Почему финансовые консультанты рекомендуют размещать деньги на депозитах «жадных» банков? Потому что на первое место ФК ставят НАДЕЖНОСТЬ банка. А не размер процентной ставки по вкладу…
Как ни странно, банковский вклад – это способ сохранения, а не преумножения средств. Чтобы деньги работали и приносили доход, их размещают в других инструментах: ценных бумагах, бизнесе или инвестфондах. К сожалению. банковские депозиты, в лучшем случае, позволяют лишь ЧАСТИЧНО компенсировать потери от инфляции.
И согласитесь, ужасно обидно потерять свою «копилку» из-за банкротства банка.
Сегодня мы расскажем о том, как выбрать надежный банк, пользуясь простой информацией из открытых источников. Чтобы проверить надежность вклада, не нужны сложные коэффициенты и отчетность банка за несколько лет. Достаточно оценить «кандидата» по четырем простым критериям.
Классические признаки надежного банка
Правекс Банк | Intesa Sanpaolo (Италия) | 29 стран |
УКРСИББАНК | BNP Paribas (Франция) | 73 стран |
КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК | Группа CREDIT AGRICOLE (Франция) | 50 стран |
ProCredit Bank | ProCredit Holding (Германия) | 23 страны |
Почему «группа» лучше, чем «одиночка»?
Свежий пример. «Эрсте Банк». Erste Bank – старейший австрийский банк, часть крупной финансовой группы Erste Group Bank AG. Несколько лет назад банк, к сожалению, покинул украинский рынок.
Но до последнего дня его работы в Украине все выплаты осуществлялись без задержек и в полном объеме. Ни один из вкладчиков не пострадал! Хотя перед уходом банк нес колоссальные убытки…
Крупные финансовые группы — гораздо устойчивее, чем мелкие розничные банки. Ведь за международными холдингами стоят миллиардные резервные фонды, несколько уровней защиты и многолетний опыт и репутация. Такие группы наверняка «переживут» финансовый кризис, временный отток капитала со счетов и падение нацвалюты в три раза.
С этой точки зрения, даже ПриватБанк (крупнейший банк Украины) нельзя было считать по-настоящему НАДЕЖНЫМ!
Во-первых, им владели частные лица, а не крупные финансовые группы. Во-вторых, банку так и не был присвоен международный рейтинг надежности. В-третьих, Приват до сих пор осуществляет свою деятельность всего в двух-трех странах. Ну, и конечно, банк не может похвастаться солидным «возрастом 40+».
В 2016-м году Приват был национализирован не просто так. Чтобы избежать банкротства, государство «влило» в него более 155 млрд. гривен. Только благодаря этому украинцы до сих пор пользуются приватовскими картами, банкоматами и терминалами. Хотя много лет подряд Приват казался непотопляемым…
Где искать информацию о банках?
На сайте Нацбанка Украины основной источник информации – категория «Банківський нагляд». Именно там можно найти:
Переходим к практике
Давайте сравним между собой два реальных банка по четырем основным критериям. Использовать будем только информацию из открытых источников. Для сравнения возьмем банк «Укрсиббанк» и малоизвестный банк «Портал».
Банк «Портал»: 5 лет. 20.09.2013 года было зарегистрировано ПАТ «БАНК «ПОРТАЛ».
https://bank.gov.ua/control/uk/bankdict/bank?id=47216
УКРСИББАНК: 27 лет. ПАТ «УкрСиббанк» было внесено в Государственный реестр банков еще в 1991 году.
Кроме того, «мать» УкрСиббанка — розничный банк Banque Nationale de Paris (BNP) ведет свою историю с 1848 года. В 2000-м году BNP и инвестиционный банк Paribas объединились в одну структуру и образовали финансовую группу BNP Paribas. Частью которой сегодня и является УкрСиббанк.
Банк «Портал» работает только на территории Украины. У него нет филиалов и отделений. Клиентов банк обслуживает в Киеве в одном-единственном офисе.
https://bank-portal.com.ua/ru/about
Банки группы BNP Paribas представлены в 73 странах мира: Канада, Мексика, США, Австрия, Италия, Норвегия, Германия, Испания, Турция, Тунис, Марокко, ОАЭ, Австралия, Китай, Сингапур и других.
Банку «Портал» не присвоен международный рейтинг.
Группа BNP Paribas:
— агентство Standard & Poor's: долгосрочный кредитный рейтинг «А» (возможности эмитента по выплате процентов и долгов оцениваются высоко, но зависят от экономической ситуации);
— агентство Fitch: «А+» (расшифровывается так же);
— агентство Moody's: «Аа3» (обязательства высокого качества).
Банк «Портал»: на 01.01.2018 года структура собственности банка выглядела так.
100% имущества принадлежит физическому лицу: Колоснищин Игорь Александрович. 62,5% — напрямую и еще 37,5% — опосредованно через юридическое лицо ОСКАНІАН ЛІМІТЕД.
https://bank.gov.ua/files/Shareholders/339016/339016_20180101.pdf
УкрСиббанк: на 26.02.2018 структура собственности банка выглядела так.
60% имущества принадлежит частной компании ВNP Paribas (Франция). Еще 40% — МФУ «Европейский банк реконструкции и развития» (Великобритания).
https://bank.gov.ua/files/Shareholders/351005/351005_20180226.pdf
Уверены, что комментарии к последнему пункту не нужны.
Полезные рекомендации для вкладчиков-украинцев
Основная задача «народных рейтингов» — привлечь клиентов на депозиты банков-заказчиков. Заметим, не самых надежных на рынке…
Выбрать надежный банк для вклада можно и самому. Или сэкономить время и силы и обратиться за помощью к профессионалам. Заказать бесплатную консультацию на тему инвестиций и накоплений Вы можете здесь.
Надеемся, сегодня Вы узнали что-то новое о том, как проверить и оценить надежность банка. Будем благодарны за обратную связь в комментариях!
Посетите серию бесплатных живых мастер-классов. Подробнее и зарегистрироваться можно здесь.
Посмотрите видео курс после которого Вы узнаете:
Читайте также:
Заберите от государства деньги, которые Вам принадлежат — воспользуйтесь налоговой скидкой!
Банкротство банка и Фонд гарантирования вкладов
Что такое IPO? Или как инвестировать в IPO зарубежных компаний?
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
15 декабря Верховная Рада приняла госбютжет, в котором установлены размеры минимальной зарплаты и прожиточного минимума на 2021-й год. Как эти изменения повлияют на налоги, пенсии, социальные стандарты и отдельные виды штрафов мы рассказываем в этой статье...
В 2020-ом году мир стал свидетелем самой высокой активности по привлечению капитала IPO за десятилетие: $331 миллиард был привлечен через 1591 листинг, что на 42% больше по сравнению с 2019-м годом. Столь стремительный рост акций первичного рынка...
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: