Як інвестувати у військові облігації?

Комментариев нет 546 просмотров

Війна миттєво “заморозила” 90% традиційних інвестицій. Фактично сьогодні інвестори обмежені двома-трьома консервативними інструментами.

Наразі однією з найпривабливіших інвестицій, на думку команди ВСЕПРОГРОШІ, є військова облігація. За рахунок продажу військових облігацій до держбюджету було залучено понад $1,5 млрд. (дані Міністерства фінансів України на кінець квітня 2022 року). Це стало одним із найбільших джерел фінансування та підтримки держбюджету в умовах воєнного стану.

Про те, як і на яких умовах приватний інвестор може придбати ці цінні папери, ми розповімо сьогодні.

Що це?

Військові облігації – це різновид ОВДП. Такі боргові цінні папери емітує Міністерство фінансів України, а гарантом є держава.

Головна відмінність військових облігацій від класичних ОВДП – їх цільове призначення. Залучені кошти йдуть на потреби української армії та гуманітарну допомогу постраждалим від війни з Росією.

Фактично в умовах воєнного часу Україна «позичає» гроші у фізичних та юридичних осіб для закриття термінових потреб ЗСУ. При цьому держава гарантує повернення усієї суми у конкретні терміни (наприклад, через 2 місяці чи через 1 рік).

Крім того, власник військової облігації отримує «бонус» при її погашенні у вигляді річного відсотка (10-11% річних).

Відмінності військової облігації від інших інвестицій

1. Прибутковість по ОВДП не оподатковується (на відміну від відсотків за банківськими вкладами). Власник воєнної облігації не сплачує ані податку на прибуток, ані воєнного збору.
2. Повернення коштів гарантує держава. Іншими словами, ОВДП — це найнадійніша та найбезпечніша інвестиція (особливо, з урахуванням нинішньої ситуації).
3. Дилери не вимагають підтвердити джерело коштів, за які інвестор набуває військових облігацій. Це суттєво спрощує та прискорює процедуру купівлі та оформлення.
4. Інвестувати у військові облігації можна у гривні, доларах США та євро.

Як придбати військові облігації?

Приватна особа не може купити військові облігації у держави. Для таких інвестицій завжди потрібен «посередник» або «первинний дилер». В Україні такими первинними дилерами можуть бути інвестиційні фонди, фінансові установи та банки (як приватні, так і державні).

Посередники заходять на аукціони (які, як правило, влаштовуються раз на тиждень) і скуповують облігації у великій кількості. Результати таких аукціонів публікуються на офіційному сайті Міністерства фінансів https://mof.gov.ua/uk/ogoloshennja-ta-rezultati-aukcioniv.

Потім первинні дилери перепродають військові облігації своїм клієнтам на вторинному ринку (але вже від власного імені).

Далі приватний інвестор викуповує військові облігації у первинного ділера. І за тими умовами, які той встановлює.

В деяких банках є серйозний «вступний внесок». Наприклад, інвестор має придбати щонайменше 100 військових облігацій (еквівалент 100 000 грн.). Інші дилери встановлюють комісії за відкриття та обслуговування рахунків у цінних паперах.

Через які банки можна придбати військові облігації?

Первинними дилерами в Україні сьогодні є практично всі великі українські банки: Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, Укргазбанк, ОТП Банк, ПУМБ, Альфа-Банк, Сітібанк, Банк Південний, Кредобанк.

Умови придбання військових облігацій у первинних дилерів

Порівняємо умови інвестування у військові облігації кількох українських дилерів.

Інвестиційна компанія ICU

Цей посередник пропонує найпростіші умови інвестування у військові облігації:

• мінімальна покупка для інвестора: 1 облігація або 1000 грн.;
• не потрібно підтверджувати доходи;
• немає додаткових комісій;
• ставка доходності становить 11% (як і на первинному аукціоні).

Як придбати облігації?

1. Пройти процедуру верифікації та ідентифікації через Bank ID (потрібен номер картки одного з кількох українських банків, адреса електронної пошти та контактний телефон).
2. Заповнити зразок заяви та надіслати на електронну адресу інвесткомпанії (зразок буде надіслано на е-мейл, вказаний при верифікації).

До листа потрібно додати фото чи копії:

• ідентифікаційного кода;
• паспорта (карта ID або 1-6, 11-13 сторінки паспорта старого зразка);
• довідки у форматі IBAN із реквізитами банківського рахунку.

3. Після перевірки документів інвестору відкривають рахунок та надають доступ до системи ICU Trade. Крім того, посередник надає реквізити, куди можна перерахувати гроші та купити військові облігації.

Зауважимо, що придбати військові облігації через інвестброкера буде значно простіше та дешевше, ніж через банк!

Наприклад, у ПриватБанку мінімальний пакет на покупку ОВДП становить 100 000 грн. При цьому банк стягує з інвестора кілька додаткових комісій (за відкриття рахунку у цінних паперах, за облік ОВДП на рахунку та за їх зарахування на рахунок, за погашення ОВДП та за виплату доходу).

Купуючи військові облігації на мінімальну суму 100 000 грн. із строком обігу 1 рік загальний розмір комісії в ПриватБанку становитиме 1350 грн.

Укрексімбанк

• мінімальна інвестиція становить 1000 грн./1000 доларів США/1000 євро;
• не проводиться перевірка джерел коштів інвестора;
• відсутня комісія за купівлю та зберігання ОВДП.

Щоб купити військові облігації через Укрексімбанк, потрібно мати рахунок у цьому банку, а також рахунок у цінних паперах. Заявку на покупку ОВДП можна залишити на офіційному сайті банку.

Альфа Банк

В Альфа-Банку військові облігації можна придбати через цифровий банк Sense SuperApp без комісії.

Вимоги до інвестора:

• бути громадянином України віком від 18 років;
• мати відкритий рахунок або картку в Альфа-Банку;
• бути користувачем програми Sense SuperApp.
• Через додаток військові облігації можна купити лише у гривні. Мінімальна покупка – одна облігація на суму від 1000 грн.

Купівля військових облігацій через додаток Альфа-Банку доступна 24/7. Додаткових комісій із інвестора банк не стягує.

Станом на третій місяць війни в Україні військові облігації виглядають гарним варіантом для приватного інвестора: доступний поріг входу, захист на рівні держави та фіксована прибутковість. Плюс така інвестиція – це реальна допомога українським ЗСУ!

Більш детальну інформацію про військові облігації та інші інвестиції можна отримати на безкоштовній фінансовій консультації тут.