Финансовая грамотность. Какие инструменты помогут ею овладеть?

Комментариев нет 44 044 просмотров

Содержание:

• Основы финансовой грамотности
• Небольшой тест на финансовую грамотность
• Золотые правила финансовой грамотности

К сожалению, сегодня говорить о финансовой грамотности населения довольно сложно: не вложено в наш менталитет это понятие. А многие просто не хотят понимать одной простой истины, что без элементарных навыков управления своими личными средствами, они никогда не станут обеспеченными людьми, которые не зависят от колебаний на валютном рынке, которым не страшны разные кризисы в стране и размеры тех пенсий, которые могут выплачивать государственные органы.
Именно финансовая безграмотность и есть одной из главных причин такого бедственного уровня жизни большей части населения. В своем большинстве, все работают на то, чтобы прокормить себя и свою семью, и не всегда хватает денег даже на самое необходимое, не говоря о прочих благах, которые могут позволить себе состоятельные люди.

Но не все так плохо и сегодня вам предоставляется множество возможностей стать вполне грамотными в финансовых вопросах: уже можно без проблем купить книги по финансам, их управлению, накоплению, приумножению и т.д. Некоторые из нас уже пользуются услугами финансовых консультантов и удачно заставляют свои деньги «работать» на себя.
Конечно, все еще остается масса людей, которые слишком скептически относятся к этим мерам и приемам по управлению своими капиталами, но и они, когда начинают видеть результаты грамотного финансового управления своих друзей, начинают иначе мыслить и примерять на себя некоторые приемы.

В процессе овладения финансовой грамотностью, вам необходимо изучить основы и принципы, взять их на вооружение и затем переходить к инструментам финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности

• Грамотный подход к денежным средствам. В этом пункте вы должны полностью изменить свое отношение к деньгам и научить себя воспринимать их как гибкий инструмент, которым можно легко и просто управлять, не зависеть от денег, а сделать так, чтобы они работали на вас и ваше благосостояние;
• Учет и тщательное планирование своих финансовых средств. Только с помощью личного финансового плана, который вы можете составить самостоятельно или воспользоваться услугами личного финансового консультанта, у вас получится рационально управлять всеми своими доходами и расходами, правильно поставить перед собой цели, на которые необходимо накопить определенную сумму денежных средств. Грамотный подход к распределению всех денежных потоков необходим для накоплений с целью приобретения недвижимости или автомобиля, создания «подушки безопасности», аккумулирования капитала для создания активов, чтобы жить на проценты, и для многих других финансовых жизненно важных задач;
• Основы сотрудничества с финансовыми учреждениями. Сегодня чтобы стать успешным и богатым, необходимо уметь налаживать взаимоотношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и другими участниками финансового рынка, использовать инструменты для эффективного управления финансами, сбережения и приумножения денег. С каждым годом все больше и больше людей понимают всю эффективность работы с финансовыми учреждениями, и вы должны научиться грамотно пользоваться всеми предоставляемыми возможностями, понимать, что потребительский кредит – это прямой путь к бедности, а накопление денег поможет стать богаче. Благодаря большому выбору всевозможных программ и услуг, которые есть на финансовом рынке, сегодня можно начинать получать доходы с самыми минимальными вложениями;
• Финансовая грамотность включает в себя и понимание того, что активный способ получения дохода, не будет длиться вечно. Рано или поздно, вам придется уйти на пенсию и лучше сделать так, чтобы к этому моменту у вас были источники пассивного дохода. А лучше не ждать пенсии, а стараться еще в молодом возрасте создать источники пассивного дохода;
• Инвестиции – это самая сложная, связанная с определенными рисками основа финансовой грамотности. Здесь необходимо приложить усилия для того, чтобы понять все нюансы, которые могут вас ожидать в разных сегментах. И чем выше ожидается доходность от вложенных инвестиций, тем выше риски потери ваших денег. Идеальный выход в этом случае – услуги личного финансового консультанта, который сможет помочь вам скомпоновать портфель инвестиций и минимизировать риски.

Если вы хотите быстрее стать успешным и эффективно управлять своими финансами, необходимо как можно быстрее овладеть финансовой грамотностью и научиться использовать соответствующие финансовые инструменты, которые помогут стать действительно финансово независимым человеком.

Освоение финансовой грамотности может включать:

• Сотрудничество с вашим личным финансовым консультантом, который поможет приобрести необходимые навыки управления финансами, покажет всю эффективность инструментов, которыми можно и нужно пользоваться;
• Самостоятельное получение знаний. Вам придется посещать разные курсы по финансовой грамотности, изучать специальную литературу, читать книги, написанные людьми, которые стали богатыми, посещать разнообразные сайты, главной темой которых и является финансовая грамотность. В любом из этих источников вы можете столкнуться с огромной кучей ненужной информации, но все же зерна истины и пользы вы сможете почерпнуть.

Любой опыт бесценен. И даже если вы стараетесь получить знания самостоятельно, методом проб и ошибок, это многому вас научит и в конце концов, вы сможете стать финансово независимым, т.е. получите именно то, к чему стремится любой здравомыслящий человек.
Финансовая независимость – это то состояние, когда вы просто живете, а не уделяете большую часть своей жизни на то, чтобы искать новые источники дохода: у вас уже есть пассивный доход, который регулярно и постоянно приносит вам деньги.

Чтобы быстрее приблизить это благостное состояние, необходимо воспользоваться такими инструментами финансовой грамотности:

• Познакомьтесь с богатым и успешным человеком и наблюдайте за его действиями, учитесь у него, не стесняйтесь задавать вопросы. Если нет такой возможности, «познакомьтесь» с богатыми и успешными, просто читая книги, которые они написали и если очень захотеть, то можно почерпнуть массу полезного и необходимого;
• Всегда и во всем экономьте свои личные средства и помните, что богатый – это тот, кто умеет зарабатывать, тратить и экономить. Не нужно тратить деньги на то, чтобы соответствовать чьим-то правилам, будьте собой;
• Финансовый план – это очень важный инструмент финансовой грамотности и именно от того, есть он у вас или нет, правильно он составлен или же вы подошли к этому вопросу спустя рукава, и будет зависеть длительность реализации ваших целей и самой главной из них – обретение финансовой независимости. Не можете самостоятельно справиться с планом, посоветуйтесь с финансовыми специалистами, прочтите специальную литературу. Уже давно психологи доказали, что тот человек, который всегда составляет свои планы, планирует каждый день, месяц, год и т.д. , становится успешным гораздо быстрее, чем тот, у которого постоянный бардак и полная неразбериха.

Если у вас есть несовершеннолетние дети, старайтесь обучать их всем основным принципам и инструментам финансового управления и тогда перед вашими потомками не будет так, как перед вами, стоять вопрос о богатстве, они уже не будут бояться финансовых учреждений и станут инвестировать свои средства гораздо раньше, чем вы. А это значит, что они быстрее вас станут финансово независимыми.

Небольшой тест на финансовую грамотность

Предлагаем вам пройти небольшой и простой тест, который поможет оценить насколько вас можно считать финансово грамотным человеком.

1. На вашем счету есть 10 000 гривен. Вы пользуетесь программой с капитализацией, которая дает вам 10 % в год. Сколько будет лежать на вашем счету уже через 5 лет, если вы не будете снимать с него деньги, а полученные проценты будут присоединяться каждый год к сумме счета:

А) больше чем 15 000 гривен;
Б) всего 15 000 гривен;
В) меньше чем 15 000 гривен;
Г) без понятия;
Д) не могу подсчитать.

2. Ставка по вашей инвестиционной программе составляет 10% годовых. Уровень инфляции в стране равен 12 % в течение года. Изменится ли покупательская способность инвестированных в программу денег через 12 месяцев?

А) увеличится;
Б) останется на том же уровне;
В) уменьшится;
Г) без понятия;
Д) не могу подсчитать.

3. Средняя доходность вашего портфеля инвестиций составляет 10% годовых. Какой должна быть общая сумма вашего капитала, чтобы ежемесячно получать в виде пассивного дохода 5 000 гривен, а сумма капитала при этом не уменьшалась?

А) 50 000 гривен;
Б) 500 000 гривен;
В) 600 000 гривен;
Г) без понятия;
Д) не могу подсчитать.

Если вы ответили 1-А; 2-В; 3-В, то, как минимум, базовыми понятиями вы владеете. Если вы ответили неправильно, то вам стоит серьезно заняться вопросом повышения уровня финансовой грамотности. В противном случае всегда найдутся те, которые захотят злоупотребить вашей неграмотностью и таких примеров, к сожалению, очень много. С другой стороны, не владея основными финансовыми навыками, вы можете вообще забыть про такие понятия как «активы, приносящие пассивный доход», «финансовая стабильность вашей семьи», «уверенность в завтрашнем дне». Как вы понимаете, вся советская система образования была направлена на то, чтобы люди работали на благо родины и владельцев предприятий, но никак не на благо своей семьи.

Золотые правила финансовой грамотности

1. Научите себя всегда зарабатывать больше, а тратить меньше. Когда вы станете спокойно относиться к этому правилу и поймете всю его целесообразность, можно говорить о том, что вы сможете стать финансово независимым человеком. При этом важно начинать соблюдать это правило как можно раньше;
2. Погасите долги и откажитесь вообще от потребительских кредитов. Даже не думайте брать в долг для того, чтобы открыть депозит или инвестировать эти средства. На протяжении всего периода, пока ваши деньги будут «работать», вы сами будете работать на долги. И в конечном итоге получится, что вы вообще ничего не заработали, а ваш пассивный доход в лучшем случае просто перекрыл проценты по долгам;
3. Обязательно ставьте перед собой реальные цели, по конкретно установленным суммам денежных средств, срокам исполнения своего желания. Такое планирование гораздо эффективнее сумбурных действий и шагов, когда вы стараетесь воплотить в жизнь только что пришедшую на ум идею;
4. Создавайте финансовые резервы и «подушки безопасности» и тогда вы никогда не скатитесь за черту бедности. Люди, один раз прошедшие этот путь от нищеты до богатства, слишком хорошо знают цену и то количество лет, которые они потратили на то, чего в конечном итоге добились;
5. При создании капитала всегда старайтесь вкладывать те свободные средства, которые не жалко потерять, особенно в том случае, если вы пробуете себя в агрессивных инвестициях;
6. Для создания накоплений, источников дохода как активного, так и пассивного, всегда создавайте отдельные направления и диверсифицируйте риски – так, даже при неблагоприятной экономической ситуации в стране, вы не потеряете все;
7. Всегда тщательно контролируйте то, как вы выполняете свой финансовый план, корректируйте его, перенаправляйте свои финансовые потоки и уменьшайте расходы;
8. Пользуйтесь всеми предоставляемыми сегодня инструментами накоплений и управления финансами – только комплексный подход и совокупность всех методов, помогут быстрее перейти к пассивному доходу и финансовой независимости.

Одним из важных инструментов финансовой грамотности считается экономия, причем разумная, а не тотальная. Если вы думаете, что отказывая себе во всем, в том числе и в самом необходимом, и складывая в банку все свои доходы вы скоро станете богатым, то вы глубоко заблуждаетесь. Раньше вас станет успешным тот, кто рационально умеет делать накопления, использует финансовый план, ставит перед собой разумные цели и постепенно идет по пути их реализации.

Нельзя забывать и о финансовой дисциплине, от которой во многом зависит длительность вашего пути к независимости от денег. Если вы умеете ценить свой труд, уважаете себя и то, как вам достаются деньги, вы сможете и экономить, и разумно тратить, а значит – быстрее сделаете все для того, чтобы перейти от активного заработка, к пассивным доходам. Особенно важно соблюдать этот принцип в том случае, если на вас внезапно сваливается неожидаемая и крупная сумма денег и здесь вы должны грамотно ее распределить. Если у вас получится это сделать, значит вы точно идете по пути осуществления своей мечты и постепенно приобретаете все необходимые финансовые навыки и знания, становитесь финансово грамотным, успешным и богатым человеком.

И еще один момент: когда вы станете богатым и благополучным, не держите в себе все знания, а поделитесь ими как можно с большим количеством людей.
Не забывайте, что добрые дела всегда вознаграждаются — иногда даже звонкой монетой, как в случае с теми людьми, книги которых вы читаете и учитесь на их примере становиться богатым и независимым человеком.

Еще больше про способы и методы эффективного управления личными финансами, про то, куда выгодно вложить деньги, как их приумножить и сохранить узнайте в бесплатном видеокурсе «Управление личными финансами»