Страховые тренды Украины в 2019 году. Страховщики полны оптимизма!

strahovanie1000

Страховые тренды Украины в 2019 году. Страховщики полны оптимизма!

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Комментариев нет 181 просмотров

В 2019-м году страховой рынок Украины буквально «расцвел». За первые полгода валовые страховые платежи выросли на 23% — до 20 млрд. грн. А за 9 месяцев чистые страховые премии увеличились на 18,8% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

За последние 3-4 года на украинском страховом рынке четко наметились две тенденции.

Во-первых, сегмент явно оправился после кризиса 2014-го. И сейчас он растет быстрее, чем ВВП или инфляция. И физические лица, и корпорации все охотнее страхуют свое здоровье, бизнес и имущество. Причем, страхуют добровольно.

Ожидается, что в ближайшие годы рынок страхования в Украине будет расти на 15-20% ежегодно. Если, конечно, не произойдет чего-нибудь экстраординарного.

Во-вторых, сегодня, как никогда, актуальна проблема «лишних» СК. Рынок нуждается в серьезной «чистке», чтобы убрать все неплатежеспособные и сомнительные компании. За последние пять лет рынок Украины покинуло около 100 компаний. Только за первые три квартала 2019 года c рынка ушло больше 50 страховщиков.

Но этого, к сожалению, недостаточно…

Сколько в Украине лишних СК?

Интересная статистика. На 30 сентября 2019 года в Украине работало 234 страховые компании: 211 СК «non-life» и 23 СК «life». Однако 98% валовых страховых премий собирает…. половина зарегистрированных компаний. А точнее, 100 non-Life страховщиков аккумулируют 98,1% премий и 96,7% приходится на 10 (!) СК «Life». К лидерам «лайфового» страхования относят MetLife, Унику Жизнь, ПЗУ Украина Страхование жизни, ТАС Лайф, АСКА Жизнь и бывшую AXA (сейчас ARX Life).

ARX logo-1

 

Напомним, что крупнейшую СК Украины AXA (первое место в стране по объемам страхования) в 2019 году выкупила канадская компания Fairfax Financial. К слову, теперь страховая компания называется ARX.

10 самых востребованных страховых продуктов в Украине в 2019 году:

  1. Жизнь;
  2. Автострахование;
  3. ОСАГО;
  4. Медицинское;
  5. Туристическое;
  6. «Зеленая карта»;
  7. От несчастных случаев;
  8. Имущества;
  9. На случай болезни;
  10. Финансовых рисков.

Двести с лишним страховых компаний в Украине — это явный перебор. Ведь по факту, только треть этого списка реально работает и оказывает населению страховые услуги.

Рынок требует жесткой зачистки по аналогии с чисткой банковского сектора. Для сравнения: на начало кризисного 2014-го года в Украине было зарегистрировано порядка 200 банков! После волны банкротств к концу 2019 года их осталось около 80.

Больше половины банков ушло с рынка только потому, что они не соответствовали требованиям регулятора. Причем, требованиям вполне обоснованным.

НБУ – новый регулятор страхового рынка в Украине

Страховой рынок можно привести в цивилизованный формат, изменив законодательство. В первую очередь, это, конечно, касается закона о финансовых услугах и закона о страховании.

И первый шаг в этом направлении уже сделан.

Напоминаем, что 12 сентября Верховная Рада приняла закон о «сплите». В первую очередь, закон ликвидирует Национальную комиссию по регулированию рынков финансовых услуг. С 1 июля 2020 года регулятором всех финансовых, страховых и лизинговых компаний, а также ломбардов, БКИ и кредитных союзов становится Нацбанк.

К слову, деятельность негосударственных пенсионных фондов и фондов финансирования строительства будет контролировать Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку.

Свою работу в качестве регулятора Нацбанк предсказуемо начнет с проверок страховых компаний. Все СК обязаны выполнять положения Нацкомфинуслуг №850 (о соответствии критериям и нормам ликвидности, доходности, наличия и достаточности капитала и т.д. ).

В первую очередь, НБУ планирует проверять три критерия:

1)      СК действительно занимается страховой деятельностью;

2)      Компания имеет прозрачную структуру собственности;

3)      Страховщик соблюдает все положения закона о финансовом мониторинге.

В сентябре Екатерина Рожкова, первый замглавы НБУ, во время брифинга заявила о том, что правительство планирует создать фонды гарантирования для страховых Life-компаний и кредитных союзов. По аналогии с ФГВФЛ для защиты банковских депозитов. Однако до воплощения этого проекта в жизнь еще далеко…

Картинка 1

Обратите внимание! Если сейчас Вам не выплачивают или задерживают выплату страхового возмещения, нужно обратиться с жалобой на страховщика в Нацкомфинуслуг. Результат не будет молниеносным, но он гарантированно будет. До 1 июля 2020 года Нацкомфинуслуг в полной мере исполняет обязанности регулятора страхового рынка!

Что происходит на рынке лайф-страхования?

Основной тренд — постепенный переход к электронным полисам, которые по чуть-чуть сменяют привычные бумажные. Электронные договора все чаще можно заключать дистанционно, используя ЭПЦ. С каждым днем процедура выбора и оплаты страхового продукта становится проще, а качество онлайн-обслуживания — выше.

Но сегмент «лайф» в Украине по-прежнему – в зачаточном состоянии. В развитых странах около 80% населения имеют полис накопительного страхования жизни. В Украине же такой продукт есть только у 400 000 граждан…

Почему же украинцы не спешат использовать этот удобный и эффективный способ накопить на пенсию?

Причин несколько:

  • «страховой» способ накоплений достаточно сложен и непривычен для нас. Тем более, с учетом низкого уровня финансовой грамотности населения Украины;
  • украинцы в принципе не доверяют долгосрочным финансовым продуктам;
  • страховое законодательство Украины катастрофически устарело, а пенсионная реформа скорее мертва, чем жива;
  • у нас мало ликвидных и эффективных финансовых инструментов, которые СК могут использовать в своем портфеле (например, unit-linked). Сегодня основную долю инвестиционного портфеля лайфовых страховщиков составляют вложения в банковские депозиты (около 30%) и в ОВГЗ (больше 50%).
  • курс национальной валюты по-прежнему нестабилен.

Именно поэтому на рынке рискового страхования в Украине эксперты отмечают высокий уровень конкуренции. А вот «лайфовый» сегмент отличается умеренной монополизацией.

Strahovanie-zhizni

В одном из своих интервью Конрад Шинске, региональный директор компании OVB отметил, что  Украина – самый интересный страховой рынок на территории Европы. Сегодня мало кто из украинцев планирует будущее на 20-30 лет вперед.

Большинство живет «здесь и сейчас» и не готово к долгосрочным программам защиты, накоплений и инвестирования. Поэтому, в первую очередь, нужно повышать уровень финансовой грамотности населения. И конечно, предлагать больше качественных продуктов от надежных компаний с безукоризненной репутацией и длинной историей выплат.

Что будет с рынком украинского страхования в ближайшие годы?

Потенциал у украинского страхового рынка – огромный. Но темпы его роста напрямую зависят от состояния экономики, платежеспособного спроса населения и репутации страховщиков в Украине.

К слову, в ближайшие годы эксперты ожидают всплеска украинского медстрахования.

Во-первых, в последние годы резко выросли цены на медицинское обслуживание и медпрепараты.

Во-вторых, украинцы уже начали ощущать на себя последствия новоиспеченной реформы здравоохранения. В 2019-и страхование – чуть ли не единственный способ получить достойную медпомощь в Украине.

В-третьих, крупные компании все чаще используют медстраховки как часть социального пакета для привлечения и удержания персонала.

На фоне массовой трудовой миграции украинским работодателям приходится прикладывать все больше усилий для привлечения и удержания ценных кадров.

В Европе и США медицинская страховка – часть обязательного соцпакета. Следом за международными компаниями к процессу подключились крупные украинские компании. Как следствие, объемы корпоративного страхования в Украине растут с каждым годом.

Команда ВСЕПРОГРОШІ считает, что в ближайшие годы страховая система в Украине должна, наконец, стать прозрачной, контролируемой и надежной. А все активные страховщики – соответствовать требованиям европейского законодательства.

Как минимум:

  • иметь достаточную капитализацию;
  • формировать обязательные резервы под будущие выплаты;
  • выплачивать страховые возмещения четко в срок и в полном объеме.

Но даже сейчас на украинском рынке можно найти достойные страховые компании с интересными продуктами. Команда ВСЕПРОГРОШІ поможет сформировать надежный портфель защиты и накоплений с учетом Ваших целей и текущей ситуации. Записаться на бесплатную консультацию можно здесь.

 

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • joshua-reddekopp-395392-unsplash

    Привычки богатых людей или как проложить путь к успеху

    Богатыми не рождаются, а становятся! Согласно проведенным исследованиям около 80% людей, имеющих состояние свыше $1 000 000 не имели наследства и не получали финансовой помощи со стороны. И, наоборот, порядка 70% выигравших крупную сумму в лотерею через 6-7...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Buzz
    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal
    Опубликовать в Мой Мир
    Опубликовать в Одноклассники

  • 600fe44c72dbe135a983c5363242e68a

    Ниже уже нельзя? Можно! 2020-й – год рекордно низких ставок по вкладам в Украине

    Ставки по депозитам падают… Самое обидное, что это только начало «ставкопада», который банки объявили осенью прошлого года. Конечно, вряд ли украинские  вкладчики станут платить банку за хранение денег на счетах. Как это, например, практикуется в Германии. Но, к...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Buzz
    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal
    Опубликовать в Мой Мир
    Опубликовать в Одноклассники

Отправить ответ

  Subscribe  
Notify of