Инвестиции с пеленок: Куда и как делать инвестиции в пользу ребенка? (часть 2)

Комментариев нет 2 946 просмотров

Жизнь коротка, но человек вновь

проживает его в своих детях.

(Анатоль Франс)

 Куда и как делать инвестиции в пользу ребенка?

 В какие финансовые продукты (депозит или накопительное страхование жизни) инвестировать деньги для ребенка, чтобы к определенной дате получить капитал?

 Многие мои клиенты обращаются именно с такими вопросами и в этой статье Мы рассмотрим эти два финансовых продукта, Вы узнаете их + и -.

 Эти вопросы я себе задавал 4 года назад когда у меня родилась первая дочь Юля, и задаю сегодня так как у меня еще есть вторая дочь Софийка.

 Данная тема становится все более актуальной, но на украинском финансовом рынке еще ??мало «детских» финансовых продуктов.

 Тем не менее, варианты есть.

 Видео по теме, пример с России:

В предыдущей статье Инвестиции с пеленок: как создать накопления (капитал) детям (часть 1) мы рассмотрели один из путей создания капитала это — Инвестиция в недвижимость, а также узнали, что поиск финансовых инструментов это НЕ Главное, для некоторых людей на сегодняшний день. О первоочередной цели читайте (часть 1)

 Но как быть, если доходы семьи не позволяют покупать недвижимость впрок?

 Давайте рассмотрим, что можно сделать сейчас, чтобы Ваш ребенок был максимально обеспеченним до совершеннолетия.

 В пользу детей можно инвестировать через:

 • банки, открывая детские вклады;

 • страховые компании, открывая полисы накопительного страхования жизни на детей;

 Рассмотрим каждый немного подробнее:

 Накопление капитала через депозит в банке.

Это не совсем инвестирования, скорее все же накопления. Небольшие проценты, срок вкладов до 18 месяцев. Существует возможность пополнения.

 Договоры заключаются на небольшие сроки — в среднем на 18 месяцев, поэтому деньги не замораживаются до совершеннолетия — их можно забрать после истечения очередного договора или пролонгировать договор по рыночным ставкам.

 С одной стороны это плюс в виде ликвидности, с другой — это риск в плане того, что каждый раз после окончания договора новый подписывается под новые рыночные ставки. Есть банковские вклады не дают долгосрочную гарантию доходности для детских накоплений.

 Не стоит также рассчитывать, что условия начисления дохода на момент заключения договора будут действительны в течение всего срока депозита. Банки оставляют за собой право пересматривать процентную ставку — в случае значительных изменений рыночных условий. Об этом они обязуются извещать вкладчиков заранее.

 И в случае если клиента новые условия не устраивают, позволяют разрывать депозитный договор без потери процентов, начисленных в течение предыдущих завершенных периодов.

 Накопление капитала в страховой компании.

Это также не совсем инвестирования — это гарантированные накопления плюс страхование в одной «бутылке».

 Договор заключается на определенный срок, например — до совершеннолетия ребенка или до окончания школы, если цель — оплата высшего образования.

 При этом страховая компания гарантирует не только полную сохранность капитала, но и минимальную гарантированную доходность на уровне 4 % годовых, а также страхование от различных рисков ( например, смерть или нетрудоспособность родителей).

 Кроме гарантированной минимальной доходности вкладчикам следует рассчитывать на участие в дополнительном инвестиционном доходе, заработанному страховой компанией — на практике это может составить в среднем около 15-20% в год дополнительного дохода.

 В отличие от депозитных вкладов, Вам нужно понимать, что расторжение договора накопительного страхования со страховой компанией раньше срока может быть убыточным, т.е. сумма в стирания меньше внесенных средств.

 Существенные плюсы подобных накоплений — это гарантия доходности в долгосрочном периоде и страхования основных и дополнительных рисков.

 Действие страховой защиты на примере:

 - Мужчина, 30 лет,

— Открыл накопительную страховую программу (в пользу ребенка) сроком на 17 лет.

— Ежемесячный взнос — 905 грн.            

Программа предусматривает осуществление страховой выплаты в следующих случаях:

• смерть Застрахованного лица по любой причине в течение срока действия договора страхования — выплата 200 000 грн. + Дополнительный Инвестиционный Доход сформировавшегося за срок действия программы.
  

• дожитие Застрахованного лица до конца срока действия договора страхования, выплата 200 000 грн. + Дополнительный Инвестиций Доход начисленный сложным процентом за 17 лет действия программы.

 Накопление при дожитии.

 В накопительном страховании жизни используется уникальное условие — дожитие до окончания срока договора. При этом деньги накапливаются, и ребенок получает их обратно, когда срок истекает, а сумма увеличивается на величину дополнительного инвестиционного дохода.

Дополнительный инвестиционный доход.

 Несколько слов о дополнительном инвестиционном доходе. Чтобы деньги не лежали «мертвым грузом» и не обесценивались, они должны работать. Поэтому собранные страховые платежи страховая компания инвестирует в экономику Украины, обеспечивает определенный доход. Согласно Закону Украины «О страховании » этот доход не является собственностью компании, и должен быть Распределенный между клиентами пропорционально их взносам. Страховая компания может оставить себе только до 20% от суммы дохода.

 Теперь, когда мы «вкратце» разобрались, что такое накопительное страхование, можно сравнить страховку с депозитом. Хотя оговорюсь: такое сравнение не совсем корректно.

 По Вашему мнению:

 Чем полис лучше депозита?

 Чем депозит лучше полиса?

 С помощью какого финансового продукта (депозита или страховки) Вы сейчас формируете капитал на обучение Вашего ребенка?

  Начали ли Вы вообще формировать капитал на обучение Вашего ребенка?

 Оставляйте Ваши ответы в комментариях.

 Хотели бы Вы подарить Вашему ребенку на 18-летие миллион? А лучше — десять! Скорее всего, да. 

В следующей статье рубрики — Инвестиции с пеленок, я Вам расскажу о « Восьмом Чуде Света » — и как это «Чудо» знание поможет Вам накопить Миллион для Вас и Вашего Ребенка.