Финмониторинг по-новому или кому придется несладко

Финмониторинг

Финмониторинг по-новому или кому придется несладко

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Комментариев нет 358 просмотров

28 апреля вступает в силу новая версия «антиотмывочного» закона по усилению мер борьбы с получением преступных доходов. В документе указано, что он направлен на защиту национальной безопасности Украины, а также прав и законных интересов ее граждан. Само название закона не дает оснований усомниться в благих намерениях его составителей, ведь противоборство легализации прибыли, полученной преступным путем, в частности от распространения оружия массового поражения и финансирования терроризма, – правильный шаг на пути к безопасности и сближения с Евросоюзом.

Но, как известно, «дьявол кроется в деталях», поэтому команда «Все Pro Гроші» решила прояснить некоторые нюансы – и в первую очередь те, которые касаются рядовых граждан. Увы, но опыт показывает: кто бы ни находился у власти, законы принимаются по единому принципу и действуют снизу вверх, но до верхов чаще всего не доходят. В то время как преступные доходы в основном «крутятся» на верхушке, которая при любом законодательстве остается для него недосягаемой.

Финмониторинг

Угождаем кредиторам

Несложно догадаться, что ветер дует с Запада, и именно Запад вынуждает нас поторопиться с законами, которые уже давно являются нормой в большинстве стран Европейского союза. Вялые шаги украинской власти в борьбе с легализацией преступных доходов вызывают недовольство кредиторов, и в первую очередь МВФ, который перед каждым новым траншем скрупулезно проверяет, чего удалось добиться по тем или иным договоренностям. Таким образом, парламент и правительство стараются делать все, чтобы уменьшить количество претензий, и результатом этих стараний стал вышеупомянутый закон.

Ужесточение мер по борьбе с отмыванием «грязных» денег – общепринятая мировая практика, и чем выше угроза терроризма, тем сильнее государство стремится контролировать денежные потоки. Но есть одно, но: в развитых странах строгие правила финансового мониторинга стали действовать только после защиты прав собственности. Сначала были приняты и запущены необходимые законы в этом направлении, и лишь после того, как они заработали, стали вводить ограничительные меры. У нас же пока получается все наоборот, а к чему это может привести, порассуждаем ниже.

Угрозы кредиторам

Кто будет «под прицелом»?

Отчитываясь о проделанной работе за 2019 год, Госфинмониторинг показал отчет, согласного которому были направлены в фискальные, антикоррупционные и силовые ведомства свыше тысячи материалов с выявлением операций по отмыванию «грязных» денег на сумму более 134 млрд. гривен. Планируется, что 2020-й для финансовой разведки будет еще более «урожайным», ведь после вступления в силу «антиотмывочного» закона полномочия этого органа значительно возрастут, и «под прицел» попадет еще больше украинцев.

Операции, которые будут мониторить финразведчики:

  • внутренние и иностранные денежные переводы, а также финансовые процессы, связанные с наличными деньгами на сумму от 400 тысяч гривен;
  • переводы денег (как внутренние, так и международные) без открытия счета в банке на сумму от 30 тысяч гривен;
  • движение электронных денег, включая криптовалюту;
  • выигрыши в казино или лотерею.

Как это может выглядеть на практике? Инициатор перевода, отправляющий деньги на сумму 30 тыс. грн. вынужден предоставить все данные о себе и получателе, если средства переводятся без создания счета. Более того, платежная система будет выявлять связанные между собой финоперации, даже, если пороговая сумма не достигла 30 тысяч. Например, при отправке в один и тот же день с одного кошелька двух переводов по 20 тыс. грн., второй перевод будет проверяться, поскольку есть подозрение в дроблении транша, чтобы обойти требования верификации.

Схожая картина будет наблюдаться и с электронными деньгами. Биржам, банковским учреждениям и обменным пунктам предписано проверять информацию о клиентах, осуществляющих платежи на 30 и более тыс. грн., и обязывать их предоставлять данные о происхождении средств и назначении виртуальных переводов. Внезапное появление на счету крупной суммы вследствие «выигрыша» в казино или лотерею уже не пройдет – необходимо предъявить соответствующее подтверждение.

Операции, которые будут мониторить финразведчики

О санкциях

Операции, которые вызывают подозрения у финансовых учреждений, должны быть заморожены до выяснения происхождения и назначения средств. За невыполнение условий нового законодательства будут серьезно штрафовать, поэтому не в интересах банков ссориться с финразведкой и они, скорее всего, станут перестраховываться, заставляя своих сотрудников быть бдительными к денежным потокам.

Права Госфинмониторинга существенно расширятся – он получит возможность замораживать счета без решения суда, если возникнут подозрения, что деньги получены незаконным путем или предназначены для преступных операций – например, финансирования того же терроризма. Основанием для блокирования средств будет наличие субъекта финмониторинга в специальном списке.

Так, если клиент банка попадает в этот список, его активы будут замораживаться, и он не сможет пользоваться своими деньгами, пока их «чистота» не будет доказана. Владелец активов, попавший под подозрение, оказывается фактически бесправным, так как для выяснения ситуации ему необходимо направить письменный запрос и дождаться ответа в такой же форме. На это может уйти несколько дней, а закон не предусматривает решение вопросов в телефонном режиме.

Без заблаговременного уведомления банк имеет право заблокировать счет клиента на 2 рабочих дня, причем одновременно он передаст информацию в службу Госфинмониторинга, которая вправе продолжить санкции еще на 7 дней с уведомлением профильных органов о подозрении на уголовное преступление. Оспорить санкции можно в суде, но, учитывая, что судьи сегодня невероятно загружены (а с вступлением закона в силу будут загружены еще больше), ждать решения придется очень долго.

Специалисты считают: чтобы избежать риска, придется самостоятельно предоставлять данные о происхождении средств, их назначении и об уплаченных налогах. При получении активов от нерезидента лучше предварительно проконсультироваться с банком о возможности проведения операции без попадания под санкции.

О санкциях

Что ждет простых украинцев?

На первый взгляд может показаться, что действие закона большинство рядовых украинцев не затронет, хотя мониторинг операций от 30 тыс. грн. уже настораживает, ведь сумма не такая большая. Но если копнуть глубже, то выясняется, что обмен валюты, покупка недвижимости или ювелирных украшений также попадают под мониторинг.

Другими словами, кассир в уличном обменнике обязан попросить вас предъявить паспорт и идентификационный код, а также заполнить анкету с указанием происхождения средств. Продавцы ювелирных изделий, риелторы и страховщики также должны будут провести соответствующую проверку. 30 тысяч гривен для недвижимости и «ювелирки» – это мелочь, а значит под мониторинг попадет большинство операций.

С внедрением закона у банков, платежных систем, бухгалтеров, аудиторов и налоговых работников появится много дополнительной работы, связанной с анализом финансовых операций клиентов. Для нас это может означать, что платежи могут проходить с задержками, и что придется давать отчет по «сомнительным» транзакциям.

Возможные последствия

В Европе банковская система давно работает по таким правилам, Украина же пока только готовит плацдарм для реформ, пробуя отдельные инструменты. Так или иначе, существует риск, что результат будет совсем не таким, на который рассчитывают реформаторы. Как говорилось выше, в европейских странах жесткая система финмониторинга была введена только после защиты прав собственности. В то время как у нас пытаются внедрить швейцарскую модель проверок активов, не учитывая, что экономика Украины и экономика Швейцарии находятся в разных «весовых категориях».

Велика вероятность того, что украинцы «уйдут в тень», причем помогать им будут работники тех структур, которые по закону должны оказывать помощь финразведке. Как финансовые учреждения, так и предприниматели заинтересованы в том, чтобы у них было больше клиентов, а попытки властей внедрить западную систему без соответствующих преобразований в экономике, этому не способствуют.

Валютчики, а вместе с ними и силовые структуры, которые их крышуют, сейчас радостно потирают руки в ожидании хорошей маржи. Собственники ювелирных магазинов наверняка уже придумали, как разбивать платежи, чтобы не вызывать подозрения у финразведки, и охотно поделятся информацией со своими клиентами. Риелторы, страховщики и нотариусы вынуждены будут также выкручиваться, потому что не заинтересованы в уменьшении клиентской базы. Украинцы уже сталкивались с подобного рода ограничениями и, как показывает практика, ни к чему хорошему они не привели.

Мы будем внимательно следить за дальнейшим развитием ситуации и надеемся, что в закон будут внесены поправки, и худшие прогнозы не оправдаются. А, если вам нужна профессиональная консультация по управлению собственными активами, вы можете ее получить абсолютно бесплатно. Контакты для связи с консультантами «Все Pro Гроші» указаны здесь.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • 1000_545_1585215598-1599

    Повышение «минималки». Что за этим стоит и какие могут быть последствия?

    Верховная Рада поддержала законопроект президента о повышении минимальной заработной платы, и с 1 сентября 2020 г. она составляет 5000 грн., что на 277 грн. больше, чем было раньше. Казалось бы, можно порадоваться за людей с низкими доходами –...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Buzz
    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal
    Опубликовать в Мой Мир
    Опубликовать в Одноклассники

  • 1

    Венчурное инвестирование или как заработать на инновациях. Оправдан ли риск?

    Новоиспеченные компании, пытающиеся пробиться на рынок, остро нуждаются в денежных вливаниях. И если небольшие стартапы могут взять кредит, то крупным бизнес-проектам нужно больше денег, чем готов выдать банк. В этой связи актуальным становится вопрос венчурного...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Buzz
    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal
    Опубликовать в Мой Мир
    Опубликовать в Одноклассники

Отправить ответ

  Subscribe  
Notify of