Що робити, коли нема можливості сплачувати страховку?

Koly nemaie groshei

Що робити, коли нема можливості сплачувати страховку?

Share to Google Buzz
Share to Google Plus
Share to LiveJournal
Share to MyWorld
Share to Odnoklassniki
Комментариев нет 3,242 просмотров

В Вашому житті склалася або може скластися ситуація, коли Ви не в змозі сплачувати внески за договором накопичувального страхування життя (СЖ)? У Вас є кілька варіантів щодо продовження дії договору, або розриву договору з отриманням викупної суми. Але перед тим як детальніше розглядати такі можливості, давайте повернемося до самого предмета розмови.

Накопичувальне страхування життя, як і будь-який фінансовий інструмент, має своє цільове призначення. Зазвичай, заключаючи договір СЖ, люди переслідують одну або декілька цілей:

1. Накопичення та збереження коштів для отримання пасивного доходу у віці, коли на роботу не захочеться ходити.

2. Накопичення та збереження коштів для навчання дитини або створення стартового капіталу для бізнесу.

3. Спадщина для дітей/внуків.

4. Деякі компанії пропонують договори СЖ з періодичними виплатами (наприклад кожні 5 або 10 років). Їх застосовують для забезпечення таких цілей як:

шикарна відпустка кожні п’ять років;

– кошти для дитини: навчання + капітал для бізнесу + весілля + допомога з житлом;

– інші цілі, термін досягнення яких може становити кожні 5-10 років.

До кожного з цих пунктів додається ще одна потреба, яка напевно є однією з найважливіших – це Фінансовий захист сім'ї, або впевненість у завтрашньому дні! Забезпечення цієї потреби є можливим завдяки тому, що договір СЖ передбачає крім накопичення ще й одночасне 

покриття ризиків! Можете вважати це бонусом :)

Крім того інвестиції в СЖ є найбільш гарантованими інвестиціями з найменшими ризиками. Це забезпечується різними факторами: 

— наявність перестрахування;

— обмеженість у напрямках інвестування з метою мінімізації ризиків;

— високі вимоги до формування статутного капіталу компанії;

— ліцензування і строгий контроль за дотримання вимог;

— постійні аудиторські перевірки;

— захист коштів від самого вкладника J

— Ваші гроші не можливо заморозити або конфіскувати;

— та багато іншого (детальний перелік гарантій – тема окремої статті).

Саме цим даний фінансовий інструмент суттєво відрізняється від інших інструментів фінансового ринку з довгостроковим використанням.

Звертаю Вашу увагу на те, що серед вище перелічених функцій, відсутні такі як: збагачення, отримання надприбутків, швидкі гроші, гроші на будь-який випадок та багато інших. Такі функції договір накопичувального страхування життя НЕ ВИКОНУЄ і не буде виконувати! Цей фінансовий інструмент для цього не призначений.

А тепер розглянемо наприклад 20-річний договір СЖ. Протягом 15 років Ви щороку вносите страхові платежі, а на 16-й рік з певних причин не можете сплачувати внески. Що робити в такому випадку? Виходів може бути декілька — все залежить від того, чого Ви бажаєте?

Якщо Ви бажаєте зберегти дію договору, то можливі такі варіанти:

1. Скористатися пільговим періодом, взяти відстрочку платежу, взяти кредит на оплату чергового внеску. При цьому договір продовжує дію на попередніх умовах, а Ви маєте страхове покриття і всі переваги накопичувального СЖ.

2. Змінити періодичність сплати внесків. Наприклад, якщо Ви оплачували внески щорічно, то можете перейти на піврічну розстрочку.

3. Змінити набір ризиків, які покриває договір. 

Переваги:

— сума річного внеску зменшиться;

— накопичення коштів продовжується;

— залишається покриття основного ризику.

Недоліки: припиниться покриття додаткових ризиків, які будуть виключені.

4. Перевести договір у «виплачений»

Переваги:

— платити внески взагалі більше не потрібно;

— договір продовжуватиме дію;

— Ви будете мати певний фінансовий захист сім'ї (захист по ризику «смерть з будь-якої причини»);

— гроші на Вашу ціль будуть, але в меншій сумі;

— Ви також отримаєте відсотки, які будуть нараховані за період дії договору.

Недоліки:

— страхове покриття буде перераховане і зменшене;

— захист по додатковим ризикам, як правило, припиняє свою дію;

— переведення договору у статус «виплачений» можливий при умові, що викупна сума на даний момент вище встановленого ліміту;

— якщо Ви перевели свій договір у статус «виплачений», то поновлення попередніх умов договору (до конвертації) буде неможливим.

5. Зменшити страхові премії та страхові суми. 

Важливо!

— Зменшення розміру страхової премії (і страхової суми) можливе лише у виключних випадках.

— Максимально припустиме зменшення страхової суми в деяких компаніях складає 50% протягом всього строку страхування.

— Розмір страхової суми та страхової премії в такому випадку не повинен бути нижче мінімальної страхової суми / страхової премії, встановлених Компанією.

Якщо Ви бажаєте отримати відразу гроші, то можете розірвати договір і отримати «викупну суму».

Переваги:

— Ви отримаєте гроші відразу;

— сума коштів майже буде дорівнювати сумі сплачених внесків (якщо договір діяв більше ніж ? від всього періоду;

— Ви отримаєте відсотки (додатковий інвестиційний дохід), які встигли «накапати» за час дії договору.

Недоліки:

— втрата певної суми грошей. Якщо розрив договору відбувається в перші два – три роки, то викупна сума взагалі може дорівнювати нулю. Чим більше часу діє договір, тим більша частка сплачених грошей повертається;                                                                           — відсутність подальшого захисту від ризиків і відповідно відсутність подальшого фінансового захисту сім'ї;

ціль, для якої Ви заключали договір, скоріш всього не буде досягнута, бо Ви більше не матимете часу для накопичення значної суми грошей!

В одній з наступних статей ми розглянемо цифрові приклади вищевказаних дій.

Читайте також статтю «Послуги зі страхування життя як форма здійснення заощаджень»

 

Поделиться в соц. сетях

Share to Google Buzz
Share to Google Plus
Share to LiveJournal
Share to MyWorld
Share to Odnoklassniki

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • 1000_545_1585215598-1599

    Підвищення «мінімалки». Що за цим стоїть і які можуть бути наслідки?

    Верховна Рада підтримала законопроект президента про підвищення мінімальної заробітної плати, і з 1 вересня 2020 року вона становить 5000 грн., що на 277 грн. більше, ніж було раніше. Здавалося б, можна порадіти за людей з низькими...

    Поделиться в соц. сетях

    Share to Google Buzz
    Share to Google Plus
    Share to LiveJournal
    Share to MyWorld
    Share to Odnoklassniki

  • 1

    Венчурне інвестування або як заробити на інноваціях. Чи виправданий ризик?

    Новоспечені компанії, які намагаються пробитися на ринок, гостро потребують грошових вливань. І якщо невеликі стартапи можуть взяти кредит, то великим бізнес-проектам потрібно більше грошей, ніж готовий видати банк. У зв'язку з цим актуальним стає питання...

    Поделиться в соц. сетях

    Share to Google Buzz
    Share to Google Plus
    Share to LiveJournal
    Share to MyWorld
    Share to Odnoklassniki

Отправить ответ

  Subscribe  
Notify of