Как выбрать надежный банк? Четыре простых критерия из открытых источников

Комментариев нет 1 761 просмотров

Почему финансовые консультанты рекомендуют размещать деньги на депозитах «жадных» банков? Потому что на первое место ФК ставят НАДЕЖНОСТЬ банка. А не размер процентной ставки по вкладу…

Как ни странно, банковский вклад – это способ сохранения, а не преумножения средств. Чтобы деньги работали и приносили доход, их размещают в других инструментах: ценных бумагах, бизнесе или инвестфондах. К сожалению. банковские депозиты, в лучшем случае, позволяют лишь ЧАСТИЧНО компенсировать потери от инфляции.

И согласитесь, ужасно обидно потерять свою «копилку» из-за банкротства банка.

Сегодня мы расскажем о том, как выбрать надежный банк, пользуясь простой информацией из открытых источников. Чтобы проверить надежность вклада, не нужны сложные коэффициенты и отчетность банка за несколько лет. Достаточно оценить «кандидата» по четырем простым критериям.

Классические признаки надежного банка

1. Присутствие на финансовом рынке 40 лет и больше.
2. Рейтинг надежности «А» (не конкретного банка, а группы, в которую он входит).
3. Охват от 15 европейских стран и больше.

4. Прозрачность структуры собственности (ответ на вопрос «кому принадлежит банк»).

Почему «группа» лучше, чем «одиночка»?

Свежий пример. «Эрсте Банк». Erste Bank – старейший австрийский банк, часть крупной финансовой группы Erste Group Bank AG. Несколько лет назад банк, к сожалению, покинул украинский рынок.

Но до последнего дня его работы в Украине все выплаты осуществлялись без задержек и в полном объеме. Ни один из вкладчиков не пострадал! Хотя перед уходом банк нес колоссальные убытки…

Крупные финансовые группы — гораздо устойчивее, чем мелкие розничные банки. Ведь за международными холдингами стоят миллиардные резервные фонды, несколько уровней защиты и многолетний опыт и репутация. Такие группы наверняка «переживут» финансовый кризис, временный отток капитала со счетов и падение нацвалюты в три раза.

С этой точки зрения, даже ПриватБанк (крупнейший банк Украины) нельзя было считать по-настоящему НАДЕЖНЫМ!

Во-первых, им владели частные лица, а не крупные финансовые группы. Во-вторых, банку так и не был присвоен международный рейтинг надежности. В-третьих, Приват до сих пор осуществляет свою деятельность всего в двух-трех странах. Ну, и конечно, банк не может похвастаться солидным «возрастом 40+».

В 2016-м году Приват был национализирован не просто так. Чтобы избежать банкротства, государство «влило» в него более 155 млрд. гривен. Только благодаря этому украинцы до сих пор пользуются приватовскими картами, банкоматами и терминалами. Хотя много лет подряд Приват казался непотопляемым…

Где искать информацию о банках?

1. Сайт Национального банка Украины https://bank.gov.ua
2. Ассоциация украинских банков http://aub.org.ua/
3. Независимая ассоциация банков Украины https://nabu.ua
4. Фонд гарантирования вкладов физических лиц http://www.fg.gov.ua/

На сайте Нацбанка Украины основной источник информации – категория «Банківський нагляд». Именно там можно найти:

• данные финансовой отчетности;
• банки на стадии реорганизации;
• банки с временной администрацией (ФГВФО);
• банки на стадии ликвидации;
• информацию о собственниках.

Переходим к практике

Давайте сравним между собой два реальных банка по четырем основным критериям. Использовать будем только информацию из открытых источников. Для сравнения возьмем банк «Укрсиббанк» и малоизвестный банк «Портал».

1. Сколько лет банк работает на финансовом рынке?

Банк «Портал»: 5 лет. 20.09.2013 года было зарегистрировано ПАТ «БАНК «ПОРТАЛ».

https://bank.gov.ua/control/uk/bankdict/bank?id=47216

УКРСИББАНК: 27 лет. ПАТ «УкрСиббанк» было внесено в Государственный реестр банков еще в 1991 году.

Кроме того, «мать» УкрСиббанка  — розничный банк Banque Nationale de Paris (BNP) ведет свою историю с 1848 года. В 2000-м году BNP и инвестиционный банк Paribas объединились в одну структуру и образовали  финансовую группу BNP Paribas. Частью которой сегодня и является УкрСиббанк.

2. В скольких странах представлен банк?

Банк «Портал» работает только на территории Украины. У него нет филиалов и отделений. Клиентов банк обслуживает в Киеве в одном-единственном офисе.

https://bank-portal.com.ua/ru/about

Банки группы BNP Paribas представлены в 73 странах мира: Канада, Мексика, США, Австрия, Италия, Норвегия, Германия, Испания, Турция, Тунис, Марокко, ОАЭ, Австралия, Китай, Сингапур и других.

3. Какой международный рейтинг надежности присвоен банку?

Банку «Портал» не присвоен международный рейтинг.

Группа BNP Paribas:

— агентство Standard & Poor's: долгосрочный кредитный рейтинг «А» (возможности эмитента по выплате процентов и долгов оцениваются высоко, но зависят от экономической ситуации);

— агентство Fitch: «А+» (расшифровывается так же);

— агентство Moody's: «Аа3» (обязательства высокого качества).

4. Как выглядит структура собственности банка?

Банк «Портал»: на 01.01.2018 года структура собственности банка выглядела так.

100% имущества принадлежит физическому лицу: Колоснищин Игорь Александрович. 62,5% — напрямую и еще 37,5% — опосредованно через юридическое лицо ОСКАНІАН ЛІМІТЕД.

https://bank.gov.ua/files/Shareholders/339016/339016_20180101.pdf

УкрСиббанк: на 26.02.2018 структура собственности банка выглядела так.

60% имущества принадлежит частной компании ВNP Paribas (Франция). Еще 40% — МФУ «Европейский банк реконструкции и развития» (Великобритания).

https://bank.gov.ua/files/Shareholders/351005/351005_20180226.pdf

Уверены, что комментарии к последнему пункту не нужны.

Полезные рекомендации для вкладчиков-украинцев

1. Депозиты в Украине сегодня лучше размещать на короткие сроки: три месяца или полгода. Тогда в случае выхода банка с украинского рынка у Вас будет время вернуть свой вклад.
2. Не стоит слепо принимать на веру всевозможные «народные рейтинги», которых в Сети развелось море. Обзоры на подобных «независимых» ресурсах, как правило, делают в пользу конкретного банка. Оценки и рейтинги таких сайтов НЕЛЬЗЯ считать достоверными!

Основная задача «народных рейтингов» — привлечь клиентов на депозиты банков-заказчиков. Заметим, не самых надежных на рынке…

3. Не успокаивайте себя ФГВФЛ, размещая деньги в банках-однодневках! Во-первых, максимальный размер компенсации составляет 200 000 грн. вместе с процентами. Во-вторых, по времени процедура возврата вкладов через фонд иногда занимает несколько месяцев. И все это время проценты на вклад не начисляются. Ну, и наконец, запас денег в ФГВФЛ не безграничен…

Выбрать надежный банк для вклада можно и самому. Или сэкономить время и силы и обратиться за помощью к профессионалам. Заказать бесплатную консультацию на тему инвестиций и накоплений Вы можете здесь.

Надеемся, сегодня Вы узнали что-то новое о том, как проверить и оценить надежность банка. Будем благодарны за обратную связь в комментариях!

Посетите серию бесплатных живых мастер-классов. Подробнее и зарегистрироваться можно здесь.

Посмотрите видео курс после которого Вы узнаете:

• Куда инвестировать свои деньги?
• Сколько можно заработать на акциях?
• Какие риски и как получить максимальную прибыль?

Читайте также:

Заберите от государства деньги, которые Вам принадлежат — воспользуйтесь налоговой скидкой!

Банкротство банка и Фонд гарантирования вкладов

Что такое IPO? Или как инвестировать в IPO зарубежных компаний?