Личный финансовый план. Как правильно составить?

Комментариев нет 15 053 просмотров

Когда разговор заходит о финансовом плане, многие сразу ассоциируют его с большим предприятием или компанией, которые сопоставляют свои действия и развитие именно с пунктами этого плана. Но очень полезно и вам составить нечто подобное. Конечно в том случае, если вы хотите достичь определенных успехов и благополучия.

Финансовый план – это совокупность определенных мероприятий, которая позволит вам спланировать свои денежные поступления и их дальнейшие растраты таким образом, чтобы достичь реализации своих целей.

Иными словами, личный финансовый план – это порядок всех действий со своим бюджетом (поступлений финансов, их сбережений, инвестиций и трат), которые вы направляете на достижение цели – расплатиться с долгами, накопить деньги для приобретения автомобиля или квартиры, создать пассивный доход, съездить на отдых и т.д. 

Цель финансового плана

У каждого из нас есть свои цели, согласно которым мы и будем составлять личный финансовый план. Но присутствуют общие принципы построения схемы достижения благополучия, и мы рекомендуем обязательно включить их в свой финансовый план.

Важные составляющие финансового плана:

1. Конкретный срок реализации цели (мечты);
2. Конкретные действия и мероприятия, направленные на реализацию своих целей;
3. Конкретные сроки выполнения каждого мероприятия в отдельности.

Отметим, что для облегчения реализации своих целей, можно составлять не один, а несколько планов:

• Краткосрочный;
• Среднесрочный;
• Долгосрочный.

Давайте рассмотрим, как правильно составить личный финансовый план для определенного отрезка времени.

1. Формулируем финансовую цель.

На этом первом этапе вы должны точно определиться со своими жизненными целями:

• Самый короткий срок (ближайшие месяцы);
• Текущий год;
• На 3 (5) лет;
• На 10 (20) лет.

При необходимости вы можете варьировать сроки реализации целей, исключать некоторые пункты, если у вас уже есть конкретная цель.
Теперь важно помнить о самых главных пунктах, которые должны входить в ваши периоды реализации плана. К примеру, в ближайшей перспективе (а это у нас самый короткий срок, несколько месяцев) вам нужно расплатиться со всеми своими долгами, закрыть кредитные карты и т.д. 

Второй этап, обязательный после «подчищения финансовых хвостов» — это создание сбережений из своих денежных поступлений.
Затем приступаем к планированию целей, связанных с будущими крупными затратами: обучение детей, покупка загородного дома, нового автомобиля и т.д. 

• Создаем для себя дополнительные источники дохода. Как правило, самые эффективные – это пассивные инструменты (инвестиции, дивиденды) и активные (дополнительный заработок, участие в успешном проекте в качестве партнера);
• Плавный переход от активного дохода (своей работы) к пассивному.

2. Конкретизируйте свое настоящее финансовое положение и полностью его проанализируйте.

В этот пункт финансового плана обязательно должна входить такая информация:

• Все доходы и расходы по пунктам;
• Ежемесячные финансовые траты и денежные поступления, расписанные по каждой статье в отдельности;
• Статьи финансовых поступлений, которые идут от пассивного дохода;
• Статьи поступлений от активных инструментов (вашей работы, в которой вы принимаете непосредственное участие);
• Ваши личные средства;
• Возможные кредитные финансы.

После того, как вы проведете тщательный анализ всех составляющих пункта №2, вы увидите полную картину того, как можно увеличить свой доход и минимизировать свои расходы. Это станет первым шагом к эффективной реализации ваших финансовых целей.

3. Составьте план по избавлению от всех долгов и поэтапное создание своих личных резервов.

Вы должны понимать, что с багажом из кредитов и долгов, никогда не стать успешным человеком, поэтому необходимо как можно быстрее избавить себя от подобных финансовых обязанностей. Аналогичная ситуация и с отсутствием у вас финансового резерва, что может в один миг, при непредвиденной ситуации (потеря работы, внезапная болезнь, поломка автомобиля, ДТП), полностью оставить вас без всех накоплений. А если вы себя подстрахуете и создадите «подушку безопасности», иными словами – личный финансовый резерв, тогда обеспечите себе защиту от разного рода напастей и неожиданностей. Кстати, финансовый резерв нужен также для приятных и вполне ожидаемых событий таких как рождение ребенка, свадьба и т.п. Подробно про финансовый резерв и тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры, узнайте в бесплатном видео курсе «Управление личными финансами»

4. Создаем свою стратегию и финансовую тактику личного финансового плана.

В этом пункте необходимо разработать личную стратегию, которая приведет вас к достижению целей. К примеру, вы можете создать свои источники пассивного дохода, найти новые активные способы заработка и пополнения своих накоплений, которые помогут вам быстрее двигаться к намеченным целям.

Термин «тактика» в данном случае, подразумевает ваши конкретные определенные денежные суммы и все действия, благодаря которым вы и станете реализовывать поставленные цели.

Давайте разберем этот пункт на небольшом примере:

• Вы разрабатываете стратегию: идете в банк и открываете накопительный счет, сроком на 1 год и выбираете программу, которая предусматривает ваши ежемесячные вклады, а так же ежегодное повторное размещение этого вклада и его процентов;
• Разрабатываете тактику: первый вклад у вас составляет 1000 гривен, и каждый месяц вы дополнительно делаете вклады в размере 500 гривен, которые берете из основного источника своих доходов (с зарплаты).

Все эффективные типы стратегий сегодня можно разделить на несколько групп, которые имеют отличие по степени вашего риска:

• Консервативные, которые имеют самые минимальные риски. Как правило, это ваши депозитные вклады в надежных банках и накопительные программы в страховых компаниях;
• Умеренные характеризуются средними рисками и чаще всего, они могут появиться в тот момент, когда вы начинаете вкладывать свои средства в инвестиции, ценные бумаги;
• Агрессивные — с самыми максимальными рисками. Этот тип стратегий может включать инвестиции в собственный бизнес, покупку ценных бумаг, торги на фондовой и валютной бирже, и т.п. 

При выборе стратегии, вы должны понимать, что работая самостоятельно с более рисковыми инвестициями, вы должна обладать определенными знаниями и навыками. Именно они могут уменьшить ваш риск и суммы потерь в случае проигрыша. Поэтому, если вы ничего не понимаете в этих инструментах накоплений и приумножения своих денег, то возможно не стоит и рисковать: отложите до лучших времен, когда сможете научиться правильно рисковать. Если уж совсем не ймется и хотите сразу получить большой доход, выделите небольшую сумму из своих накоплений и попробуйте свою удачу. А еще лучше – найдите специалиста, который за определенный процент от прибыли, сможет грамотно инвестировать ваши деньги, а вы тем временем, сможете у него обучаться или полностью делегировать данный процесс.

5. Правила и основные принципы составления личного финансового плана:

• Всегда необходимо ставить перед собой реальные цели и лучше начинать с минимальных запросов. К примеру, задумайте через несколько месяцев купить хорошую бытовую технику и стремитесь к этой цели. Такой недолгий финансовый план покажет вам, что вы делаете правильно, что вы не учли, что необходимо исправить, как сделать так, чтобы уменьшить сроки реализации плана;
• При наличии долгов и кредитов необходимо на начальном этапе выделять не меньше, чем 20 % от ваших доходов, чтобы постараться быстрее избавиться от этой ноши;
• Мы рекомендуем вам создавать свою «подушку безопасности», т.е. резерв. Желательно выделять не меньше 10 % своих средств на ежемесячное пополнение резерва, причем делать это в первую очередь, сразу после того, как получаете зарплату;
• Ищите новые источники дохода. Изначально можно создавать для себя как активные источники, так и пассивные инструменты доходов, но вы должны стремиться к тому, чтобы пассивный тип дохода постепенно становился главным, и вы могли бы вообще отойти от активного участия в работе;
• Никогда не используйте только один финансовый инструмент для получения дохода. Это слишком рискованно и грозит тем, что вы можете потерять все свои накопления и придется начинать все сначала. Для долгосрочных накоплений можно использовать разные финансовые учреждения, распределять денежные средства в разной валюте и участвовать в качестве партнера в разных проектах;
• Всегда и во всем учитывайте возможные риски. Для этого хорошо постоянно анализировать состояние экономики страны, финансовые рынки и возможности, рейтинги финансовых учреждений, работу компаний, в которые вы вкладываете свои средства;
• Визуализируйте свой личный финансовый план и достижение своих целей – это станет эффективной мотивацией для их реализации и уменьшения лишних расходов. К примеру, можно в своей таблице вверху поместить фотографию дома своей мечты или автомобиля и каждый раз, когда вы будете работать со своим планом, это изображение будет напоминать вам о себе, а значит – о вашей цели.

Чтобы ваш финансовый план постоянно был перед вами, создайте свою таблицу, в которой четко пропишите все пункты плана, которые мы вам рекомендуем. Причем вы должны не просто внести все данные, а регулярно анализировать план, вносить в его поправки, перенаправлять свои средства, уменьшать расходы. Как только вы выполнили один пункт плана – сразу отмечайте это в своей таблице и приступайте к следующему этапу и т.д. , постепенно продвигаясь к намеченной цели.

Инструментами в этом случае могут быть: новое место работы с более высокой заработной платой, поиск новых источников дохода (активного и пассивного). В некоторых случаях нет необходимости повышать доходы на первых этапах – здесь проблема состоит в другом, а именно в отсутствии банальной финансовой дисциплины, когда вы игнорируете установленные для себя правила уменьшения расходов, поддаетесь порывам и тратите свои накопления или вдруг решаете, что гораздо важнее сейчас поставить другую цель. Просто будьте последовательны в своих действиях и не старайтесь сразу ставить перед собой десяток целей.

Очень правильным решением для вас станет повышение вашей финансовой грамотности и чем раньше вы начнете этот процесс, тем большим набором финансовых инструментов вы сможете пользоваться. Как мы уже отмечали выше, источниками дохода могут стать агрессивные методы – личное дело, торги на фондовой и валютной бирже, и т.п. Помимо того, что это очень рискованные мероприятия, они могут приносить самый большой доход, но только в том случае, если вы понимаете, что и как вам необходимо делать. Мы недаром говорили о том, что нужно правильно рисковать и управлять рисками. Это означает, что в данном случае управление рисками – это умение анализировать, просчитывать, делать прогнозы исходя из настоящего положения дел на рынке и биржах, силе конкурентов и общем экономическом состоянии в стране. Зная эти составляющие, занимаясь постоянным мониторингом всех дел и ставок, можно получать хорошие доходы. Но опять же – нельзя использовать только один финансовый инструмент, иначе может возникнуть ситуация, когда даже ваша финансовая подушка безопасности вам не поможет.

И напоследок, примите во внимание: личный финансовый план задает направление вашего движения к своим целям. Вначале он разрабатывается, а потом постоянно корректируется. По мере продвижения будут повышаться ваши возможности, одни цели будут достигаться, и будут появляться новые цели. Соответственно ваш финансовый план должен быть гибким, чтобы было удобно вносить все изменения и корректировки. Решением этой задачи может для вас стать электронная система и видео курс «Как разработать финансовый план самостоятельно за 30 минут»