Страховые тренды Украины в 2019 году. Страховщики полны оптимизма!

strahovanie1000

Страховые тренды Украины в 2019 году. Страховщики полны оптимизма!

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Комментариев нет 141 просмотров

В 2019-м году страховой рынок Украины буквально «расцвел». За первые полгода валовые страховые платежи выросли на 23% — до 20 млрд. грн. А за 9 месяцев чистые страховые премии увеличились на 18,8% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

За последние 3-4 года на украинском страховом рынке четко наметились две тенденции.

Во-первых, сегмент явно оправился после кризиса 2014-го. И сейчас он растет быстрее, чем ВВП или инфляция. И физические лица, и корпорации все охотнее страхуют свое здоровье, бизнес и имущество. Причем, страхуют добровольно.

Ожидается, что в ближайшие годы рынок страхования в Украине будет расти на 15-20% ежегодно. Если, конечно, не произойдет чего-нибудь экстраординарного.

Во-вторых, сегодня, как никогда, актуальна проблема «лишних» СК. Рынок нуждается в серьезной «чистке», чтобы убрать все неплатежеспособные и сомнительные компании. За последние пять лет рынок Украины покинуло около 100 компаний. Только за первые три квартала 2019 года c рынка ушло больше 50 страховщиков.

Но этого, к сожалению, недостаточно…

Сколько в Украине лишних СК?

Интересная статистика. На 30 сентября 2019 года в Украине работало 234 страховые компании: 211 СК «non-life» и 23 СК «life». Однако 98% валовых страховых премий собирает…. половина зарегистрированных компаний. А точнее, 100 non-Life страховщиков аккумулируют 98,1% премий и 96,7% приходится на 10 (!) СК «Life». К лидерам «лайфового» страхования относят MetLife, Унику Жизнь, ПЗУ Украина Страхование жизни, ТАС Лайф, АСКА Жизнь и бывшую AXA (сейчас ARX Life).

ARX logo-1

 

Напомним, что крупнейшую СК Украины AXA (первое место в стране по объемам страхования) в 2019 году выкупила канадская компания Fairfax Financial. К слову, теперь страховая компания называется ARX.

10 самых востребованных страховых продуктов в Украине в 2019 году:

  1. Жизнь;
  2. Автострахование;
  3. ОСАГО;
  4. Медицинское;
  5. Туристическое;
  6. «Зеленая карта»;
  7. От несчастных случаев;
  8. Имущества;
  9. На случай болезни;
  10. Финансовых рисков.

Двести с лишним страховых компаний в Украине — это явный перебор. Ведь по факту, только треть этого списка реально работает и оказывает населению страховые услуги.

Рынок требует жесткой зачистки по аналогии с чисткой банковского сектора. Для сравнения: на начало кризисного 2014-го года в Украине было зарегистрировано порядка 200 банков! После волны банкротств к концу 2019 года их осталось около 80.

Больше половины банков ушло с рынка только потому, что они не соответствовали требованиям регулятора. Причем, требованиям вполне обоснованным.

НБУ – новый регулятор страхового рынка в Украине

Страховой рынок можно привести в цивилизованный формат, изменив законодательство. В первую очередь, это, конечно, касается закона о финансовых услугах и закона о страховании.

И первый шаг в этом направлении уже сделан.

Напоминаем, что 12 сентября Верховная Рада приняла закон о «сплите». В первую очередь, закон ликвидирует Национальную комиссию по регулированию рынков финансовых услуг. С 1 июля 2020 года регулятором всех финансовых, страховых и лизинговых компаний, а также ломбардов, БКИ и кредитных союзов становится Нацбанк.

К слову, деятельность негосударственных пенсионных фондов и фондов финансирования строительства будет контролировать Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку.

Свою работу в качестве регулятора Нацбанк предсказуемо начнет с проверок страховых компаний. Все СК обязаны выполнять положения Нацкомфинуслуг №850 (о соответствии критериям и нормам ликвидности, доходности, наличия и достаточности капитала и т.д. ).

В первую очередь, НБУ планирует проверять три критерия:

1)      СК действительно занимается страховой деятельностью;

2)      Компания имеет прозрачную структуру собственности;

3)      Страховщик соблюдает все положения закона о финансовом мониторинге.

В сентябре Екатерина Рожкова, первый замглавы НБУ, во время брифинга заявила о том, что правительство планирует создать фонды гарантирования для страховых Life-компаний и кредитных союзов. По аналогии с ФГВФЛ для защиты банковских депозитов. Однако до воплощения этого проекта в жизнь еще далеко…

Картинка 1

Обратите внимание! Если сейчас Вам не выплачивают или задерживают выплату страхового возмещения, нужно обратиться с жалобой на страховщика в Нацкомфинуслуг. Результат не будет молниеносным, но он гарантированно будет. До 1 июля 2020 года Нацкомфинуслуг в полной мере исполняет обязанности регулятора страхового рынка!

Что происходит на рынке лайф-страхования?

Основной тренд — постепенный переход к электронным полисам, которые по чуть-чуть сменяют привычные бумажные. Электронные договора все чаще можно заключать дистанционно, используя ЭПЦ. С каждым днем процедура выбора и оплаты страхового продукта становится проще, а качество онлайн-обслуживания — выше.

Но сегмент «лайф» в Украине по-прежнему – в зачаточном состоянии. В развитых странах около 80% населения имеют полис накопительного страхования жизни. В Украине же такой продукт есть только у 400 000 граждан…

Почему же украинцы не спешат использовать этот удобный и эффективный способ накопить на пенсию?

Причин несколько:

  • «страховой» способ накоплений достаточно сложен и непривычен для нас. Тем более, с учетом низкого уровня финансовой грамотности населения Украины;
  • украинцы в принципе не доверяют долгосрочным финансовым продуктам;
  • страховое законодательство Украины катастрофически устарело, а пенсионная реформа скорее мертва, чем жива;
  • у нас мало ликвидных и эффективных финансовых инструментов, которые СК могут использовать в своем портфеле (например, unit-linked). Сегодня основную долю инвестиционного портфеля лайфовых страховщиков составляют вложения в банковские депозиты (около 30%) и в ОВГЗ (больше 50%).
  • курс национальной валюты по-прежнему нестабилен.

Именно поэтому на рынке рискового страхования в Украине эксперты отмечают высокий уровень конкуренции. А вот «лайфовый» сегмент отличается умеренной монополизацией.

Strahovanie-zhizni

В одном из своих интервью Конрад Шинске, региональный директор компании OVB отметил, что  Украина – самый интересный страховой рынок на территории Европы. Сегодня мало кто из украинцев планирует будущее на 20-30 лет вперед.

Большинство живет «здесь и сейчас» и не готово к долгосрочным программам защиты, накоплений и инвестирования. Поэтому, в первую очередь, нужно повышать уровень финансовой грамотности населения. И конечно, предлагать больше качественных продуктов от надежных компаний с безукоризненной репутацией и длинной историей выплат.

Что будет с рынком украинского страхования в ближайшие годы?

Потенциал у украинского страхового рынка – огромный. Но темпы его роста напрямую зависят от состояния экономики, платежеспособного спроса населения и репутации страховщиков в Украине.

К слову, в ближайшие годы эксперты ожидают всплеска украинского медстрахования.

Во-первых, в последние годы резко выросли цены на медицинское обслуживание и медпрепараты.

Во-вторых, украинцы уже начали ощущать на себя последствия новоиспеченной реформы здравоохранения. В 2019-и страхование – чуть ли не единственный способ получить достойную медпомощь в Украине.

В-третьих, крупные компании все чаще используют медстраховки как часть социального пакета для привлечения и удержания персонала.

На фоне массовой трудовой миграции украинским работодателям приходится прикладывать все больше усилий для привлечения и удержания ценных кадров.

В Европе и США медицинская страховка – часть обязательного соцпакета. Следом за международными компаниями к процессу подключились крупные украинские компании. Как следствие, объемы корпоративного страхования в Украине растут с каждым годом.

Команда ВСЕПРОГРОШІ считает, что в ближайшие годы страховая система в Украине должна, наконец, стать прозрачной, контролируемой и надежной. А все активные страховщики – соответствовать требованиям европейского законодательства.

Как минимум:

  • иметь достаточную капитализацию;
  • формировать обязательные резервы под будущие выплаты;
  • выплачивать страховые возмещения четко в срок и в полном объеме.

Но даже сейчас на украинском рынке можно найти достойные страховые компании с интересными продуктами. Команда ВСЕПРОГРОШІ поможет сформировать надежный портфель защиты и накоплений с учетом Ваших целей и текущей ситуации. Записаться на бесплатную консультацию можно здесь.

 

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте:

Комментарии Facebook

Читайте также

  • Что нужно знать начинающему инвестору

    Что нужно знать начинающему инвестору

    С каждым годом формат долгосрочных бизнес-инвестиций становится все более популярным. Однако, столкнувшись с ним, у начинающих инвесторов возникает уйма вопросов, порождающих сомнения и опасения, которые страстно подогревают те, кто потерпел неудачу. Не будем лукавить – ни...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Buzz
    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal
    Опубликовать в Мой Мир
    Опубликовать в Одноклассники

  • shutterstock-46

    Учетная ставка 13,5%. Кому плохо, а кому хорошо?

    «НБУ понизил учетную ставку на рекордные 2 п.п.» 13 декабря прошедшего года Нацбанк принял решение в очередной раз уменьшить учетную ставку. Это стало пятым по счету снижением с начала 2019 года.  В декабре этот макроэкономический...

    Поделиться в соц. сетях

    Опубликовать в Google Buzz
    Опубликовать в Google Plus
    Опубликовать в LiveJournal
    Опубликовать в Мой Мир
    Опубликовать в Одноклассники

Отправить ответ

  Subscribe  
Notify of