Личный финансовый план. Как правильно составить?

Личный финансовый план

Личный финансовый план. Как правильно составить?

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Комментариев нет 8 200 просмотров

Когда разговор заходит о финансовом плане, многие сразу ассоциируют его с большим предприятием или компанией, которые сопоставляют свои действия и развитие именно с пунктами этого плана. Но очень полезно и вам составить нечто подобное. Конечно в том случае, если вы хотите достичь определенных успехов и благополучия.

Финансовый план – это совокупность определенных мероприятий, которая позволит вам спланировать свои денежные поступления и их дальнейшие растраты таким образом, чтобы достичь реализации своих целей.

Иными словами, личный финансовый план – это порядок всех действий со своим бюджетом (поступлений финансов, их сбережений, инвестиций и трат), которые вы направляете на достижение цели – расплатиться с долгами, накопить деньги для приобретения автомобиля или квартиры, создать пассивный доход, съездить на отдых и т.д. 

Цель финансового плана

 

У каждого из нас есть свои цели, согласно которым мы и будем составлять личный финансовый план. Но присутствуют общие принципы построения схемы достижения благополучия, и мы рекомендуем обязательно включить их в свой финансовый план.

Важные составляющие финансового плана:

  1. Конкретный срок реализации цели (мечты);
  2. Конкретные действия и мероприятия, направленные на реализацию своих целей;
  3. Конкретные сроки выполнения каждого мероприятия в отдельности.
Важно знать: сроки реализации всего финансового личного плана должны соответствовать срокам воплощения в жизнь цели, а каждое мероприятие, направленное для реализации, вы должны планировать всегда ежемесячно и последовательно.

Отметим, что для облегчения реализации своих целей, можно составлять не один, а несколько планов:

  • Краткосрочный;
  • Среднесрочный;
  • Долгосрочный.

 

 

 

Давайте рассмотрим, как правильно составить личный финансовый план для определенного отрезка времени.

  1. Формулируем финансовую цель.

 

На этом первом этапе вы должны точно определиться со своими жизненными целями:

  • Самый короткий срок (ближайшие месяцы);
  • Текущий год;
  • На 3 (5) лет;
  • На 10 (20) лет.

 

 

 

При необходимости вы можете варьировать сроки реализации целей, исключать некоторые пункты, если у вас уже есть конкретная цель.
Теперь важно помнить о самых главных пунктах, которые должны входить в ваши периоды реализации плана. К примеру, в ближайшей перспективе (а это у нас самый короткий срок, несколько месяцев) вам нужно расплатиться со всеми своими долгами, закрыть кредитные карты и т.д. 

 

Цели финансового плана

 

Второй этап, обязательный после «подчищения финансовых хвостов» — это создание сбережений из своих денежных поступлений.
Затем приступаем к планированию целей, связанных с будущими крупными затратами: обучение детей, покупка загородного дома, нового автомобиля и т.д. 

Важно знать: выполнение всех пунктов обязательно, особенно, что касается ваших кредитов и долгов – чем быстрее вы с ними распрощаетесь, тем быстрее начнете видеть результаты своих накоплений и постепенную реализацию своих целей, в полном соответствии с планом.
  • Создаем для себя дополнительные источники дохода. Как правило, самые эффективные – это пассивные инструменты (инвестиции, дивиденды) и активные (дополнительный заработок, участие в успешном проекте в качестве партнера);
  • Плавный переход от активного дохода (своей работы) к пассивному.
Важно знать: каждый пункт списка финансовых целей должен иметь конкретные сроки выполнения, четкие суммы денежных средств (с учетом непредвиденных ситуаций).
  1. Конкретизируйте свое настоящее финансовое положение и полностью его проанализируйте.

В этот пункт финансового плана обязательно должна входить такая информация:

  • Все доходы и расходы по пунктам;
  • Ежемесячные финансовые траты и денежные поступления, расписанные по каждой статье в отдельности;
  • Статьи финансовых поступлений, которые идут от пассивного дохода;
  • Статьи поступлений от активных инструментов (вашей работы, в которой вы принимаете непосредственное участие);
  • Ваши личные средства;
  • Возможные кредитные финансы.
Важно знать: если у вас есть в наличии активы, которые просто висят мертвым грузом (квартира, в которой вы не проживаете, земельный участок и т.д. ), пришло время превратить их в пассивный источник дохода – квартиру и землю можно сдавать в аренду.

После того, как вы проведете тщательный анализ всех составляющих пункта №2, вы увидите полную картину того, как можно увеличить свой доход и минимизировать свои расходы. Это станет первым шагом к эффективной реализации ваших финансовых целей.

  1. Составьте план по избавлению от всех долгов и поэтапное создание своих личных резервов.

Вы должны понимать, что с багажом из кредитов и долгов, никогда не стать успешным человеком, поэтому необходимо как можно быстрее избавить себя от подобных финансовых обязанностей. Аналогичная ситуация и с отсутствием у вас финансового резерва, что может в один миг, при непредвиденной ситуации (потеря работы, внезапная болезнь, поломка автомобиля, ДТП), полностью оставить вас без всех накоплений. А если вы себя подстрахуете и создадите «подушку безопасности», иными словами – личный финансовый резерв, тогда обеспечите себе защиту от разного рода напастей и неожиданностей. Кстати, финансовый резерв нужен также для приятных и вполне ожидаемых событий таких как рождение ребенка, свадьба и т.п. Подробно про финансовый резерв и тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры, узнайте в бесплатном видео курсе «Управление личными финансами»

  1. Создаем свою стратегию и финансовую тактику личного финансового плана.

В этом пункте необходимо разработать личную стратегию, которая приведет вас к достижению целей. К примеру, вы можете создать свои источники пассивного дохода, найти новые активные способы заработка и пополнения своих накоплений, которые помогут вам быстрее двигаться к намеченным целям.

Термин «тактика» в данном случае, подразумевает ваши конкретные определенные денежные суммы и все действия, благодаря которым вы и станете реализовывать поставленные цели.

Давайте разберем этот пункт на небольшом примере:

  • Вы разрабатываете стратегию: идете в банк и открываете накопительный счет, сроком на 1 год и выбираете программу, которая предусматривает ваши ежемесячные вклады, а так же ежегодное повторное размещение этого вклада и его процентов;
  • Разрабатываете тактику: первый вклад у вас составляет 1000 гривен, и каждый месяц вы дополнительно делаете вклады в размере 500 гривен, которые берете из основного источника своих доходов (с зарплаты).

Все эффективные типы стратегий сегодня можно разделить на несколько групп, которые имеют отличие по степени вашего риска:

  • Консервативные, которые имеют самые минимальные риски. Как правило, это ваши депозитные вклады в надежных банках и накопительные программы в страховых компаниях;
  • Умеренные характеризуются средними рисками и чаще всего, они могут появиться в тот момент, когда вы начинаете вкладывать свои средства в инвестиции, ценные бумаги;
  • Агрессивные — с самыми максимальными рисками. Этот тип стратегий может включать инвестиции в собственный бизнес, покупку ценных бумаг, торги на фондовой и валютной бирже, и т.п. 

При выборе стратегии, вы должны понимать, что работая самостоятельно с более рисковыми инвестициями, вы должна обладать определенными знаниями и навыками. Именно они могут уменьшить ваш риск и суммы потерь в случае проигрыша. Поэтому, если вы ничего не понимаете в этих инструментах накоплений и приумножения своих денег, то возможно не стоит и рисковать: отложите до лучших времен, когда сможете научиться правильно рисковать. Если уж совсем не ймется и хотите сразу получить большой доход, выделите небольшую сумму из своих накоплений и попробуйте свою удачу. А еще лучше – найдите специалиста, который за определенный процент от прибыли, сможет грамотно инвестировать ваши деньги, а вы тем временем, сможете у него обучаться или полностью делегировать данный процесс.

 

Тактика и стратегия финансового плана

 

  1. Правила и основные принципы составления личного финансового плана:

 

  • Всегда необходимо ставить перед собой реальные цели и лучше начинать с минимальных запросов. К примеру, задумайте через несколько месяцев купить хорошую бытовую технику и стремитесь к этой цели. Такой недолгий финансовый план покажет вам, что вы делаете правильно, что вы не учли, что необходимо исправить, как сделать так, чтобы уменьшить сроки реализации плана;
  • При наличии долгов и кредитов необходимо на начальном этапе выделять не меньше, чем 20 % от ваших доходов, чтобы постараться быстрее избавиться от этой ноши;
  • Мы рекомендуем вам создавать свою «подушку безопасности», т.е. резерв. Желательно выделять не меньше 10 % своих средств на ежемесячное пополнение резерва, причем делать это в первую очередь, сразу после того, как получаете зарплату;
  • Ищите новые источники дохода. Изначально можно создавать для себя как активные источники, так и пассивные инструменты доходов, но вы должны стремиться к тому, чтобы пассивный тип дохода постепенно становился главным, и вы могли бы вообще отойти от активного участия в работе;
  • Никогда не используйте только один финансовый инструмент для получения дохода. Это слишком рискованно и грозит тем, что вы можете потерять все свои накопления и придется начинать все сначала. Для долгосрочных накоплений можно использовать разные финансовые учреждения, распределять денежные средства в разной валюте и участвовать в качестве партнера в разных проектах;
  • Всегда и во всем учитывайте возможные риски. Для этого хорошо постоянно анализировать состояние экономики страны, финансовые рынки и возможности, рейтинги финансовых учреждений, работу компаний, в которые вы вкладываете свои средства;
  • Визуализируйте свой личный финансовый план и достижение своих целей – это станет эффективной мотивацией для их реализации и уменьшения лишних расходов. К примеру, можно в своей таблице вверху поместить фотографию дома своей мечты или автомобиля и каждый раз, когда вы будете работать со своим планом, это изображение будет напоминать вам о себе, а значит – о вашей цели.
Важно знать: самое главное правило составления личного финансового плана – это прийти к этой идее как можно раньше и не откладывать его реализацию на завтра, на следующую неделю или после того, как вы поменяете место работы. Иными словами – не выдумывайте себе причин и препятствий, станьте успешным как можно раньше.

Чтобы ваш финансовый план постоянно был перед вами, создайте свою таблицу, в которой четко пропишите все пункты плана, которые мы вам рекомендуем. Причем вы должны не просто внести все данные, а регулярно анализировать план, вносить в его поправки, перенаправлять свои средства, уменьшать расходы. Как только вы выполнили один пункт плана – сразу отмечайте это в своей таблице и приступайте к следующему этапу и т.д. , постепенно продвигаясь к намеченной цели.

Важно знать: составьте несколько отдельных таблиц, в которых будут представлены краткосрочные и долгосрочные (стратегические) цели. Таким образом, вы сразу, на начальных этапах реализации финансового плана увидите, хватает ли ваших доходов для движения к намеченной мечте и если вы видите, что вам никак не удается воплотить идеи в жизнь в установленный срок, тогда вы должны сделать выводы и исправить ситуацию. 

Инструментами в этом случае могут быть: новое место работы с более высокой заработной платой, поиск новых источников дохода (активного и пассивного). В некоторых случаях нет необходимости повышать доходы на первых этапах – здесь проблема состоит в другом, а именно в отсутствии банальной финансовой дисциплины, когда вы игнорируете установленные для себя правила уменьшения расходов, поддаетесь порывам и тратите свои накопления или вдруг решаете, что гораздо важнее сейчас поставить другую цель. Просто будьте последовательны в своих действиях и не старайтесь сразу ставить перед собой десяток целей.

Очень правильным решением для вас станет повышение вашей финансовой грамотности и чем раньше вы начнете этот процесс, тем большим набором финансовых инструментов вы сможете пользоваться. Как мы уже отмечали выше, источниками дохода могут стать агрессивные методы – личное дело, торги на фондовой и валютной бирже, и т.п. Помимо того, что это очень рискованные мероприятия, они могут приносить самый большой доход, но только в том случае, если вы понимаете, что и как вам необходимо делать. Мы недаром говорили о том, что нужно правильно рисковать и управлять рисками. Это означает, что в данном случае управление рисками – это умение анализировать, просчитывать, делать прогнозы исходя из настоящего положения дел на рынке и биржах, силе конкурентов и общем экономическом состоянии в стране. Зная эти составляющие, занимаясь постоянным мониторингом всех дел и ставок, можно получать хорошие доходы. Но опять же – нельзя использовать только один финансовый инструмент, иначе может возникнуть ситуация, когда даже ваша финансовая подушка безопасности вам не поможет.

И напоследок, примите во внимание: личный финансовый план задает направление вашего движения к своим целям. Вначале он разрабатывается, а потом постоянно корректируется. По мере продвижения будут повышаться ваши возможности, одни цели будут достигаться, и будут появляться новые цели. Соответственно ваш финансовый план должен быть гибким, чтобы было удобно вносить все изменения и корректировки. Решением этой задачи может для вас стать электронная система и видео курс «Как разработать финансовый план самостоятельно за 30 минут»

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • Depositphotos_100836156_original-e1499698621173

    Как правильно управлять семейным и собственным бюджетом?

    Все мы умеем, или учимся зарабатывать деньги. Но многие из нас умеют, или по крайней мере, знает, как эти деньги правильно распределить? Правила управления личными финансами. Есть три золотых правила: Заработать Сохранить Приумножить Если человек не умеет заработать — ему не из чего хранить. Поэтому,...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal

  • Налоговая скидка. Перечень документов

    Для возмещения денег в виде налоговой скидки нужно подготовить и предоставить в налоговую инспекцию следующие документы: Копия паспорта (1,2 страница и страница прописки). Копия справки о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН). Копия квитанции об уплате взносов/осуществление платежей (оригиналы...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal

Комментировать

Name*

Email

Website