Банковская система для любой страны является крайне важным элементом развития и вообще существования государства. Она передвигает средства и обслуживает различные потребности финансового сектора экономики.
Банковская система Украины двухуровневая. Первый уровень — это Национальный банк Украины (НБУ). Именно он контролирует работу всей системы и по его разрешению работают все коммерческие банки. Они в свою очередь и являются вторым уровнем. Главная функция НБУ — обеспечение стабильности национальной валюты. Также Национальный банк контролирует золотовалютный резерв Украины, осуществляет банковский надзор, регламентирует работу платежных систем и поддерживает стабильность всей системы.
Ежегодно выполняется анализ деятельности банковской системы и составляются рейтинги лучших и худших банков Украины. Так был проведен анализ работы 2020 года.
В 2020 году на всю банковскую систему очень повлияла ситуация с карантинными ограничениями по всей Украине в связи с пандемией COVID-19. Именно эта сфера едва ли не самая первая почувствовала на себе негативные последствия.
В первом полугодии снизились все показатели деятельности. Восстановление наблюдалось во втором полугодии, после ослабления карантина. Не обошлось без потерь. Два банка в 2020 году было признано неплатежеспособными в результате того, что они не смогли выполнить свои обязательства. Таким образом, в конце 2020 года в Украине действовало 73 банка. При этом 90% всех активов принадлежит двадцати из них.
Чистые активы банков в 2020 году выросли в основном благодаря приросту государственных ценных бумаг. Облигации внутреннего государственного займа Украины (ОВГЗ) обеспечило две трети номинального годового прироста чистых активов — почти 80%. В последние дни декабря правительство осуществило значительные бюджетные расходы, увеличило ликвидность банков и их вложения в депозитные сертификаты НБУ.
Очень заметно в конце года выросли кредиты субъектам хозяйствования. Наиболее динамично это произошло в частных и иностранных банках. Чистые валютные кредиты в годовом измерении уменьшились.
Изменения произошли и в чистом гривневом кредитном портфеле. Из-за карантина они значительно уменьшились в первом полугодии. Во втором — наоборот. Так значительно активизировалось кредитование на покупку жилья. Среднемесячные объемы новых кредитов почти удвоились по сравнению с первым полугодием 2020 года и 2019 годом.
В 2020 году произошло значительное списание неработающих кредитов. Как результат, доля неработающих кредитов по банковской системе составляет 41,0% на конец 2020 года. К концу 2019 этот показатель составлял 48,4%.
В первом полугодии снижение учетной ставки Национальным банком происходило 4 раза. Она достигла исторически низкого уровня и составила 6% годовых. В течение всего года произошло снижение ставки по депозитам населения и стоимость гривневых кредитов. Разница между трех месячным и годовым депозитам уменьшилась менее чем на 1 п.п. Одновременно ставки по кредитам субъектам хозяйствования также умеренно снижались. Это стало причиной сужения спреда.
В целом, конечно, можно сказать, что банковская деятельность в 2020 году была прибыльной. Только 8 банков по результатам года стали убыточными. Итоговая прибыль составила 41,3 млрд. грн. Но этот показатель на треть меньше результатов 2019 года. Более половины результата сформировал Приватбанк.
Самыми низкими за последние 4 года стали годовые темпы роста процентного и комиссионного дохода. Восстанавливаться они начали только после ослабления жестких карантинных мер. И уже в четвертом квартале комиссионные доходы выросли на 20% по сравнению с предыдущим кварталом. Частично это связано со значительным скачком продаж через интернет.
В три раза увеличились отчисления в резервный сектор по сравнению с 2019 годом. Четверть из этих резервов сформировал Приватбанк под юридические риски.
Главным риском для каждого банка является кредитный риск. Не исключением будет и 2021 год. Так как сохраняется очень большая угроза платежеспособности для многих сфер хозяйствования. И несмотря на то, что в последнем квартале 2020 года все же наблюдается тенденция роста всех экономических показателей, некоторые банки все еще испытывают финансовые трудности. Это в свою очередь может стать причиной ухудшения обслуживания кредитов, что обусловит необходимость создания еще больших резервов.
Национальный банк Украины планирует провести оценку качества активов банковского сектора. Делается это для того, чтобы убедиться в качестве кредитного портфеля заявленном банками. При этом для 30 банков будет дополнительно проведен стресс-тест.
Уже с января 2021, согласно распоряжению НБУ, каждый банк должен поэтапно вычесть стоимость всех непрофильных активов из основного капитала. Это должно повысить финансовую устойчивость и сделает более достоверными все показатели финансовой отчетности банков.
Создавая рейтинг самых надежных банков, прежде всего учитывался тот факт, насколько быстро он способен вернуть депозитные средства в случае финансовых трудностей или проблем с возвратностью кредитов.
Уже не в первый раз лидирующее место в списке занял Райффайзен банк Аваль. Далее за ним следует Креди Агриколь банк и закрывает тройку лидеров ОТП Банк.
В результате изучения финансовых отчетностей банков, по состоянию на февраль 2021 года ТОП-10 самых надежных банков выглядит следующим образом:
В целом, из-за эпидемиологической ситуации в стране произошел резкий спад всей банковской деятельности Украины. При этом хоть и наблюдается восстановление, но происходит это очень медленными темпами. Говорить о полном восстановлении в период карантина не приходится, учитывая еще и то, с марта началась третья волна эпидемии.
Сможет ли пережить банковская система третью волну локдаунов по всей стране, покажет время, но уже сейчас вы можете защитить себя самостоятельно. Заказав бесплатную консультацию на портале «Все Pro Гроші», вы получите аудит на предмет эффективности ваших действующих договоров с банком и информацию по составлению личного финансового плана.
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
С октября в силу вступил закон, который кардинально меняет правила рынка недвижимости. Закон защищает права на объекты будущего недвижимого имущества. Историй, что строительство начато и не закончено или строительство закончено, но право собственности оформить недвижимость нельзя, хозяевами...
16 сентября 2022 года Кабинет Министров Украины принял постановление касательно продажи военных облигаций. Теперь все граждане Украины, которые старше 18 лет, могут самостоятельно заполнять заявку на приобретение облигаций с помощью «Дія», тем самым поддерживать украинскую...
Пройдите регистрацию сейчас и получите в подарок видео курс. Если не понравится, можете отписаться в любое время
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: