими выплатами (например каждые 5 или 10 лет).
Их применяют для обеспечения таких целей как:
— Шикарний отпуск каждые пять лет;
— Средства для ребенка: обучение + капитал для бизнеса + свадьба + помощь с жильем;
— Другие цели, срок достижения которых может составлять каждые 5-10 лет.
К каждому из этих пунктов добавляется еще одна потребность, которая наверняка является одной из важнейших - это Финансовая защита семьи, или уверенность в завтрашнем дне!
Обеспечение этой потребности возможно благодаря тому, что договор СЖ предусматривает кроме накопления еще и одновременное покрытие рисков! Можете считать это бонусом.
Кроме того, инвестиции в СЖ наиболее гарантированными инвестициями с наименьшими рисками. Это обеспечивается различными факторами:
— Наличие перестрахования;
— Ограниченность в направлениях инвестирования с целью минимизации рисков;
— Высокие требования к формированию уставного капитала компании;
— Лицензирование и строгий контроль за соблюдением требований;
— Постоянные аудиторские проверки;
— Защита средств от самого вкладчика;
— Ваши деньги не возможно заморозить или конфисковать;
— И многое другое (детальный перечень гарантий — тема отдельной статьи).
Именно этим данный финансовый инструмент существенно отличается от других инструментов финансового рынка с долгосрочным использованием.
А теперь рассмотрим, например, 20- летний договор СЖ. В течение 15 лет Вы ежегодно вносите страховые платежи, а на 16- й год по определенным причинам не можете платить взносы. Что делать в таком случае?
Выходов может быть несколько — все зависит от того, чего Вы хотите.
Если Вы хотите сохранить действие договора, то возможны следующие варианты:
Взять отсрочку платежа, взять кредит на оплату очередного взноса. При этом договор продолжает действие на прежних условиях, а у Вас есть страховое покрытие и все преимущества накопительного СЖ.
Например, если Вы оплачивали взносы ежегодно, то можете перейти на полугодовую или квартальную рассрочку.
Преимущества:
— Сумма годового взноса уменьшится;
— Накопление средств продолжается;
— Остается покрытие основного риска.
Недостатки: прекратится покрытия дополнительных рисков, которые будут исключены.
Преимущества:
— Платить взносы вообще больше не нужно;
— Договор продлеваєт действие;
— Вы будете иметь определенную финансовую защиту семьи (защита по риску «смерть по любой причине»);
— Деньги на Вашу цель будут, но в меньшей сумме;
— Вы также получите проценты, которые будут начислены за период действия договора.
Недостатки:
— Страховое покрытие будет перечислено и уменьшенное;
— Защита по дополнительным рискам, как правило, прекращает свое действие;
— Перевод договора в статус «выплачен» возможен при условии, что выкупная сумма на данный момент выше установленного лимита;
— Если Вы перевели свой договор в статус «выплачен», то возобновление предварительных условий договора (до конвертации) будет невозможно.
Важно!
— Уменьшение размера страховой премии (и страховой суммы) возможно только в исключительных случаях.
— Максимально допустимое уменьшение страховой суммы в некоторых компаниях составляет 50% в течение всего срока страхования.
— Размер страховой суммы и страховой премии в таком случае не должен быть ниже минимальной страховой суммы/страховой премии, установленных Компанией.
Если Вы хотите получить сразу деньги, то можете расторгнуть договор и получить «выкупную сумму».
Преимущества:
— Вы получите деньги сразу;
— Сумма средств почти будет равна сумме уплаченных взносов (если договор действовал более ? от всего периода;
— Вы получите проценты (дополнительный инвестиционный доход), которые успели «накапать» за время действия договора.
Недостатки:
— Потеря определенной суммы денег. Если разрыв договора происходит в первые два — три года, то выкупная сумма вообще может равняться нулю. Чем больше времени действует договор, тем больше доля уплаченных денег возвращается — отсутствие дальнейшей защиты от рисков и соответственно отсутствие дальнейшего финансовой защиты семьи;
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
15 декабря Верховная Рада приняла госбютжет, в котором установлены размеры минимальной зарплаты и прожиточного минимума на 2021-й год. Как эти изменения повлияют на налоги, пенсии, социальные стандарты и отдельные виды штрафов мы рассказываем в этой статье...
В 2020-ом году мир стал свидетелем самой высокой активности по привлечению капитала IPO за десятилетие: $331 миллиард был привлечен через 1591 листинг, что на 42% больше по сравнению с 2019-м годом. Столь стремительный рост акций первичного рынка...
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: