Как писал Антуан де Сент-Экзюпери: «Цель без плана – просто мечта». А в инвестировании все намного серьезней, потому что отсутствие планирования рано или поздно приводит к финансовому краху.
Поговорим об инвестиционных стратегиях, являющихся основой распределения финансов, от которого в свою очередь зависят размер будущего дохода и сохранение вложенных средств.
Инвестиционная стратегия представляет собой разработку манипуляций с собственным капиталом, направленных на получение прибыли. К стратегическому планированию также относятся заранее предусмотренные методы оперативного реагирования на изменения, происходящие на финансовом рынке, благодаря чему можно минимизировать потери при возникновении форс-мажорных ситуаций.
К примеру, у вас есть сбережения, которые лежат дома, но вы хотите, чтобы они работали. В этом случае нужно решить, куда вложить деньги, чтобы, во-первых, получить максимальную прибыль, во-вторых, не потерять то, что имеете. Таким образом, суть инвестиционной стратегии заключается в определении одного или нескольких способов, направленных на приумножение вложенных средств сегодня, завтра и в долгосрочной перспективе. А теперь поговорим о взаимосвязи дохода и рисков.
Существует множество вариантов стратегического планирования, причем у любого опытного инвестора имеется индивидуальный рецепт. Но, если вы новичок, сначала следует ознакомиться с классическими видами инвестиционных стратегий.
Этот вид распоряжения капиталом подходит тем, кто не разбирается в тонкостях инвестирования и желает получать прибыль без особого риска. Доходность консервативного инвестирования не превышает 15-20% годовых, а зачастую это не более 10-12%. Как правило, начисленные проценты лишь покрывают уровень инфляции, и все же это лучше, чем, если бы деньги лежали «под матрасом». Но самое главное, что риск потерять деньги у «консерватора» минимален.
Самым популярным и доступным видом консервативного инвестирования являются депозиты. Принимаются суммы от 1000 грн., а в случае банкротства банка государство возвращает вклад, если он не превышает 200 тыс. грн. Ещё один привлекательный метод консервативного инвестирования – это корпоративные, муниципальные и государственные облигации (ОВГЗ), причем последние не облагаются налогом на прибыль. В эту же категорию можно занести инвестирование в накопительные программы страхования жизни (НСЖ) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ), недвижимость, золото и консервативные ПИФы.
Умеренный стратегический план предполагает доходность на уровне 20-30% годовых. Риск обанкротиться здесь выше, чем при консервативном способе, поэтому начинающим инвесторам лучше с этим способом повременить. А тем, кто в принципе не планирует вникать в суть инвестиционных инструментов, пробовать даже не стоит – велика вероятность рано или поздно потерять все.
Умеренная стратегия требует наличия хотя бы минимальных знаний либо составляется и реализуется доверенными лицами владельца капитала. Сюда можно отнести вложения в микрофинансовые организации, акции крупных компаний и высокодоходные паевые фонды.
Как можно догадаться из названия, этот метод предполагает повышенный риск, но при условии успешного ведения дел заработать можно в разы больше, чем при консервативном инвестировании. В зависимости от инвестиционных инструментов и текущей ситуации на рынке доходность может достигать 50% и более, а при проведении высокорискованных операций даже 100% – далеко не предел. Опасность потерять все деньги при агрессивной стратегии пропорциональна вознаграждению, а сверхагрессивная – это без преувеличения «пан или пропал».
Такие инвестиции требуют постоянного контроля, который отнимает много времени, нервов и энергии. Чтобы быть «агрессивным» инвестором, необходимо иметь высокую стрессоустойчивость и досконально знать инструменты рискованного инвестирования. Но даже и в этом случае вероятность потерять все составляет десятки процентов.
По своей сущности агрессивное инвестирование – это спекулятивные действия с ценными бумагами, которыми могут выступать те же акции или облигации. Только инвестор работает не с так называемым «голубыми фишками», а с ценными бумагами компаний второго эшелона, которые при колебаниях рынка могут как подниматься, так и падать в цене на 10-15% и более. Кроме операций с акциями и облигациями, «агрессивный» инвестор может работать на валютном рынке, вкладывать деньги в производные ценных бумаг – опционы и фьючерсы, а также инвестировать в стартапы.
Каждый из нас обладает набором черт характера, которые задают наше поведение в той или иной ситуации. Реакция на внешние и внутренние раздражители зависит от генов и фенотипа человека. Первый фактор определяет темперамент и изменить его невозможно, второй – это модель поведения, сформировавшаяся на основе жизненного опыта, и здесь человек может вносить коррективы.
Сочетание этих двух факторов формирует психотип, которым объясняется, почему инвестор выбирает ту или иную стратегию. Есть несколько классификаций, согласно которым существует 7, 12 и даже больше психотипов, но если говорить в общем, то их всего четыре: «игрок», «инвестор», «менеджер» и «предприниматель». Коротко познакомимся с каждым из них.
Люди данного психотипа не любят заниматься прогнозами – они предпочитают действовать. Долгое планирование не для них, им проще попробовать, увидеть, как все работает, и, исходя из полученных данных, принимать решения. Стоит ли говорить, что «игроки» часто допускают ошибки при инвестировании, порой фатальные, которые приводят к потере всех денег. Однако у людей этого психотипа есть одно сильное качество: они не склонны к унынию и депрессии, а ошибки воспринимают как способ получения ценного опыта. «Игрок» считает прогноз недостоверной информацией и рассматривает его как тормоз, мешающий мгновенно принимать решения. Стратегическому планированию люди с этим психотипом предпочитают тактические приемы, которые часто придумывают и корректируют в процессе работы.
В противоположность «игрокам» люди с психотипом «инвестор» – прогнозисты до мозга костей. Они любят анализировать, сопоставлять данные, изучать статистику и приступают к действию лишь после того, как получат убедительные данные, что конкретный способ вложения средств является надежным. «Инвесторы» любят материальные блага и для обладания ими готовы трудиться годами. Стремление сделать мир предсказуемым дает им ощущение уверенности и комфорта. Достигнув (по их мнению) полного контроля над ситуацией, они порой начинают действовать слишком самоуверенно и теряют ощущение опасности, что приводит к тем же ошибкам, которые допускают «игроки».
Как видно из названия, люди этого психотипа отличные управленцы. Они способны создать самый четкий порядок и самую совершенную систему управления. «Менеджеры» являются отзывчивыми коллегами, надежными бизнес-партнерами, преданными друзьями и исполнительными работниками. Они обладают обостренным чувством долга и справедливости, высокой эмоциональностью и низким самообладанием. Люди с психотипом «менеджер», как никто, нуждаются в ощущении принадлежности к устойчивой системе (эгрегору). В противном случае их начинает шатать из стороны в сторону, и они пускают все дела на самотек. Но как только «менеджер» прибивается к своему эгрегору, он становится суперэффективным и рациональным.
Люди данного психотипа встречаются довольно редко, но социум и не нуждается в их большом количестве. Это новаторы, реформаторы, проповедники новых взглядов и разрушители старых теорий. Им чужды рамки и стереотипы, они стремятся к инновациям. «Хорошее – враг лучшего»,– таков девиз «предпринимателей». Они всегда находятся в поиске идей и под воздействием очередного «открытия» способны на кардинальные преобразования. Отсутствие внутренних и внешних рамок, неустанное реагирование на новые внешние сигналы, непредсказуемость и антисоциальность – ключевые черты человека с психотипом «предприниматель».
Вывод таков: люди любого психотипа могут стать хорошими инвесторами. Главное – научиться в полной мере использовать свои сильные качества и контролировать рефлексы, которые могут мешать.
Так, «игроки» чувствуют себя, как рыба в воде при колебаниях фондового рынка и способны сделать деньги на скачкАх. Люди с психотипом «инвестор» – врожденные финансисты, и, если им удается обуздать привычку «глубоко копать», могут сколотить приличный капитал. «Менеджеры» способны разрабатывать отличные стратегии в рамках правил игры, а «предприниматели» –делать правильные инвестиционные прогнозы, когда на рынке хаос и отсутствуют всяческие правила.
Психотип накладывает отпечаток на разработку стратегии инвестирования. «Игрокам» не терпится заработать много и сразу, поэтому они зачастую выбирают агрессивные методы. «Инвесторы» способны играть вдолгую и, как правило, предпочитают консервативные инструменты. «Менеджеры» могут длительное время не менять инвестиционный курс, а «предприниматели», наоборот, любят экспериментировать.
Все эти действия имеют право на жизнь, но, существует одно правило, которого придерживается любой инвестор. Речь идёт о диверсификации вкладов – основе любой стратегии. Вложив деньги сразу в несколько инструментов, вы обеспечиваете оптимальный уровень дохода при минимальных рисках. Классическая схема выглядит следующим образом: 55-60% – консервативных инвестиций, 30-35% – умеренных, 5-10% – агрессивных. Чтобы максимально снизить риск, от последних можно вообще отказаться, увеличив долю консервативных или (и) умеренных активов. Если какие-то позиции просядут, вы не потеряете все деньги и сможете скорректировать стратегию.
Подробнее о формировании инвестиционного портфеля можно узнать на нашей бесплатной консультации. Команда «Все Pro Гроші» поможет разработать актуальную стратегию в зависимости от ваших доходов, капитала и психотипа.
-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.
С октября в силу вступил закон, который кардинально меняет правила рынка недвижимости. Закон защищает права на объекты будущего недвижимого имущества. Историй, что строительство начато и не закончено или строительство закончено, но право собственности оформить недвижимость нельзя, хозяевами...
16 сентября 2022 года Кабинет Министров Украины принял постановление касательно продажи военных облигаций. Теперь все граждане Украины, которые старше 18 лет, могут самостоятельно заполнять заявку на приобретение облигаций с помощью «Дія», тем самым поддерживать украинскую...
Пройдите регистрацию сейчас и получите в подарок видео курс. Если не понравится, можете отписаться в любое время
Есть что сказать? Не держите в себе: прокомментируйте: