Изменение системы кредитования в Украине: банки обяжут сделать кредиты «прозрачными»

1

Изменение системы кредитования в Украине: банки обяжут сделать кредиты «прозрачными»

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Комментариев нет 143 просмотров

16 октября 2019 года президент Украины подписал закон, предусматривающий внесение в законодательство поправок, направленных на защиту прав потребителей финуслуг. Как дополнения в отдельные законодательные акты повлияют на работу банков, и какие преференции получат от этого рядовые пользователи услуг, подробно описывается в этой статье.

Как жульничают банки

На сайте Национального банка Украины, который теперь имеет все полномочия, чтобы защищать интересы граждан, сообщается, что последние 8 лет этим вопросом никто не занимался. Пользуясь несовершенством законодательства, многие банковские учреждения обманывали своих клиентов, предоставляя им неправдивую информацию. В итоге только за 2018 год более 13 тысяч потребителей подали жалобы в НБУ на некачественное предоставление финансовых услуг и мошенничество со стороны банков. В то же время Нацбанк не мог соответствующим образом отреагировать из-за отсутствия рычагов воздействия на нарушителей и возможности каким-либо образом предотвратить злоупотребления.

Суть обмана со стороны банков заключается в предоставлении своим клиентам ложной информации касательно процентных ставок по ссуде, банковских вкладов, комиссий и платежей либо тщательной маскировке этих данных. Например, информации о процентах, которые должен заплатить получатель кредита, в рекламе финуслуги зачастую нет. Более того, некоторые финансовые организации указывают неправдивые процентные ставки, заставляя клиентов существенно переплачивать, поэтому смысл большинства жалоб сводится к тому, что реальные проценты в десятки, а иногда и в сотни раз выше тех, которые указаны в рекламном предложении.

Суть самого распространенного вида жульничества заключается в том, что банковские работники при заключении договорных соглашений не информируют получателей кредитов обо всех платежах. Комиссионные указываются мелким шрифтом и разбрасываются по всему тексту договора, чтобы клиент их не заметил.

Особая наглость со стороны банковских учреждений отмечается во время предоставления так называемых быстрых кредитов, которые рекламируются как бесплатные. На самом деле клиентам выдается беспроцентная ссуда лишь на один или несколько дней, после чего ежедневно начисляется 3%. Это означает, что за год получатель кредитных денег должен будет заплатить более 1000%!

2

Общие положения закона

Закон о «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно защиты прав потребителей финансовых услуг» вступит в силу через 3 месяца с момента его подписания президентом. Поэтому с 16 января 2020 года финорганизации должны предоставлять полную и «прозрачную» информацию о кредитах. Законом запрещается:

  • изменять существующие условия договорных соглашений в одностороннем порядке и без предупреждения;
  • передавать информацию о получателях кредитов третьим лицам;
  •  предоставлять ложную информацию о своих услугах.

Согласно внесенным в законодательные акты изменениям нарушения прав потребителей будут классифицироваться как административные, за которые предусматривается штраф.

С момента вступления закона в силу для всех финучреждений-кредиторов будут установлены единые схема расчета размера кредита и формула вычисления годовой процентной ставки. Эта информация должна вноситься в договор о потребительском кредитовании. Кроме того, банковские и небанковские финансовые организации обязаны работать по одним и тем же правилам в области рекламы и финуслуг и будут нести одинаковую ответственность за несоблюдение норм законодательства.

Какую информацию о кредите должен предоставить банк

Поскольку большинство махинаций со стороны финансовых учреждений связано с тем, что их сотрудники не информируют потенциальных клиентов о комиссионных сборах и платежах и тщательно скрывают эту информацию в договоре, основные требования закона выглядят следующим образом:

  • кредитор обязан предоставить получателю ссуды все данные о тарифах, комиссиях и прочих начислениях, включая страховые взносы, нотариальные услуги и оплату работы третьих лиц;
  • информация должна быть предоставлена в удобном для понимания виде;
  • действие законодательных актов распространяется не только на банки, но и небанковские учреждения, включая компании, предоставляющие «быстрые кредиты»;
  • финансовые организации обязаны в полном объеме обеспечить информационную поддержку потребителей.

Информационная поддержка в большинстве банковских и небанковских структурах присутствует и сейчас, но зачастую соблюдался лишь формально. Вместо того, чтобы давать четкие ответы на вопросы и предоставлять только полезную информацию, сотрудники финучреждений «закидывают» клиентов рекламными предложениями, стараясь продать дополнительные услуги. Несложно себе представить, как это раздражает потребителей.

3

На закон надейся, но сам не плошай!

Как убедиться, что предоставленная финорганизацией информация правдивая и на что необходимо обращать внимание? Первым делом нужно внимательно ознакомиться с условиями договора. Желательно, чтобы он был на бумаге, хотя финансовые компании зачастую используют публичную оферту. В таком случае следует зайти на сайт организации и изучить информацию о тарифах, процентных ставках, комиссиях и других денежных отчислениях при пользовании кредитом.

Если после прочтения оферты возникли вопросы, нужно позвонить на горячую линию. Однако следует помнить, что менеджер будет пытаться продать услуги, поэтому ставьте вопрос прямо: какие платежи необходимо сделать, кроме возврата самого кредита? Даже до принятия нового закона финучреждения обязаны предоставить интересующую клиентов информацию в полном объеме.

Вы можете записать разговор с менеджером на диктофон, который имеется в любом смартфоне. Если дело дойдет до суда, запись будет являться доказательством того, что ваши права не были соблюдены. Банк, где вы брали кредит, вряд ли станет отрицать, что информация предоставлялась их сотрудником, потому что доказать обратное не представляет труда. Это можно сделать по номеру телефона финорганизации, времени, когда был сделан звонок (оно фиксируется мобильным оператором), а также с помощью других имеющихся в распоряжении судебно-следственных органов инструментов.

Что делать, если вас обманули?

Если процентная ставка и затраты, связанные с обслуживанием кредита, оказались выше, чем платежи, задекларированные финансовым учреждением, не нужно дожидаться, когда новый закон вступит в силу. Вы можете написать заявление, что ваши права были нарушены, и подать его в Управление защиты прав потребителей финуслуг. В документе следует указать номер своего мобильного телефона, потому что на него придет регистрационный номер заявки, по которому можно отслеживать, как продвигаются дела с рассмотрением жалобы.

4

Санкции за нарушения закона

В соответствии с измененной законом статьей 156 Кодекса Украины об административных правонарушениях за неполное и несвоевременное предоставление данных об условиях кредитования либо за непредоставление их вовсе предусмотрены штрафные санкции. Финансовое учреждение, которое нарушило правила кредитования, обязано заплатить штраф в размере 50-100 необлагаемых налогом минимумов (850-1700 грн.). За повторное нарушение норм законодательства в течение года на финорганизацию будет наложен штраф до 3400 грн. (200 необлагаемых налогом минимумов).

Контроль за применением штрафных санкций будут осуществлять НБУ и Национальная комиссия по государственному регулированию в сфере рынков финансовых услуг. Выполнение закона возлагается на судебные инстанции и органы прокуратуры. Это означает, что потребители могут обратиться в суд, если действия Нацбанка по защите их прав окажутся неэффективными.

Сможет ли новый закон повысить доверие украинцев к отечественной банковской системе, покажет время, но уже сейчас вы можете защитить себя самостоятельно. Заказав бесплатную консультацию на портале «Все Pro Гроші», вы получите аудит на предмет эффективности ваших действующих договоров с банком и информацию по составлению личного финансового плана. А, если хотите узнать, как можно списать долг по кредиту, обязательно прочитайте эту статью.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • 1-2

    МФО vs банк или где выгоднее брать кредиты

    Еще несколько лет назад в случае финансовой потребности люди обращались преимущественно в банки, так как другой достойной альтернативы для получения кредита не было. Однако с появлением в Украине микрофинансовых организаций (МФО) ситуация изменилась. Взять кредит...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal

  • 1555936491-9650

    С 2021 года ФОПы заживут по-новому?

    «Я не лох! #Save ФОП»… Украинские предприниматели вышли на очередной пикет к Офису президента в начале ноября. Причина протестов все та же: законопроекты «РРО и ФОП» №1053-1 и №1073, принятые Верховной Радой еще 20 сентября 2019...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal

Комментировать

Name*

Email

Website