Как выбрать надежный банк? Четыре простых критерия из открытых источников

Почему финансовые консультанты рекомендуют размещать деньги на депозитах «жадных» банков? Потому что на первое место ФК ставят НАДЕЖНОСТЬ банка. А не размер процентной ставки по вкладу…

Как ни странно, банковский вклад – это способ сохранения, а не преумножения средств. Чтобы деньги работали и приносили доход, их размещают в других инструментах: ценных бумагах, бизнесе или инвестфондах. К сожалению. банковские депозиты, в лучшем случае, позволяют лишь ЧАСТИЧНО компенсировать потери от инфляции.

И согласитесь, ужасно обидно потерять свою «копилку» из-за банкротства банка.

Сегодня мы расскажем о том, как выбрать надежный банк, пользуясь простой информацией из открытых источников. Чтобы проверить надежность вклада, не нужны сложные коэффициенты и отчетность банка за несколько лет. Достаточно оценить «кандидата» по четырем простым критериям.

Классические признаки надежного банка

1. Присутствие на финансовом рынке 40 лет и больше.
2. Рейтинг надежности «А» (не конкретного банка, а группы, в которую он входит).
3. Охват от 15 европейских стран и больше.

Правекс Банк	Intesa Sanpaolo (Италия)	29 стран
УКРСИББАНК	BNP Paribas (Франция)	73 стран
КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК	Группа CREDIT AGRICOLE (Франция)	50 стран
ProCredit Bank	ProCredit Holding (Германия)	23 страны

 

4. Прозрачность структуры собственности (ответ на вопрос «кому принадлежит банк»).

Почему «группа» лучше, чем «одиночка»?

Свежий пример. «Эрсте Банк». Erste Bank – старейший австрийский банк, часть крупной финансовой группы Erste Group Bank AG. Несколько лет назад банк, к сожалению, покинул украинский рынок.

Но до последнего дня его работы в Украине все выплаты осуществлялись без задержек и в полном объеме. Ни один из вкладчиков не пострадал! Хотя перед уходом банк нес колоссальные убытки…

Крупные финансовые группы — гораздо устойчивее, чем мелкие розничные банки. Ведь за международными холдингами стоят миллиардные резервные фонды, несколько уровней защиты и многолетний опыт и репутация. Такие группы наверняка «переживут» финансовый кризис, временный отток капитала со счетов и падение нацвалюты в три раза.

С этой точки зрения, даже ПриватБанк (крупнейший банк Украины) нельзя было считать по-настоящему НАДЕЖНЫМ!

Во-первых, им владели частные лица, а не крупные финансовые группы. Во-вторых, банку так и не был присвоен международный рейтинг надежности. В-третьих, Приват до сих пор осуществляет свою деятельность всего в двух-трех странах. Ну, и конечно, банк не может похвастаться солидным «возрастом 40+».

В 2016-м году Приват был национализирован не просто так. Чтобы избежать банкротства, государство «влило» в него более 155 млрд. гривен. Только благодаря этому украинцы до сих пор пользуются приватовскими картами, банкоматами и терминалами. Хотя много лет подряд Приват казался непотопляемым…

Где искать информацию о банках?

1. Сайт Национального банка Украины https://bank.gov.ua
2. Ассоциация украинских банков http://aub.org.ua/
3. Независимая ассоциация банков Украины https://nabu.ua
4. Фонд гарантирования вкладов физических лиц http://www.fg.gov.ua/

На сайте Нацбанка Украины основной источник информации – категория «Банківський нагляд». Именно там можно найти:

• данные финансовой отчетности;
• банки на стадии реорганизации;
• банки с временной администрацией (ФГВФО);
• банки на стадии ликвидации;
• информацию о собственниках.

Переходим к практике

Давайте сравним между собой два реальных банка по четырем основным критериям. Использовать будем только информацию из открытых источников. Для сравнения возьмем банк «Укрсиббанк» и малоизвестный банк «Портал».

1. Сколько лет банк работает на финансовом рынке?

Банк «Портал»: 5 лет. 20.09.2013 года было зарегистрировано ПАТ «БАНК «ПОРТАЛ».

https://bank.gov.ua/control/uk/bankdict/bank?id=47216

УКРСИББАНК: 27 лет. ПАТ «УкрСиббанк» было внесено в Государственный реестр банков еще в 1991 году.

Кроме того, «мать» УкрСиббанка  — розничный банк Banque Nationale de Paris (BNP) ведет свою историю с 1848 года. В 2000-м году BNP и инвестиционный банк Paribas объединились в одну структуру и образовали  финансовую группу BNP Paribas. Частью которой сегодня и является УкрСиббанк.

2. В скольких странах представлен банк?

Банк «Портал» работает только на территории Украины. У него нет филиалов и отделений. Клиентов банк обслуживает в Киеве в одном-единственном офисе.

https://bank-portal.com.ua/ru/about

Банки группы BNP Paribas представлены в 73 странах мира: Канада, Мексика, США, Австрия, Италия, Норвегия, Германия, Испания, Турция, Тунис, Марокко, ОАЭ, Австралия, Китай, Сингапур и других.

3. Какой международный рейтинг надежности присвоен банку?

Банку «Портал» не присвоен международный рейтинг.

Группа BNP Paribas:

— агентство Standard & Poor's: долгосрочный кредитный рейтинг «А» (возможности эмитента по выплате процентов и долгов оцениваются высоко, но зависят от экономической ситуации);

— агентство Fitch: «А+» (расшифровывается так же);

— агентство Moody's: «Аа3» (обязательства высокого качества).

4. Как выглядит структура собственности банка?

Банк «Портал»: на 01.01.2018 года структура собственности банка выглядела так.

100% имущества принадлежит физическому лицу: Колоснищин Игорь Александрович. 62,5% — напрямую и еще 37,5% — опосредованно через юридическое лицо ОСКАНІАН ЛІМІТЕД.

https://bank.gov.ua/files/Shareholders/339016/339016_20180101.pdf

УкрСиббанк: на 26.02.2018 структура собственности банка выглядела так.

60% имущества принадлежит частной компании ВNP Paribas (Франция). Еще 40% — МФУ «Европейский банк реконструкции и развития» (Великобритания).

https://bank.gov.ua/files/Shareholders/351005/351005_20180226.pdf

Уверены, что комментарии к последнему пункту не нужны.

Полезные рекомендации для вкладчиков-украинцев

1. Депозиты в Украине сегодня лучше размещать на короткие сроки: три месяца или полгода. Тогда в случае выхода банка с украинского рынка у Вас будет время вернуть свой вклад.
2. Не стоит слепо принимать на веру всевозможные «народные рейтинги», которых в Сети развелось море. Обзоры на подобных «независимых» ресурсах, как правило, делают в пользу конкретного банка. Оценки и рейтинги таких сайтов НЕЛЬЗЯ считать достоверными!

Основная задача «народных рейтингов» — привлечь клиентов на депозиты банков-заказчиков. Заметим, не самых надежных на рынке…

3. Не успокаивайте себя ФГВФЛ, размещая деньги в банках-однодневках! Во-первых, максимальный размер компенсации составляет 200 000 грн. вместе с процентами. Во-вторых, по времени процедура возврата вкладов через фонд иногда занимает несколько месяцев. И все это время проценты на вклад не начисляются. Ну, и наконец, запас денег в ФГВФЛ не безграничен…

Выбрать надежный банк для вклада можно и самому. Или сэкономить время и силы и обратиться за помощью к профессионалам. Заказать бесплатную консультацию на тему инвестиций и накоплений Вы можете здесь.

Надеемся, сегодня Вы узнали что-то новое о том, как проверить и оценить надежность банка. Будем благодарны за обратную связь в комментариях!

 

Посетите серию бесплатных живых мастер-классов. Подробнее и зарегистрироваться можно здесь.

Посмотрите видео курс после которого Вы узнаете:

• Куда инвестировать свои деньги?
• Сколько можно заработать на акциях?
• Какие риски и как получить максимальную прибыль?

Читайте также:

Заберите от государства деньги, которые Вам принадлежат — воспользуйтесь налоговой скидкой!

Банкротство банка и Фонд гарантирования вкладов

Что такое IPO? Или как инвестировать в IPO зарубежных компаний?