Ипотека в 2015 году. Можно ли купить квартиру в ипотеку?

Комментариев нет 4 375 просмотров

Содержание:

• Почему ипотека актуальна в 2015 году?
• Можно ли купить квартиру в ипотеку в 2015 году?
• Условия оформления ипотеки в 2015 году
• Можно ли обойтись без ипотеки?
• Преимущества и недостатки покупки жилья в кредит

На фоне экономического кризиса в стране стоимость недвижимости несколько снизилась и сегодня многие желающие приобрести квартиру начинают более активно рассматривать разные предложения по покупке жилья.

Почему ипотека актуальна в 2015 году?

Рассматривая общее финансовое положение на рынке недвижимости заметно, что стоимость объектов в национальной валюте все еще растет.

Если проанализировать ситуацию с ценами на квартиры, которая наблюдалась в начале года, то стоимость 1 кв.м. в столице упала ниже 1000 долларов, но при этом стоимость 1 доллара подскочила до 30 гривен, что составляло сумму в два раза большую, чем в прошлом году. На данный момент средняя стоимость жилья в столице составляет от 1000 долларов за один квадратный метр. Значительное снижение стоимости недвижимости возможно только в случае с покупкой квартиры на вторичном рынке в доме так называемой «хрущевской» постройки. Но и при таком варианте приобретения по сниженной цене вам все равно придется потратить немаленькую сумму на капитальный ремонт квартиры.

На первичном рынке недвижимости многие компании-застройщики приравняли стоимость квадратного метра к доллару, и в связи с этим повышение стоимости происходит медленнее, чем обесценивается национальная валюта.

Можно ли купить квартиру в ипотеку в 2015 году?

На сегодняшний день многие банки предлагают ипотечные кредиты для приобретения жилья, но при этом присутствуют повышенные требования к заемщику, поскольку речь идет про большие суммы и длительный период ипотеки.

Обязательное наличие у вас официальных доходов, подтвержденных документально, которые позволят вам не только оплачивать ипотеку, но и содержать свою семью. Все то же самое касается и поручителя, который также должен у вас быть на случай неблагоприятных финансовых ситуаций – тем самым банк перестраховывает себя.

Обязательным есть страхование вас, как заемщика на случай вашей смерти в результате несчастного случая или по болезни, а также страхование на случай потери трудоспособности.

Если вы проходите по критериям отбора заемщиков и банк готов вам предоставить ипотечный кредит, то перед оформлением ипотеки вы должны еще трижды все взвесить, готовы ли вы психологически и финансово оплачивать ипотеку на условиях, предложенных банком.

Условия оформления ипотеки в 2015 году

При покупке жилья по ипотеке обычно банки требуют внесение первого взноса в размере от 25% до 50 % от стоимости квартиры.

Банковские учреждения выдают кредиты под довольно высокие проценты. Оно и понятно, ведь сейчас и по депозитам высокие ставки, а банк еще и заработать должен.

При расчете процентных ставок ипотеки в большинстве случаев банки сейчас привязываются к индексу UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) – украинский индекс ставок по депозитам физических лиц. До индекса банки добавляют свои фиксированные проценты, которые в разных банках могут быть от 2% до 7% и выше.

Основой для определения индекса UIRD являются ставки, которые действуют в 20-ти крупнейших украинских банках по размеру депозитного портфеля физических лиц, по депозитам физ.лиц в гривне на срок в 12 месяцев, с выплатой процентов по окончании срока депозита. На момент подготовки статьи индекс UIRD составлял 21,03%. Исходя из этого, средние процентные ставки по ипотеке в разных банках составляют от 23% до 28% и выше.

Пример: вы решили приобрести квартиру стоимостью 1 000 000 гривен. Накопили 50% от стоимости жилья, а на недостающую часть денег в 500 000 гривен решили оформить ипотеку.

Проведя простые подсчеты, вы увидите, что оформляя ипотеку на 5 лет при 24 % годовых, вы ежемесячно будете оплачивать свыше 14 000 гривен и ваша переплата за весь период действия ипотечного договора составит 363 тысячи гривен (см.таблицу).

Если же вы оформите ипотеку на 10-15 или 20 лет, то сумма ежемесячного платежа будет 10-11 тысяч гривен, а размер переплаты будет колоссальным. Как видите из таблицы, при оформлении ипотеки на 10-15-20 лет, сумму фактического займа вы возвращаете в среднем за первые четыре года, а все остальное время оплачиваете проценты банку. При классической схеме погашения ипотечного кредита сумма переплаты будет немного меньше, но порядок чисел будет практически такой же. Все расчеты вы можете провести самостоятельно с помощью кредитного калькулятора (скачать бесплатно).

Можно ли обойтись без ипотеки?

Что же делать в результате: брать ипотеку или не брать? Ответ на этот вопрос вы можете получить, анализируя и просчитывая конкретно свою ситуацию.

Если у вас есть где жить (например, с родителями), то в большинстве случаев лучше подождать еще 2-3 года, поднакопить денег и купить квартиру за свои деньги без ипотеки.
Возвращаясь к вышеописанному примеру: имея накопленных 500 000 гривен, размещая их на разных депозитах даже под 15% годовых и при этом каждый месяц дополнительно добавляя еще 10 000 гривен к общей сумме накоплений, через 30 месяцев (2,5 года) вы будете иметь более 1 000 000 гривен. Узнайте силу сложного процента в статье. Как видите, подождав немного, вы сможете приобрести жилье за свои деньги без долгов и тем самым сохраните спокойствие и 10-15 лет своей жизни (не оплачивая долги).

Если же, к примеру, вы платите за аренду квартиры, а для покупки своего жилья не хватает всего 20-30% от его стоимости, то в таких случаях есть смысл рассматривать ипотеку, но с таким расчетом, чтобы оплатить ее досрочно – всего за несколько лет.

Также можно рассматривать покупку жилья на первичном рынке от компаний-застройщиков, которые предлагают покупателям оформлять рассрочку на покупку жилья. При заключении такого договора вам придется оплатить некоторое количество квадратных метров, что чаще всего составляет от 20 до 30 % общей площади квартиры по той стоимости, которая установлена на сегодняшний день, а в течение периода в 12 – 24 месяца будете совершать выплаты в тех размерах, которые будут зафиксированы в договоре. Такие выплаты могут быть как с привязкой к курсу доллара, так и без привязки.
При таком варианте также существуют и риски: застройщик может остановить строительство дома из-за своих финансовых проблем, могут возникнуть разные ситуации в процессе оформления документации, иногда дом сдается в эксплуатацию, но фактически еще в течение года и более в нем проводится активный ремонт всеми жильцами.

Преимущества и недостатки покупки жилья в кредит

Преимущества ипотеки:

• Вы можете самостоятельно или при помощи агентств по недвижимости выбрать себе квартиру на первичном или вторичном рынке;
• Если цены на недвижимость с каждым годом растут, то вы можете выиграть в цене на приобретаемое жилье;
• Приобретенное вами жилье сразу становится вашей собственностью или сразу после того, как дом сдали в эксплуатацию, если вы приобретаете недвижимость у компании-застройщика;
• В своей квартире вы можете проводить ремонт на свой вкус, то что обычно нельзя сделать в съемной квартире;
• Ипотека может быть оформлена на разный срок, от 1 года и до 30 лет, что позволяет выплачивать приемлемые проценты;
• Если в стране будет происходить дальнейшая инфляция, то фактическая переплата по ипотеке будет не ощутима;
• Приобретение квартиры в ипотеку или рассрочку на стадии ее постройки, позволяет вам совершать покупку по более низкой стоимости, чем уже готовое жилье или квартиру на вторичном рынке;
• Присутствует возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Недостатки ипотеки:

• Сегодня банки предоставляют слишком высокие процентные ставки по ипотечным кредитам, которые не позволяют всем желающим оформлять такие покупки;
• Высокие требования к клиентам, которые хотят оформить квартиру в ипотеку;
• Наличие дополнительных платежей связанных с оформлением ипотечного кредита;
• Большая сумма переплаты по ипотеке, что приводит практически к тому, что вы работаете на банк;
• Нет никаких гарантий того, что вы сможете оплачивать ипотеку без проблем 10-15-20 лет;
• Долги всегда сложно отдавать: одалживаете чужие деньги на время, а отдаете свои деньги навсегда;
• Ваша квартира, которую вы покупаете в кредит, будет находиться в залоге у заемщика и в случае финансовых сложностей у вас, он может продать ваше жилье третьему лицу и покрыть вашу задолженность за счет вырученных средств.

Если вы все же хотите оформить ипотеку на покупку жилья в 2015 году, тщательно проанализируйте свои финансовые возможности, размеры доходов, нынешнее и возможное будущее финансовое положение. Это убережет вас от дискомфорта и моральных переживаний в том случае, если возникнет ситуация с невозможностью внесения очередного платежа по процентному взносу за оплату квартиры. Будет полезным также проконсультироваться по этому вопросу со специалистом – закажите бесплатную консультацию.